Кредитные каникулы в Банке Открытие

Кто может оформить кредитные каникулы и когда это можно сделать? Разбираемся в статье на примере Банка Открытие.

%%type:widget, id:credit_holidays, name:quiz%%

Оглавление

• Что такое кредитные каникулы в Банке Открытие?
• Как оформить кредитные каникулы в Банке Открытие?
• Кредитные каникулы для мобилизованных

Что такое кредитные каникулы в Банке Открытие?

Кредитные каникулы являются одним из способов реструктуризации кредитной задолженности.

Эти каникулы дают заемщику возможность в течение определенного времени не вносить платежи по кредиту или уменьшить размер ежемесячных платежей. Это может быть месяц, два или три. Максимальный срок кредитных каникул - 6 месяцев.

Даже если у заемщика несколько кредитов, он может по каждому из них оформить каникулы.

Такую услугу чаще всего предоставляют добросовестным заемщикам, которые выплачивали кредит в срок и не нарушали условия кредитного договора.

Заемщик обычно самостоятельно определяет длительность льготного периода, а также дату начала действия каникул. Если в своем заявлении заемщик этого не сделал, то это делает банк и тогда льготный период считается равным шести месяцам, а датой начала является дата направления требования заемщика.

В течение кредитных каникул не допускается:

• начисление неустойки (штрафа) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату кредита и (или) уплате процентов;
• предъявление требования о досрочном возврате кредита;
• обращения взыскания на предмет залога, обеспечивающий обязательства по соответствующему кредитному договору.

Платежи, которые заемщик осуществляет в течение льготного периода направляются прежде всего в счет погашения обязательств по основному долгу.

Кредитные каникулы в 2022 году

В соответствии с Федеральным законом от 03.04.2020 № 106-ФЗ (редакция от 20.10.2022) заемщик, заключивший кредитный договор до 1 марта 2022 года, вправе обратиться в банк с требованием о предоставлении отсрочки платежей по кредиту.

Такая отсрочка может быть предоставлена на срок до 6 месяцев.

Вот общие правила предоставления кредитных каникул в 2022 году:

• кредитный договор был заключен до 1 марта 2022 года;
• срок подачи заявление - до 30 сентября 2022 года;
• сумма кредита (займа) не должна превышать определенный лимит (для потребительских кредитов 300 000 рублей для физических лиц и 350 000 рублей для индивидуальных предпринимателей (ИП);
• в месяц перед подачей заявления доход заемщика снизился на 30 процентов по сравнению со среднемесячным доходов заемщика за прошлый год;
• на момент обращения у заемщика в отношении его кредитного договора (договора займа) не оформлен льготный период в соответствии со статьей 6.1-1 Федерального закона “О потребительском кредите (займе)” (это так называемые ипотечные каникулы).

Кредитные лимиты:

автокредит с залогом авто - 700 000 рублей;
ипотека - 6 млн. рублей (в Москве), 4 млн. рублей (МО, Санкт-Петербург, Дальний Восток), 3 млн. рублей (другие регионы).

Если вы оформили кредитные каникулы до 30 сентября 2022, но теперь у вас возникли вопросы, рекомендуем наше готовое решение "Получить кредитные каникулы".

%%type:widget, id:credit_holidays, name:quiz%%

Как оформить кредитные каникулы в Банке Открытие?

Если вы не смогли оформить кредитные каникулы до 30 сентября 2022 года, так как не подходили по критериям, установленным Федеральным законом от 03.04.2020 № 106-ФЗ, то Банк Открытие предлагает другой вариант оформления кредитных каникул.

В банке действует собственная программа по предоставлению заемщикам льготного периода.

Эти кредитные каникулы позволяют отложить ежемесячный платеж на срок от 1 до 6 месяцев, если заемщик оказался в трудной жизненной ситуации.

Заявку на кредитные каникулы от Банка Открытие можно подать при соблюдении следующих условий:

• вы заключили кредитный договор до 1 марта 2022 года;
• у вас нет действующих кредитных каникул;
• вы соответствуете одному из критериев:
• доход за месяц, предшествующий месяцу обращения снизился более чем на 30% по сравнению со среднемесячным доходом в прошлом году;
• вы официально безработный с датой увольнения с последнего места работы не ранее 28.02.2022;
• вы находитесь за пределами территории РФ при этом выезд осуществлен не позднее 08.03.2022.

