Назад к блогу

Как списать долги по МФО?

Рассказываем, как законно списать все ваши долги по МФО

photo_2024-06-28 01.47.40.jpeg

Получить одобрение на займ в МФО гораздо проще, чем на банковский кредит или кредитную карту. Однако это ловушка, которая затягивает вас. Не успеете вы опомниться, как у вас уже висят просроченные 10 микрозаймов и как их выплачивать - непонятно.
Спешим на помощь! Вы имеете право по закону списать микрозайм. Как это сделать разберем в статье.

Если вы желаете получить индивидуальную консультацию юриста, который ответит на любой ваш вопрос и поможет списать долг МФО, то можете оставить заявку в форме "Освободиться от долгов через банкротство", ответив на пару вопросов из выпадающего списка. Юрист по банкротству свяжется с вами и проконсультирует.

%%type:widget, id:bankruptcy, name:quiz%%

Оглавление

Особенности займа в МФО

Обычно клиентами МФО становятся люди, которым необходима небольшая сумма в самый короткий срок, или же те, кому банки отказывают в получении кредита.
Комплаенс у банков строгий, и они тщательно проверяют своих клиентов. Если банк, изучив вашу жизненную ситуацию, считает, что риск невозврата долга слишком высок, то вам откажут.

МФО более терпимо относятся к риску и готовы выдавать деньги многим из тех, кому отказали банки. Однако за это они устанавливают гораздо более высокую ставку на свои кредиты.

Особенности микрозайма:

  • Займ стоит брать, если у вас нет времени или вы не уверены, что банк одобрит вам кредит, а сумма нужна небольшая и на короткий срок;
  • Чаще всего выдают займы на небольшой срок: от 5 до 30 или 60 дней;
  • Ставка за пользование кредитом всегда выше, чем в банке (важно: если вы видите подозрительно низкую ставку, то перепроверьте не указана ли это ставка за день, а не за год. МФО любят таким образом вводить в заблуждение. При этом по закону МФО не могут устанавливать ставку выше 1% в день.);
  • выдают только небольшие суммы;
  • МФО могут выдать заем по одному паспорту в кратчайшие сроки.

Правила безопасности при оформлении займов в МФО:
Во-первых, проверьте есть ли выбранная компания в государственном реестре МФО — так вы обезопасите себя от мошенников;
Во-вторых, внимательно читайте договор и любые документы, которые подписываете. Оцените процентные ставки, прочитайте индивидуальные условия договора (они должны быть в табличной форме) и общие условия.
В-третьих, проверьте полную стоимость займа. Максимальная переплата в процентах годовых и в рублях обязательно должна быть указана в договоре.

Важно: неустойка за просрочку по любому займу не должна превышать 0,1% за каждый день задержки платежа, а если на сумму займа продолжают капать проценты — не более 20% годовых. Причем неустойку, штрафы или пени могут начислять только на непогашенную вовремя часть суммы основного долга, но не на проценты.

Кроме того, имейте в виду, что законом запрещается списывать единовременные соцвыплаты государства в счет погашения задолженности по потребительским кредитам без получения дополнительного согласия заемщика отдельно по каждой такой выплате!

Как законно избавиться от долга в МФО?

Прежде всего, списать долг вы можете только через суд, а именно через процедуру банкротства.

Все остальные варианты, которые мы рассмотрим, лишь немного облегчают вам условия выплаты займа,но не освобождают от обязанности платить.

Законные пути списания займа и снижения долговой нагрузки не отличаются от тех, что предлагает законодатель для списания долга по кредиту в банке:

  • Реструктуризация долга или кредитные каникулы
  • Рефинансирование
  • Списание долга в связи с истечением срока давности
  • Банкротство

Реструктуризация долга или кредитные каникулы

Реструктуризация долга — это процесс изменения условий вашего долга, чтобы сделать его погашение более посильным. Простыми словами, это когда вы договариваетесь с кредитором о новых, более удобных для вас условиях возврата долга.

Это не списание долга, но вариант который можно рассмотреть для снижения вашей долговой нагрузки. МФО заинтересованы не только в извлечении прибыли, но и сохранении и расширении клиентской базы.

