К сожаленю, не всегда есть возможность получить кредит в финансовой организации и приходится брать займ у друга/брата/коллеги.
В условиях мировой турбулентности нельзя быть уверенным в финансовой состоятельности заемщика, поэтому займодавцем предпринимаются меры обеспечения, например, залог авто.
Как юридически правильно составить такой договор?
Давайте разбираться!
Расскажем, как взыскать долг
Оглавление
- Что такое договор залога?
- Как оформить договор займа под залог автомобиля?
- Когда следует обращаться к юристу?
Что такое договор залога?
Залог – это способ обеспечения обязательств.
Договор залога простыми словами - это гарантия выполнения определенных обязательств, например, по погашению займа или по возврату кредита.
Работает это следующим образом: в том случае, если сторона по договору (должник) не выполняет своих основных обязательств, то вторая сторона (кредитор) имеет право получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества.
В соответствии с п. 1 ст. 334 ГК РФ кредитор по обеспеченному залогом обязательству является залогодержателем предмета залога (транспортного средства), а собственник транспортного средства - залогодателем.
Существует два основных вида залога:
- залог, предусматривающий передачу имущества залогодержателю;
- залог, по которому имущество остается у лица, его предоставившего.
По закону в качестве предмета залога может выступать любое имущество должника (недвижимость, транспорт, изделия из драгоценных металлов, ценные бумаги, а так же имущественные права).
Однако в залог запрещено сдавать:
- недвижимость, вещи и ценные бумаги, изъятые государством из оборота;
- земельные участки, являющиеся государственной или муниципальной собственностью;
- сельскохозяйственные угодья, входящие в фермерские или сельскохозяйственные организации;
- культурные ценности, являющиеся достоянием государства.
Договор залога должен быть составлен в письменной форме и подписан его участниками — залогодателем и залогодержателем.
Условие о заложенном имуществе может включаться в текст основного документа либо содержаться в отдельном залоговом соглашении.
В качестве залогодателя и залогодержателя по условиям данного договора могут выступать юридические и физические лица.
Мы понимаем, что порой разобраться в нормах закона не просто, поэтому для экономии вашего времени и нервов настоятельно рекомендуем сразу обратиться за помощью к юристу. Для оформления заказа на работу с юристом, заполните форму "Оформить заказ у юриста".
Как оформить договор займа под залог автомобиля?
Отдельного закона, регулирующего залог автомобилей, нет, поэтому руководствуемся положениями Гражданского кодекса РФ.
Прежде всего, договор залога должен быть заключен в письменной форме.
Несоблюдение правил о форме договора залога повлечет его недействительность.
Согласно положениям ст. 339 Гражданского кодекса РФ в договоре залога должны быть указаны предмет залога, существо, размер и срок исполнения обязательства, обеспечиваемого залогом.
Рекомендуем зарегистрировать договор залога транспортного средства у нотариуса, хотя эта процедура не является обязанностью сторон.
Предмет залога
Прежде чем взять машину желательно проверить наличие обременения на автомобиль, так как он может уже находится в залоге или в кредите, может быть наложен запрет на совершение регистрационных действий.
Удостоверьтесь, что маишна не числится в угоне и все правоустанавливающие бумаги в порядке.
В предмете договор обязательно укажите:
- точное наименование, модель, дата выпуска, цвет, имеющиеся номера кузова и двигателя и т.п. – все эти идентификационные данные лучше взять из ПТС;
- указать реквизиты документов на транспортное средство: серию, дату выдачи свидетельства о регистрации и паспорта транспортного средства, номера государственных регистрационных знаков;
- документы, подтверждающие право владения движимым имуществом (договор купли-продажи, паспорт и тех.свидетельство);
- стоимость транспорта (простейший способ определения начальной цены - приравнять ее к залоговой стоимости. Однако лучше произвести оценку согласно рыночных цен, возраста авто и его состояния);
Согласно ст.349 ГК РФ, в процессе согласования и подписания договора залога, в том числе залога транспортного средства, стороны могут по своему желанию согласовать и включить в договор пункты, касающиеся места нахождения заложенного имущества, его стоимости или порядка ее определения, а также определить и закрепить в договоре внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество
Кроме того, очень важно включить в договор сведения о всех правах третьих лиц на предмет залога.
Учет залога
Это некая дополнительная гарантия прав залогодержателя.
Залог транспортных средств может быть учтен путем регистрации уведомлений о залоге в реестре уведомлений о залоге движимого имущества.
Целью регистрации уведомлений о залоге является учет и предоставление информации о наличии обременения в виде залога на движимое имущество (транспортное средство).
Уведомление о возникновении залога транспортного средства может быть подано нотариусу залогодателем или залогодержателем или их представителями.
Ответственность сторон
Определите в договоре ответственность сторон при ненадлежащем исполнении своих обязательств.
В договоре займа ответственность носит односторонний характер и лежит на заемщике, так как займодавец со своей стороны уже выдал долг.
Такой ответственностью являются штрафные санкции за каждый день просрочки возврата.
Размер устанавливается в виде части ставки рефинансирования Банка России за каждый день просрочки.
В случае нарушения обязательств заемщика займодавец вправе оставить себе предмет залога.
Расскажем, как взыскать долг
Хранение автомобиля по договору залога
При передачи автомобиля кредитору, он обязается предоставить надлежащие условия хранения транспортного средства.
Залогодержатель обязан:
- Страховать автомобиль на его полную стоимость;
- Содержать его в условиях, обеспечивающих надлежащее хранение;
- Не использовать заложенный транспорт в собственных целях и не передавать его третьим лицам.
Когда следует обращаться к юристу?
Залог как способ обеспечения денежных займов широко распространен, поэтому в интернете можно найти огромное количество типовых договоров займов с залогом, которые в большинстве своем не учитывают индивидуальные обстоятельства сделки, что может привести к призананию ее незаключенности.
Чтобы избежать финансовых и временных потерь мы рекомендуем сразу доверить подготовку договора юристу с соответствующим опытом и стажем.
Юристы юридического сервиса DestraLegal проанализируют вашу ситуацию, изучат документы, предложат решение, подготовят необходимые документы с учетом действующего законодательства и актуальной судебной практики, предоставят пошаговый алгоритм действий и проконсультируют вас по всем возникшим вопросам.
Для оформления заказа на работу с юристом, заполните форму "Оформить заказ у юриста".
Ваш DestraLegal ♥