Для оформление кредитных каникул по собственной программе Банка Открытие нужно:

• заполнить заявление на сайте банка;
• заполнить шаблон письма (доступен на сайте банка) и отправьте его на электронный адрес kn_kanikuli@open.ru. К заявлению необходимо прикрепить следующие документы:
• подписанное заявление о предоставление кредитных каникул;
• копию второй и третьей страницы паспорта, а также страницы с регистрацией;
• документ, подтверждающий, что вы оказались в трудной жизненной ситуации.

Какие документы нужно предоставить Банку Открытие для подтверждения?

• Если работаете по найму, то в банк нужно предоставить справку 2-НДФЛ, которая будет подтверждать снижение дохода более чем на 30 %, справку по форме банка, а также листок нетрудоспособности длительностью не менее 1 месяца (может быть как в печатном, так и в электронном виде).

• Если вы официально безработный, то отправьте в банк справку о регистрации в качестве безработного;

• Если вы ИП, то налоговую декларацию за этот год и за 2021 год или справку по форме банка (можно найти на сайте Банка Открытие);

• Если вы находитесь за пределами РФ, то в банк нужно отправить скан-копию паспорта РФ, загранпаспорта с отметкой о выезде за пределы РФ не позднее 08.03.2022 и отсутствием более поздней по дате отметки о возвращении на территорию РФ на момент подачи заявления.

Кредитные каникулы для мобилизованных

В соответствии с Федеральным законом от 07.10.2022 № 377-ФЗ мобилизованные граждане и ИП получают право оформить специальные кредитные каникулы.

Срок каникул равен сроку мобилизации (сроку действия контракта) + 30 дней.

Условия оформления кредитных каникул:

• кредитный договор должен быть заключен до дня мобилизации (т.е. до 21 сентября 2022 года);
• направить требование об оформлении кредитные каниул нужно не позже 31 декабря 2023 года;
• обратиться за каникулами вправе не только сам мобилизованный, но и члены семьи (супруг, несовершеннолетние дети, лица, находящиеся на иждивении военнослужащих, дети в возрасте до 23 лет, обучающиеся в образовательных организацией по очной форме), а также иные лица, которые документально подтвердят свои полномочия действовать от имени и в интересах заемщика (достаточно представить доверенность в простой письменной форме).

Какие документы нужны, чтобы оформить кредитные каникулы для военнослужащих в Банке Открытие?

• Заявление о предоставлении кредитных каникул;
• Заполненный шаблон письма и прикрепленные к нему заявление, копия второй и третьей страницы паспорта и копия одного из следующих документов:
• военный билет (страницы с ФИО, датой рождения, страницы со штампом о направлении в часть);
• справка части о прохождении военной службы;
• повестка о прибытии в распределительный пункт;
• мобилизационное предписание с отметками о мобилизации и направлении в часть.

Полный список документов можно найти на сайте Банка Открытие.

Заявку можно оформить по телефону 8 800 444 44 00, либо отправить комплект документов на электронный адрес kn_kanikuli@open.ru.

Может ли Банк Открытие отказать в кредитных каникулах?

Это возможно, если не соблюдены требования закона, например, вы подали заявление на кредитные каникулы по ФЗ-106 уже после 30 сентября или не предоставили необходимые документы по запросу банка.

Если вы считаете, что вам незаконно отказали в кредитных каникулах, вы можете обратиться с жалобой в сам банк, либо в вышестоящий орган (Центральный банк), либо с иском в суд.

У вас возникли вопросы? Рекомендуем наше готовое решение "Получить кредитные каникулы". С нашими юристами вы можете связаться и через форму ниже, достаточно ответить на несколько простых вопросов касательно вашей ситуации.

%%type:widget, id:credit_holidays, name:quiz%%

Желаем удачи!

%%type:compensation, id:credit_holidays%%