Можно просить изменить:

  • Срок: увеличив срок вы можете снизить ежемесячный платеж;
  • Процентная ставка: банк может уменьшить ее, если ключевая ставка с момента оформления займа снизилась;
  • Способ погашения: можно воспользоваться кредитными каникулами, во время которых обязательно вносить только начисленные проценты.

Кредитные каникулы - это временный перерыв в выплате кредитного долга, который предоставляется заемщику на определенный срок. Простыми словами, это когда вам дают "отпуск" от выплат по кредиту.

Основная разница между реструктуризацией и кредитными каникулами в том, что реструктуризация не отменяет ежемесячный платеж, но уменьшает его до посильного размера, в том время как каникулы в принципе ставят на стоп ваши обязательства по оплате.

Главный плюс кредитных каникул — возможность не платить без штрафов. Банку это выгодно, ведь он сохраняет добросовестного заемщика, плюс получает проценты по договору.

Рефинансирование

Рефинансирование - это процесс, при котором вы берете новый кредит/займ, чтобы погасить существующий долг на более выгодных условиях. По сути, это замена старого долга новым.

То есть вы все еще остаетесь с одним кредитом, но теперь у вас новый кредит, по которому вы платите меньше процентов или имеете более удобные условия.

Например, когда ЦБ РФ снижает ключевую процентную ставку, человек может рефинансировать ипотеку в другом банке, где она меньше или запросить снижение процентной ставки в своем банке.

Основные цели рефинансирования:

  • улучшение условий выплат;
  • продление срока возврата;
  • снижение ежемесячной нагрузки;
  • переход в более удобный банк;
  • предотвращение роста задолженности.

Если попытка решить вопрос с МФО, выдавшей микрозаём, окажется неудачной, то имеет смысл за услугой рефинансирования обратиться в другое финансовое учреждение – другую МФО или банк.

Банкротство

Существует возможность официально признать любого человека неспособным выплатить долги и списать их - это процедура банкротства.

Банкротство — крайняя мера, помогающая избавиться от кредитов. Обычно к ней прибегают после того, как испробовали все другие варианты и ничего не помогает выбраться из долговой ямы.

Банкротство - это официальное заявление заемщика о том, что средств на погашение кредита у него нет.

Существует два вида банкротства: внесудебное и через суд.

Банкротство через суд:

  • Происходит при долге от 500 тыс. рублей.
  • Заявление подают в Арбитражный суд.
  • Процедура платная (госпошлина, вознаграждение арбитражному управляющему, оплата публикации в газете сведений о реструктуризации долга или продаже имущества).

Внесудебное банкротство:

  • Происходит при долге от 25 тыс. до 1 млн рублей
  • Заявление подают в МФЦ.
  • Процедура бесплатная.

Обратите внимание, что не все должники подходят под процедуру внесудебного банкротства!

Важно: решение о признании себя банкротом приводит к ограничениям в будущем. Например, в течение трех лет нельзя будет занимать управляющие должности, а также придется сообщать новым кредиторам о пройденной процедуре. Запрещено повторно инициировать банкротство через суд в следующие 5 лет (10 лет, если должник проходил процедуру в МФЦ).

Однако в остальном банкротство - это настоящее спасение для должника. Финансовая пропасть - самая глубокая из всех пропастей, в нее можно падать всю жизнь. Однако процедура банкротства помогает начать жизнь с чистого листа.

Прежде всего после процедуры банкротства:

  • Вам спишут все долги;
  • Избавление от звонков коллекторов и МФО после первого же заседания;
  • Снимаются ограничения на передвижения, снимается арест счетов.

Как списать долг, если мошенники взяли кредит на ваше имя?

Вам звонят из микрофинансовой организации и сообщают, что вы просрочили выплату по займу, но вы никаких займов не брали?

К сожалению, такое действительно может произойти. Это означает, что мошенники завладели данными вашего паспорта и оформили на вас кредит.

Как мы уже упомянули выше, взять займ в МФО в разы проще, чем в банке. Именно потому, что нет тщательной клиентской проверки и возможны такие мошеннические ситуации.

Если до этого паспорт вы теряли, то заявление о пропаже/утере паспорта с указанием даты будет вашим главным доказательством.

