Назад к блогу

Как сохранить имущество при банкротстве физических лиц?

Ликбез по банкротству физического лиц и сохранению имущества

Можно ли после банкротства взять кредит_.jpg

Иногда банкротство - единственный вариант распрощаться с долгами. Однако вступая в данную процедуру не все понимают, какое имущество могут забрать в счет уплаты долгов, а какое обязаны оставить вам по закону.

%%type:widget, id:bankruptcy, name:quiz%%

Оглавление

Как стать банкротом?

Сперва стоит разобраться в том, что из себя представляет процедура банкротства: кто может ее пройти, куда обращаться и какие особенности существуют.

Банкротством должника-гражданина признается его неспособность в полном объеме удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам, а также исполнить обязанность по уплате обязательных платежей, признанная арбитражным судом либо наступившая в результате завершения процедуры внесудебного банкротства гражданина.

№ 1. Судебный порядок признания гражданина банкротом

Правом на обращение в арбитражный суд с заявлением о признании гражданина банкротом обладает он сам, конкурсный кредитор и уполномоченный орган (например, ФНС России).

По общему правилу начать процедуру банкротства можно, если требования к должнику (без учета установленных имущественных и финансовых санкций) составляют в совокупности не менее 500 тыс. руб. и они не исполнены в течение трех месяцев с даты, когда должны были быть исполнены.

В случае предвидения своего банкротства при наличии обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что он не в состоянии исполнить обязательства в установленный срок, должник, отвечающий признакам неплатежеспособности или недостаточности имущества, не обязан, но вправе подать в суд заявление о признании его банкротом. Размер неисполненных обязательств в этом случае значения не имеет.

Гражданин предполагается неплатежеспособным, если имеет место хотя бы одно из следующих обстоятельств:

  • гражданин прекратил расчеты с кредиторами, то есть перестал исполнять денежные обязательства и (или) уплачивать обязательные платежи, срок исполнения (уплаты) которых наступил;
  • гражданин не исполнил более 10% совокупного размера денежных обязательств и (или) обязательных платежей, срок исполнения (уплаты) которых наступил, в течение более одного месяца со дня, когда такие обязательства должны быть исполнены;
  • размер задолженности гражданина превышает стоимость его имущества, в том числе права требования;
  • наличие постановления об окончании исполнительного производства в связи с отсутствием у гражданина имущества, на которое может быть обращено взыскание.

№ 2. Внесудебный порядок признания гражданина банкротом

Гражданин, общий размер денежных обязательств и обязанностей по уплате обязательных платежей которого, рассчитанных в установленном порядке (например, учитываются обязательства, срок исполнения которых не наступил, обязательства по уплате алиментов и обязательства по договору поручительства независимо от просрочки основного должника), составляет не менее 25 тыс. руб. и не более 1 млн руб., имеет право обратиться с заявлением о признании его банкротом во внесудебном порядке. При этом необходимым условием является также наличие одного из следующих оснований:

  • На дату подачи заявления в его отношении окончено исполнительное производство в связи с возвращением исполнительного документа взыскателю ввиду отсутствия имущества, на которое может быть обращено взыскание, и не имеется иных неоконченных или непрекращенных исполнительных производств по взысканию денежных средств, возбужденных после возвращения исполнительного документа взыскателю;

  • В его отношении соблюдаются одновременно следующие условия:
    -основной доход составляет пенсия, в том числе накопительная, и (или) срочная пенсионная выплата;
    -выданный не позднее чем за год до даты обращения исполнительный документ имущественного характера предъявлялся к исполнению (направлялся для исполнения), и данные требования не исполнены или исполнены частично;
    -на дату подачи заявления отсутствует имущество, на которое может быть обращено взыскание, за исключением указанных выше доходов в виде пенсии и (или) срочной пенсионной выплаты

  • В его отношении соблюдаются одновременно следующие условия:
    -он является получателем ежемесячного пособия в связи с рождением и воспитанием ребенка;
    -выданный не позднее чем за год до даты обращения исполнительный документ имущественного характера предъявлялся к исполнению (направлялся для исполнения), и данные требования не исполнены или исполнены частично;
    -на дату подачи заявления отсутствует имущество, на которое может быть обращено взыскание

  • Выданный не позднее чем за семь лет до даты обращения исполнительный документ имущественного характера предъявлялся к исполнению (направлялся для исполнения), и данные требования не исполнены или исполнены частично.

Заявление о признании гражданина банкротом во внесудебном порядке подается им лично или через представителя в МФЦ по месту жительства или месту пребывания заявителя. При этом необходимо представить, в частности, список всех известных ему кредиторов, копию документа, удостоверяющего личность, а также соответствующие справки, подтверждающие указанные выше основания для обращения с заявлением.

Остались вопросы? Юристы бесплатно проконсультируют вас! Для этого заполните форму тут.

Кто и как распоряжается имуществом должника при процедуре банкротства

Представим, что у вас есть все оснвания для того, чтобы стать банкротом и вы намерены таким способом списать долги. Но что будет с вашим имуществом? Сейчас разберемся.

Имуществом должника распоряжается финансовый управляющий.

На каком этапе это происходит?

Если арбитражный суд принимает решение о принятии гражданина банкротом, то суд утверждает финансового управляющего для участия в процедуре реализации имущества гражданина.

Какое имущество составляет конкурсную массу?

В соответствии с Федеральным законом все имущество гражданина, имеющееся на дату принятия решения арбитражного суда о признании гражданина банкротом и введении реализации имущества гражданина и выявленное или приобретенное после даты принятия указанного решения, составляет конкурсную массу.

