Как оформить рефинансирование кредита и какие последствия у этого?

Рефинансирование — это эффективное решение для тех, кто испытывает финансовые сложности. Но многие сталкиваются с трудностями при получении одобрения на рефинансирование у банка. Чтобы минимизировать риски отказа, нужно сделать всё грамотно сразу. И в этой статье мы обсудим, как оформить рефинансирование кредита.

Желаете уже сейчас получить персональную консультацию юриста? Наши специалисты всегда готовы помочь. Заполните заявку на получение бесплатной консультации от нашей команды юристов и ответьте на пару вопросов. Затем юрист оперативно проанализирует вашу ситуацию.

Оглавление

• Зачем потребуется рефинансирование кредита?
• Какие документы потребуются для рефинансирования?
• Порядок действий для рефинансирования

Зачем потребуется рефинансирование кредита?

Рефинансирование кредита — это оформление нового займа для полного или частичного погашения текущей задолженности по другому кредиту. В отличие от реструктуризации, которая меняет условия существующего договора (например, сроки выплаты, размер платежа или валюту кредита), рефинансирование предполагает заключение нового кредитного договора.

Каждый банк сам решает, какие кредиты он готов рефинансировать и на каких условиях. Например, новый кредитный договор может покрывать только остаток основного долга, в то время как проценты и дополнительные расходы заемщик должен оплатить самостоятельно.

Если новый кредит оформлен для погашения долга в том же банке и средства не зачисляются на счет заемщика, такой кредит считается выданным с момента уведомления клиента о закрытии предыдущей задолженности (п. 1.1 ст. 819 ГК РФ).

Зачем нужно рефинансирование?

• Снижение процентной ставки. Это поможет уменьшить общую сумму переплаты.
• Объединение нескольких займов. Все кредиты можно объединить в один с единым графиком платежей.
• Увеличение срока кредита. Это уменьшит ежемесячный платеж.
• Снятие залога. Например, недвижимость или автомобиль больше не будут обеспечивать выплату кредита.
• Рефинансирование подходит, если вы хотите облегчить финансовую нагрузку или получить более выгодные условия кредитования.

Какие документы потребуются для рефинансирования?

Для рефинансирования кредита обычно требуется стандартный набор документов. В большинстве банков от вас попросят:

• Паспорт гражданина РФ. В некоторых случаях потребуется второй документ на выбор: водительские права, заграничный паспорт, ИНН или полис ОМС.
• Справка с места работы. Это может быть 2-НДФЛ или справка по форме банка. Иногда дополнительно запрашивают копию трудовой книжки или трудового договора.
• Документы по текущим кредитам. Необходимо предоставить справки о задолженности и остатке платежей по кредитам, которые вы хотите рефинансировать.

Если речь идёт о рефинансировании ипотеки, нужно приложить документы на недвижимость. Чем меньше сумма кредита, тем проще требования к документам.

При принятии решения о рефинансировании кредита, банк внимательно проверяет вашу кредитную историю и платежеспособность. Если возникнут сомнения, банк может запросить также:

• СНИЛС;
• свидетельство о браке или разводе;
• документы, подтверждающие дополнительные доходы (например, пенсию, доходы от аренды жилья или подработки).

Но мы рекомендуем уточнить полный список документов в выбранном банке, так как требования могут различаться.

Порядок действий для рефинансирования

Вы собрали документы, после этого нужно приступать уже к активным действиям.

• Получите одобрение банка и подпишите документы

После того как банк одобрит вашу заявку на кредит, необходимо посетить отделение для подписания кредитного договора. Если требуется поручитель, он также должен прийти для оформления договора поручительства.

Вместе с этим подписываются документы на перевод средств с вашего нового счета в пользу банка, где у вас оформлен текущий кредит. Это может быть платёжное поручение или заявление на перевод средств. Если рефинансируются несколько кредитов, такие документы нужно будет оформить для каждого кредита отдельно.

• Погасите текущий (старый) кредит

Банк переведёт средства на счёт, указанный вами в платёжных документах. Обратите внимание, что наличными получить сумму кредита нельзя.

После того как предыдущий кредит будет полностью закрыт, может потребоваться предоставить банку подтверждающие документы о досрочном погашении задолженности.

Если вы рефинансируете ипотеку, недвижимость, выступающая залогом, должна быть переоформлена в пользу нового банка. Это может занять некоторое время, и до момента завершения перерегистрации залога банк может установить временную повышенную процентную ставку из-за связанных с этим рисков.

Уточните все нюансы у кредитора заранее, чтобы избежать недоразумений.

Остались вопросы? В таком случае оставьте заявку на бесплатную консультацию с нашими юристами и ответьте на несколько уточняющих вопросов. После этого специалист быстро изучит вашу ситуацию и предоставит рекомендации.

Ваш DestraLegal