Общий алгоритм действий:

  • Нужно немедленно обратиться в финансовую компанию, которая оформила кредит или заем на ваше имя.Напишите заявление, что вы договор не заключали;
  • Напишите жалобу в интернет-приемную Банка России. По закону МФО должно было проверить кому выдает займ.Банк России проведет проверку. Однако, к сожалению, Банк России не вправе обязать кредитора списать долг — такие полномочия есть только у суда.
  • Обязательно обратитесь в полицию. Напишите в полиции заявление о мошенничестве.

Если ничего не помогло избавить вас от займа, то единственный вариант — идти в суд. В суде ссылайтесь на то, что договор был заключен мошенником и подписан не вами. Юристы Destralegal могут помочь с подготовкой как заявлений в МФО, ЦБ или полицию, так и с подготовкой искового заявления в суд.

Наши успешные кейсы о списании займа

Для простого обывателя “процедура банкротства” звучит страшно и дорого. Но в реальности все совсем наоборот. Наша банкротная практика помогла уже многим списать свои долги.

К нам за помощью обратился Александр, который заключил 21 кредитный договор, из которых 16 это микрозаймы в различных МФО.

Снимок экрана 2024-07-01 в 00.58.45.png

Снимок экрана 2024-07-01 в 01.00.30.png

Общая сумма долга - 521 744,83 р.

На тот момент Александр работал и был уверен, что быстро вернет долг. Однако Александру стало затруднительно вносить ежемесячные платежи по всем обязательствам, что привело к появлению просроченной задолженности перед кредиторами. Александр не женат, несет ежемесячные расходы на удовлетворение первичных потребностей. Юристом было предложено обратиться к процедуре реструктуризации долга, перераспределив долговую нагрузку. Важно понимать, что при реструктуризации вы не объявляетесь банкротом и реализации имущества должника не происходит. Обычно это включает в себя пересмотр суммы долга, процентных ставок или графика погашения. Напомним, что суд не разрешает реструктуризировать долг все желающим. При принятии решения о реструктуризации в первую очередь учитывает размер денежных средств, которые могут быть направлены на погашение кредиторской задолженности, а также устанавливает, имеется ли у должника в собственности имущество.
Из решения суда:
Снимок экрана 2024-07-01 в 01.04.59.png

В собственности Александра имеется автомобиль и ¼ доли в квартире. С учетом нахождения Александра в зоне СВО – было организовано получение им всех причитающихся в рамках данной процедуры выплат. Суд согласился с нами и вынес решение о введении в отношении Александра процедуры реструктуризации долгов, а именно пересмотр графика платежей и снижение размера платежей.
Из решения суда:

Снимок экрана 2024-07-01 в 01.05.23.png
Александру, таким образом, позволили выплатить долг в более длительный срок, то есть дали своеобразную рассрочку. Таким образом, реструктуризация в этом случае помогает всем сторонам выйти из ситуации с наилучшими результатами. По завершению процедуры реструктуризации – комфортно для себя закроет свой долг. Грамотная работа юристов помогла Александру сохранить положительную кредитную историю и избежать выплаты неустойки должникам.

Если у вас сложилась сложная финансовая ситуация, и вы не вполне понимаете, как правильно действовать дальше, рекомендуем вам обратиться за бесплатной консультацией к юристам.

Юристы Destralegal будут рады помочь списать долг с минимальными потерями и затратами. Поможем оценить активы и определить необходимый метод для снижения долговой нагрузки конкретно в вашем случае.
Для оформления заказа на работу с юристом, можете заполнить форму "Освободиться от долгов через банкротство".

Ваш DestraLegal ♥

%%type:compensation, id:bankruptcy%%

Помощь юриста
Юрист решит вашу проблему под ключ. Узнайте шансы на успех и задайте вопросы бесплатно.

Задать вопрос

Помощь юриста
Юрист проконсультирует, составит документы за вас и подаст их. Узнайте шансы на успех и задайте вопросы бесплатно.
lawyers
Юристы DestraLegal.ru готовы помочь

Задать вопрос

lawyers
Юристы DestraLegal.ru готовы помочь
Остались вопросы? Спросите юриста
Вам ответит автор статьи
Имя
Телефон *
Задать вопрос
Читайте другие статьи
Смотреть все
Как оспорить судебный приказ о взыскании задолженности?
Как избавиться от долгов по кредитам?
Претензия на курьерскую службу
Смотреть все
4.95 57