Думаю, многие оказывались в ситуации, когда знакомый просит до конца месяца прислать несколько тысяч до конца месяца, иногда и более весомую сумму. И если при займе в конторах никто не постесняется попросить письменный договор, то попросить или сделать самому его между физическими лицами – язык не поворачивается. Разберем в этой статье, когда требуется письменная форма договора займа, достаточно ли расписки в свободной форме и от руки и какие условия договора существенные.
%%type:widget, id:zaym, name:quiz%%
Оглавление
- Условия договора займа
- Расписка либо договор займа
- Делать ли договор процентным
- Ответственность за невозврат долга
Условия договора займа
По договору займа займодавец передает денежную сумму или иную вещь заёмщику, когда последний обязуется возвратить ту же сумму или равное количество переданных вещей. Кажется из формулировки, что ни сроки возврата, ни проценты не являются существенными условиями, без которых договор не будет признаваться незаключенным.
И от этого рождается наводящий вопрос – какие именно условия должны быть включены в текст договора или иного документа, если стороны решились составить договор, а не только скрепить обязательство на словах. При этом, если долг передается между физическими лицами, то письменная форма обязательна для суммы, превышающей 10 тыс. рублей, в том числе в случае беспроцентного займа.
Для того, чтобы любой договор считался заключенным, требуется в достаточной степени определить стороны договора и достичь согласия по существенным условиям договора. В случае договора займа между физическими лицами нужно оговорить паспортные данные сторон, а также сумму займа. Все иные условия не будут проводить к незаключенности договора и оговариваются по соглашению сторон.
Договор займа считается беспроцентным при заключении договора между гражданами на сумму, не превышающую 100 тыс. рублей, если в договоре прямо не предусмотрено иное (п. 4 ст. 809 ГК РФ). Если сумма займа превышает это число, но стороны намерены заключить беспроцентный займ, то требуется прямо это оговорить. Например, в договоре прописать, что проценты на сумму займа не начисляются.
В силу свободы договора, стороны вольны включить в соглашение и иные условия, которые существенны для них. Будет не лишним согласовать сроки и порядок возврата долга, а также ответственность за неисполнение обязательства/ просрочку долга. Если сделано это не будет, у сторон в любом случае будет защита исходя из общих положений закона, однако в таком случае без суда точно не обойтись.
Например, если стороны опустили момент возврата долга или определили срок моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заёмщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом. Иное может быть оговорено в договоре.
К тому же, если займ передавался без процентов, то долг может быть возвращен полностью или частично досрочно. В случае процентного займа, долг может быть возвращен полностью или частично досрочно при условии уведомления об этом займодавца не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата. Договором займа может быть установлен более короткий срок уведомления займодавца о намерении заемщика возвратить денежные средства досрочно (ст. 810 ГК РФ).
Также нужно держать в уме, что договор считается заключенным не с момента его подписания, а с момента фактической передачи денег. Поэтому следует в договоре согласовать момент передачи денег (например, в течение такого-то количества дней с момента подписания договора) или заключить расписку, другой документ, который бы удостоверял передачу денег заёмщику.
Расписка либо договор займа
В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заёмщика или иной документ, который удостоверяет факт передачи денег или определенного количества вещей. При этом, подтвердить договор можно также при обращении к переписке, документам, фиксирующим переговоры, платежному поручению, подтверждающему факт передачи одной стороной определенной денежной суммы другой стороне.
Но и последнее оценивается наравне с иными доказательствами и не имеет заранее установленной силы. Допустим, нередко суды оценивают предшествующие взаимоотношения сторон, что подтверждается взаимной перепиской, переговорами, товарным и денежным оборотом, сложившимся между сторонами, наличием или отсутствием иных договорных либо внедоговорных обязательств, совершение ответчиком действий, подтверждающих наличие именно заемных обязательств и др.
Поэтому перед тем, как перечислять деньги в долг, подумайте заранее, действительно ли желаете заключить договор на слуху или составить расписку. В любом случае последней будет более достаточно для подтверждения того, куда пошли ваши деньги, чем самого факт перевода. Иначе вам с большой вероятностью потребуется развеивать миф, что деньги вы подарили, перечислили в счёт прошлого долга или вовсе отправили за ту или иную услугу.
Даже если деньги передаются в долг в баре, под рукой нет чистого листка А4 и имеется лишь ручка и салфетка, расписку можно составить даже на ней. Для согласования условий не важна толщина и размер листка. Главное, заключить форму и согласовать условия.
Делать ли договор процентным
Начисление процентов за сумму долга, прежде всего, зависит от намерений сторон. В зависимости от размера займа закон предусматривает либо автоматический процентный договор либо беспроцентный. Но стороны в любом случае могут как убрать проценты, включить их, так и оговорить размер процентов, отличный от ставки ЦБ.
Если заём между гражданами процентный, в договоре следует указать размер процентов, то есть процентную ставку. Если этого не сделать, то проценты будут рассчитываться исходя из ключевой ставки Банка России, действовавшей в соответствующие периоды (п. 1 ст. 809 ГК РФ).
При этом размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре а) с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, б) с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, в) либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты. Если иное не оговорено сторонами, проценты на сумму долга выплачиваются ежемесячно до дня окончательного возврата долга (п. 2 и 3 ст. 809 ГК РФ).
Ответственность за невозврат долга
Если заёмщик пропускает срок на возврат долга либо вовсе отказывается его возвращать, на эту сумму подлежат уплате проценты за пользование чужими денежные средствами. Размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды, со дня, когда долг должен был быть возвращен, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов на сумму долга (в случае, если займ процентный).
Иной размер процентов может быть определен в договоре между сторонами. Именно поэтому хорошим решением будет не только согласовать существенные условий договора, но и бóльший размер процентов, чем предусмотрен ставкой ЦБ.
Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата (при условии, если займ процентный) (п. 1 и 2 ст. 811 ГК РФ).
%%type:widget, id:zaym, name:quiz%%
Если вы намерены подготовить договор займа, но сомневаетесь в формулировках и законности требований, вы можете доверить его составление нашим юристам. В отличие от «физических юристов» не потребуется присутствовать в офисе или быть в определенном городе, собирать все юридически значимые доказательства и разбираться в том, а значимые ли они вообще. Все общение будет проводиться через Интернет.
Для оформления заказа на работу с юристом, заполните форму «Взыскать долг». Когда вы ответите на вопросы, система подскажет, есть ли у вас основания для обращения. Если вы сомневаетесь или хотите убедиться в ответе, обратитесь к юристу в чат. Он находится в окошке справа и всегда будет рад проконсультировать.
Всегда ваш, DestraLegal
%%type:compensation, id:zaym%%
