Процедура банкротства - рабочий вариант списать все долги, но не стоит забыть о том, что почти все имущество гражданина (как движимое, так и недвижимое) будет продано на торгах.
Существует несколько случаев, когда вам получится сохранить автомобиль. Рассказываем в этой статье.
%%type:widget, id:bankruptcy, name:quiz%%
Оглавление
- Ликбез по банкротству
- Особенности банкротства физических лиц
- Последствия признания физлица банкротом
- Что нельзя делать физлицу с имуществом при банкротстве
- В каких случаях получится сохранить автомобиль?
Ликбез по банкротству
Для начала разберемся с основными терминами при процедуре банкротства.
Гражданин-должник
Должник - лицо, оказавшиеся неспособными удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам, о выплате выходных пособий и (или) об оплате труда лиц, работающих или работавших по трудовому договору, и (или) исполнить обязанность по уплате обязательных платежей.
При этом требования к гражданину:
- Составляют не менее чем 500 000 рублей;
- Не исполнены в течение 3 месяцев с даты, когда они должны быть исполнены.
Важно! Сейчас рассматриваем судебный порядок банкротства, но также существует внесудебный (через МФЦ), когда общий размер задолженности составляет от 50 000 до 500 000 рублей).
Кредиторы
Кредиторы - лица, имеющие по отношению к должнику права требования по денежным обязательствам и иным обязательствам, об уплате обязательных платежей, о выплате выходных пособий и об оплате труда лиц, работающих или работавших по трудовому договору.
Простыми словами, кредиторы - те, кому вы должны денежные средства.
Финансовый управляющий
Финансовый управляющий - арбитражный управляющий, утвержденный арбитражным судом для участия в деле о банкротстве гражданина.
Так называемый "представитель гражданина", который распоряжается имуществом во время банкротства.
Арбитражный суд
Суд, в котором рассматривается дело о признании гражданина банкротом.
Особенности банкротства физических лиц
До 2020 года признать себя несостоятельным можно было только через суд: долго, сложно и дорого. А сегодня уже активно прибегают к процедурам внесудебного банкротства. Нужно учитывать, что нельзя выбрать по своему усмотрению судебный или внесудебный вариант банкротства, существуют законодательные условия и требования, о которых поговорим дальше.
Стать банкротом через суд
Условия, предъявляемые к физическим лицам, указаны в Законе:
- Сумма задолженности перед кредиторами 500 000 рублей и выше;
- Просрочка обязательных платежей от 3 месяцев;
- Оценочная стоимость имущества ниже долговых обязательств;
- Дохода должника недостаточно для погашения хотя бы 10% платежей ежемесячно.
Если вы соответствуете признакам недостаточности имущества, неплатежеспособности и предвидите свою будущую несостоятельность, то в суд можно подать в случае, если сумма долга не более 500 000 руб.
Особенности, на которые нужно обратить внимание:
- Участие арбитражного управляющего (того самого "представителя гражданина"), которому полагается вознаграждение из вашего кармана;
- Довольно длительный процесс (от 6 месяцев до нескольких лет);
- Повторное банкротство допустимо через 5 лет.
Суд должен оценить финансовое состояние обратившегося гражданина, его ситуацию и принять решение о дальнейших действиях.
Какие есть варианты развития событий?
- реструктуризация долгов гражданина - реабилитационная процедура, применяемая к гражданину в целях восстановления его платежеспособности и погашения задолженности перед кредиторами в соответствии с планом реструктуризации долгов;
- реализация имущества гражданина - процедура, применяемая к признанному банкротом гражданину в целях удовлетворения требований кредиторов и освобождения гражданина от долгов;
- мировое соглашение - процедура, применяемая на любой стадии рассмотрения дела о банкротстве в целях прекращения производства по делу путем достижения соглашения между должником и кредиторами.
Внесудебная процедура банкротства
Сегодня вы можете обратиться с заявлением о признании себя банкротом в МФЦ без привлечения суда.
Условия, предъявляемые к физическим лицам:
- Сумма долга от 50 000 до 500 000 рублей;
- Отсутствуют открытые исполнительные производства (на момент обращения в МФЦ у вас на руках должно быть постановление о прекращении производства в связи с отсутствием имущества);
- Отсутствует доход, в том числе, пенсии и иные социальные выплаты.
Особенности, на которые нужно обратить внимание:
- Кратчайшие сроки для такого рода процедуры (не превышают 6 месяцев);
- Без участия арбитражного управляющего;
- Не нужно платить госпошлины.
При всем многообразии плюсов такой процедуры и ее простоты, многие забывают о важности подготовки документов, доказательств и здравой оценки своих возможностей. Именно поэтому не все заявления одобряют, а граждане лишаются получить статус банкрота.