Важно! Есть исключения, когда определенное имущество не может быть включено в состав конкурсной массы. Их можно найти в Гражданском процессуальном кодексе. Рассмотрим некоторые и них:

  • жилое помещение, если для гражданина-должника и членов его семьи, совместно проживающих в принадлежащем помещении, оно является единственным пригодным для постоянного проживания помещением;
  • предметы обычной домашней обстановки и обихода, вещи индивидуального пользования (одежда, обувь и другие), за исключением драгоценностей и других предметов роскоши;
  • используемые для целей, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, племенной, молочный и рабочий скот, олени, кролики, птица, пчелы, корма, необходимые для их содержания до выгона на пастбища (выезда на пасеку), а также хозяйственные строения и сооружения, необходимые для их содержания;
  • средства транспорта и другое необходимое гражданину-должнику в связи с его инвалидностью имущество и так далее.

Как финансовый управляющий распоряжается имуществом?

Финансовый управляющий в ходе реализации имущества гражданина от имени гражданина:

  • распоряжается средствами гражданина на счетах и во вкладах в кредитных организациях;
  • открывает и закрывает счета гражданина в кредитных организациях;
  • осуществляет права участника юридического лица, принадлежащие гражданину, в том числе голосует на общем собрании участников;
  • ведет в судах дела, касающиеся имущественных прав гражданина, в том числе об истребовании или о передаче имущества гражданина либо в пользу гражданина, о взыскании задолженности третьих лиц перед гражданином.

Иначе говоря, почти все, что связано с имуществом и денежными средствами гражданина, теперь переходит к финансовому управляющему.

%%type:widget, id:bankruptcy, name:quiz%%

Способы сохранения имущества при банкротстве

Как выяснили ранее, единственное пригодное жилье не может быть включено в состав конкурсной массы.

Обратите внимание на то, что на усмотрение суда можно исключить из конкурсной массы автомобиль, если доказать, что оно является единственным источником дохода должника или должник является инвалидом и этот автомобиль — единственный способ его передвижения.

Такая же ситуация и с земельным участком для осуществления фермерской деятельности: его можно исключить из состава конкурсной массы, если у должника единственный источник дохода — фермерская деятельность.

Всегда ли единственное жилье не может быть реализовано на торгах?

К сожалению, не всегда. Так, жилье, приобретенное в ипотеку, которая не погашена на момент процедуры банкротства, включается в конкурсную массу и подлежит реализации независимо от того, кто там проживает. При этом в случае реализации квартиры остальным членам его семьи будут выплачены денежные средства за их доли в квартире.

Способы сохранения квартиры, если велик шанс того, что она будет включена в состав конкурсной массы

  1. До процедуры банкротства можно продать квартиру знакомому лицу, но в таком случае сохраняется риск признания такой сделки недействительной (в случае, если квартира будет продана родственнику/по цене ниже рыночной/вы будете там проживать);
  2. В рамках процедуры банкротства есть возможность договориться с кредиторами о реструктуризации долга на более подходящих для должника условиях. Если есть реальная возможность выплатить долг по согласованному графику, то суд чаще всего соглашается утвердить такую процедуру;
  3. Выкуп имущества на торгах родственниками.

По нашему мнению, наиболее выигрышным вариантом будет реструктуризация долга, потому что в первом и третьем способах есть множество подводных камней.

Как исключить из конкурсной массы автомобиль?

Например, автомобиль необходим должнику-инвалиду. По ГПК транспортное средство не включается в конкурсную массу и не реализуется, если оно необходимо должнику с ограниченными физическими возможностями. При этом есть важное условие — это средство должно использоваться именно в связи с инвалидностью, например, если оно специально для этого оборудовано.

В судебной практике существуют и иные случаи сохранения автомобиля должника. Например, автомобиль супруга, если он был приобретен до вступления в брак. Юристы сервиса Destra Legal будут рады помочь вам сохранить автомобиль, изучить судебную практику и индивидуально подойти к вашей ситуации.

Какой порядок действий? Нужно подать в суд ходатайство об исключении транспортного средства из конкурсной массы и документы, подтверждающие основания. Ходатайство составляется в свободной форме с указанием:

  • Наименование арбитражного суда;
  • ФИО должника;
  • Сведения о деле;
  • Информация об имуществе, которое необходимо исключить из конкурсной массы (регистрационный номер, год выпуска и так далее);
  • Основания для его исключения из конкурсной массы;
  • Дата и подпись.

Таким образом, вышеуказанное имущество гражданина-банкрота сохранить возможно, но при наличии определенных обстоятельств.

Если вы находитесь в тяжелом финансовом положении и намерены пройти процедуру банкротства, вы можете доверить подготовку всех необходимых документов юристу сервиса DestraLegal. А для тех граждан, которые уже в процессе банкротства, юристы готовы провести консультацию, чтобы оценить риски и дать рекомендации.

Отстаивайте свои права с DestraLegal. Это просто 💙

%%type:compensation, id:bankruptcy%%

Помощь юриста
Юрист решит вашу проблему под ключ. Узнайте шансы на успех и задайте вопросы бесплатно.

Задать вопрос

Помощь юриста
Юрист проконсультирует, составит документы за вас и подаст их. Узнайте шансы на успех и задайте вопросы бесплатно.
lawyers
Юристы DestraLegal.ru готовы помочь

Задать вопрос

lawyers
Юристы DestraLegal.ru готовы помочь
Остались вопросы? Спросите юриста
Вам ответит автор статьи
Имя
Телефон *
Задать вопрос
Читайте другие статьи
Смотреть все
Истечение срока исковой давности в 2023-2024
Как обжаловать судебный приказ?
Минимальный размер алиментов в 2023-2024
Смотреть все