Ипотечные каникулы в Сбербанке

В статье рассказываем о том, как правильно оформить ипотечные каникулы в Сбербанке.

Мария Большакова

Автор, юрист с опытом 5+

ipotiechnyie-kanikuly-v-sbierbankie-min

Ипотечные каникулы, льготный период, кредитные каникулы - в чем разница? И что лучше оформить? Разбираемся в статье.

%%type:widget, id:credit_holidays, name:quiz%%

Оглавление

Что такое ипотечные каникулы в Сбербанке?
Что нужно сделать, чтобы получить ипотечные каникулы в Сбербанке?

Что такое ипотечные каникулы в Сбербанке?

В этой статье мы будем разбираться с ипотечными каникулами и немного поговорим о кредитных каникулах, которые можно оформить в 2022 году в соответствии с последними изменениями Федерального закона от 03.04.2020 № 106-ФЗ (редакция от 26.03.2022).

Ипотечные каникулы - это период, в течение которого заемщик может либо уменьшить сумму выплат по ипотеке, либо приостановить эти выплаты. Оформить ипотечные каникулы можно на срок до 6 месяцев.

Отличия ипотечных каникул (льготного периода) и кредитных каникул

Сами банки часто говорят об ипотечных каникулах. В законе они именуются “льготный период”. Это понятие появилось в Федеральном закон “О потребительском кредите (займе)” ещё в 2019 году. Новые правила предоставляли заемщикам - физическим лицам обращаться к кредитору с требованием об изменении условий ипотечного договора. Можно было оформить временный “льготный период” и платить меньше или приостановить платежи на определенный срок.

Обратиться в банк для оформления льготного периода можно при наличии определенных условий:

размер ипотеки не превышает 15 млн. рублей;
ранее условия ипотеки не менялись по требованию заемщика;
жилое помещение в ипотеке является единственным пригодным для постоянного проживания заемщика;
на день направления заявления заемщик находится в трудной жизненной ситуации.

Подробнее об оформлении “кредитных каникул” по ипотеке вы можете прочитать в нашем блоге.

Почему важно знать о разнице между ипотечными каникулами и кредитными каникулами в соответствии с № 106-ФЗ? Дело в том, что оформленный льготный период (ипотечные каникулы) является препятствием для подачи заявления на кредитные каникулы. Пока идет “льготный период” заявление на кредитные каникулы по этому же кредитному договору банк у вас принять не может (статья 6 Федерального закона от 03.04.2020 № 106-ФЗ).

Наиболее частыми причинами отказов в предоставлении ипотечных каникул являются:

ситуация, когда размер кредит превышает максимальный размер, установленный Правительством РФ, т.е. 15 млн. рублей;
на день направления заявление не подтверждено нахождение заемщика в трудной жизненной ситуации;
не подтверждена временная нетрудоспособность заемщика сроком более двух месяцев подряд;
указанная в заявлении дата начала ипотечных каникул более чем на 2 месяца отстоит от даты обращения.

Кредитные каникулы в Сбербанке в 2022 году

В 2022 году для заемщиков, заключивших кредитный договор до 1 марта 2022 года действуют особые правила оформления “кредитных каникул”.

Кредитные каникулы могут быть предоставлены:

заемщикам с ипотекой;
заемщикам с автокредитом;
по потребительским кредитам;
по кредитной карте.

Сегодня нас интересует ипотека. Давайте разбираться, в каких ситуациях можно подавать заявления и быть уверенным в его одобрении.

у вас есть документы, подтверждающие, что ваш официальный облагаемый налогом доход за месяц до подачи заявления снизился более чем на 30 % по сравнению со среднемесячным доходом за 2021 год;
на момент обращения с заявлением в отношении вашего кредитного договора не действует льготный период;
вы оформили ипотеку до 1 марта 2022 года;
начальная сумма ипотеки не превышает:

6 млн. руб для жилых помещений на территории Москвы;

4 млн. руб для квартир в Московской области, Санкт-Петербурге и регионах Дальневосточного федерального округа (например, Республика (Саха) Якутия, Республика Бурятия, Камчатский край);

3 млн. руб для квартир в других регионах РФ.

Ограничения по другим видам кредитования можно посмотреть в Постановлении Правительства РФ от 12.03.2022 № 352.

Что нужно сделать, чтобы получить ипотечные каникулы в Сбербанке

В отличии от кредитных каникул, заявление на которые можно подать лишь о 30 сентября 2022 года, заявление на ипотечные каникулы можно подать в любое время, когда вы понимаете, что оказались в трудной жизненной ситуации и не сможете выплачивать ипотеку какое-то время.

Подробнее о том, как подготовить заявление и все необходимые документы читайте в инструкции, которую подготовили наши юристы.

%%type:widget, id:credit_holidays, name:quiz%%

Что такое трудная жизненная ситуация

Законодатель приводит список обстоятельств, которые признаются трудной жизненной ситуацией:

регистрация заемщика в качестве безработного;

В качестве подтверждения в банк предоставляется - справка о признании безработным и постановке на учет в службе занятости или трудовая книжка пенсионера с отметкой о прекращении трудовых отношений.

признание заемщика инвалидом I или II группы;

В качестве подтверждения в банк предоставляется - справка об инвалидности или справка, подтверждающая факт установления инвалидности и выданная федеральным государственным учреждением медико-социальной экспертизы.

временная нетрудоспособность заемщика сроком более двух месяцев подряд;

В качестве подтверждения в банк предоставляется - листок нетрудоспособности выданный на случай временной нетрудоспособности и в связи с материнством.

Важно, что срок временной нетрудоспособности по причине болезни должен составлять более двух месяцев.

На сайте банка указано, что если временная нетрудоспособность возникла по причине борьбы с коронавирусной инфекцией, заемщики могут оформить ипотечные каникулы только если она длилась более двух месяцев подряд.

снижение среднемесячного дохода заемщика более чем на 30 процентов;

В зависимости от вида дохода в банк предоставляется - справка 2-НДФЛ, справка о состоянии расчетов (доходов) по налогу на профессиональный доход, книга учета доходов и расходов. Документы должны быть представлены за текущий и прошлый год.

На сайте Сбербанка указано, что важен не только факт снижения среднемесячного дохода по сравнению с прошлым годом, но и тот факт, что размер среднемесячных выплат по ипотеке в соответствии с договором и графиком платежей за шесть месяцев, следующих за месяцем обращения, превышает 50 % от среднемесячного дохода заемщика, рассчитанного за два месяца, предшествующие месяцу обращения.

Перед подачей заявления нужно будет всё внимательно рассчитать. Остались вопросы? Отправьте онлайн-запрос нашим юристам, они помогут с подбором документов и оформление расчетов.

увеличение количества лиц, находящихся на иждивении у заемщика, и снижение среднемесячного дохода более чем на 20 %.

Подтвердить этот факт можно следующими документами: свидетельство о рождении, справка об усыновлении/удочерении, акт органа опеки или попечительства о назначении опекуна (попечителя), справка об инвалидности (это если члена семьи признали инвалидом I или II группы), справка 2-НДФЛ, другие документы, подтверждающие снижение дохода.