Перед подачей заявления советуем обратиться за консультацией к юристу: ваши документы изучат, ознакомятся более подробно с жизенной ситуацией, сориентируют по шансам и подготовят заявление. Вам поможет наше решение "Освободиться от долгов через банкротство": нужно заполнить форму, после - с вами свяжется юрист и предложит варианты решения.
%%type:widget, id:bankruptcy, name:quiz%%
Последствия признания физлица банкротом
По Закону после признания физического лица банкротом:
- Вы не вправе принимать на себя обязательства по кредитным договорам и (или) договорам займа без указания на факт своего банкротства - в течение 5 лет;
- Дело о банкротстве не может быть возбуждено по вашему заявлению - в течение 5 лет;
В случае повторного признания гражданина банкротом в течение указанного периода по заявлению конкурсного кредитора или уполномоченного органа в ходе вновь возбужденного дела о банкротстве гражданина правило об освобождении гражданина от обязательств не применяется.
- По общему правилу вы не вправе занимать должности в органах управления юридического лица, иным образом участвовать в управлении юридическим лицом - в течение трех лет;
- Вы не вправе занимать должности в органах управления кредитной организации, иным образом участвовать в управлении кредитной организацией - в течение 10 лет;
- Вы не вправе занимать должности в органах управления страховой организации, негосударственного пенсионного фонда, управляющей компании инвестиционного фонда, паевого инвестиционного фонда и негосударственного пенсионного фонда или микрофинансовой компании, иным образом участвовать в управлении такими организациями - в течение 5 лет.
%%type:widget, id:bankruptcy, name:quiz%%
Что нельзя делать физлицу с имуществом при банкротстве
При банкротстве у гражданина появляются следующие ограничения:
- Запрет на заключение сделок. Нельзя покупать и продавать имущество, отдавать его под залог, получить либо выдать займ, давать поручительство, гарантию, уступить право требования на вещь;
- Запрет на распоряжение своими денежными средствами. Как выяснили ранее, гражданин передает все банковские карточки финансовому управляющему. Важно, что гражданин и его иждивенцы не останутся без средств к существованию - финансовый управляющий регулярно будет перечислять должнику средства от полученного дохода размером с прожиточный минимум.
Прожиточный минимум в Москве на 2022 год установлен Постановлением Правительства Москвы: для трудоспособного населения установлена величина прожиточного минимума на 2022 год в размере 17683 рубля, для пенсионеров – 13951 рубль, детей – 15737 рублей.
В каких случаях получится сохранить автомобиль?
Стоит оговориться, что это исключительные случаи. По общему правилу, автомобиль составляет конкурсную массу и будет реализован вместе с другим имуществом должника.
- Ситуации, когда у должника или людей, находящихся на его иждивении (например, несовершеннолетних детей) возникают проблемы со здоровьем, что требует покупки дорогостоящих лекарств либо оказания дорогостоящих медицинских услуг. Об этом было сказано в Постановлении Пленума
Сохранить автомобиль при банкротстве получится в случае, если денежных средств, исключенных из конкурсной массы, недостаточно для покрытия этих расходов. Но в любом случае должен быть обеспечен баланс интересов должника и его кредиторов.
- Автомобиль необходим должнику-инвалиду. По ГПК транспортное средство не включается в конкурсную массу и не реализуется, если оно необходимо должнику с ограниченными физическими возможностями. При этом есть важное условие — это средство должно использоваться именно в связи с инвалидностью, например, если оно специально для этого оборудовано.
Это не исчерпывающий перечень. В судебной практике существуют и иные случаи сохранения автомобиля должника. Например, автомобиль супруга, если он был приобретен до вступления в брак. Юристы сервиса Destra Legal будут рады помочь вам сохранить автомобиль, изучить судебную практику и индивидуально подойти к вашей ситуации.
Если автомобиль не подпадает ни под одно из приведенных выше оснований, но машину можно выкупить с торгов при помощи третьих лиц.
Какой порядок действий?
Нужно подать в суд ходатайство об исключении транспортного средства из конкурсной массы и документы, подтверждающие основания. Ходатайство составляется в свободной форме с указанием:
- Наименование арбитражного суда;
- ФИО должника;
- Сведения о деле;
- Информация об имуществе, которое необходимо исключить из конкурсной массы (регистрационный номер, год выпуска и так далее);
- Основания для его исключения из конкурсной массы;
- Дата и подпись.
Если вы находитесь в тяжелом финансовом положении и намерены пройти процедуру банкротства, вы можете доверить подготовку всех необходимых документов юристу сервиса DestraLegal. А для тех граждан, которые уже на стадии банкротства, юристы готовы провести консультацию, чтобы оценить риски и дать рекомендации.
%%type:widget, id:bankruptcy, name:quiz%%
Отстаивайте свои права с DestraLegal. Это просто 💙
%%type:compensation, id:bankruptcy%%
