К сожаленю, не всегда есть возможность получить кредит в финансовой организации и приходится брать займ у друга/брата/коллеги.
В условиях мировой турбулентности нельзя быть уверенным в финансовой состоятельности заемщика, поэтому займодавцем предпринимаются меры обеспечения, например, залог авто.
Как юридически правильно составить такой договор?
Давайте разбираться!
%%type:widget, id:zaym, name:quiz%%
Оглавление
- Что такое договор залога?
- Как оформить договор займа под залог автомобиля?
- Когда следует обращаться к юристу?
Что такое договор залога?
Залог – это способ обеспечения обязательств.
Договор залога простыми словами - это гарантия выполнения определенных обязательств, например, по погашению займа или по возврату кредита.
Работает это следующим образом: в том случае, если сторона по договору (должник) не выполняет своих основных обязательств, то вторая сторона (кредитор) имеет право получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества.
В соответствии с п. 1 ст. 334 ГК РФ кредитор по обеспеченному залогом обязательству является залогодержателем предмета залога (транспортного средства), а собственник транспортного средства - залогодателем.
Существует два основных вида залога:
- залог, предусматривающий передачу имущества залогодержателю;
- залог, по которому имущество остается у лица, его предоставившего.
По закону в качестве предмета залога может выступать любое имущество должника (недвижимость, транспорт, изделия из драгоценных металлов, ценные бумаги, а так же имущественные права).
Однако в залог запрещено сдавать:
- недвижимость, вещи и ценные бумаги, изъятые государством из оборота;
- земельные участки, являющиеся государственной или муниципальной собственностью;
- сельскохозяйственные угодья, входящие в фермерские или сельскохозяйственные организации;
- культурные ценности, являющиеся достоянием государства.
Договор залога должен быть составлен в письменной форме и подписан его участниками — залогодателем и залогодержателем.
Условие о заложенном имуществе может включаться в текст основного документа либо содержаться в отдельном залоговом соглашении.
В качестве залогодателя и залогодержателя по условиям данного договора могут выступать юридические и физические лица.
Мы понимаем, что порой разобраться в нормах закона не просто, поэтому для экономии вашего времени и нервов настоятельно рекомендуем сразу обратиться за помощью к юристу. Для оформления заказа на работу с юристом, заполните форму "Оформить заказ у юриста".
Как оформить договор займа под залог автомобиля?
Отдельного закона, регулирующего залог автомобилей, нет, поэтому руководствуемся положениями Гражданского кодекса РФ.
Прежде всего, договор залога должен быть заключен в письменной форме.
Несоблюдение правил о форме договора залога повлечет его недействительность.
Согласно положениям ст. 339 Гражданского кодекса РФ в договоре залога должны быть указаны предмет залога, существо, размер и срок исполнения обязательства, обеспечиваемого залогом.
Рекомендуем зарегистрировать договор залога транспортного средства у нотариуса, хотя эта процедура не является обязанностью сторон.
Предмет залога
Прежде чем взять машину желательно проверить наличие обременения на автомобиль, так как он может уже находится в залоге или в кредите, может быть наложен запрет на совершение регистрационных действий.
Удостоверьтесь, что маишна не числится в угоне и все правоустанавливающие бумаги в порядке.
В предмете договор обязательно укажите:
- точное наименование, модель, дата выпуска, цвет, имеющиеся номера кузова и двигателя и т.п. – все эти идентификационные данные лучше взять из ПТС;
- указать реквизиты документов на транспортное средство: серию, дату выдачи свидетельства о регистрации и паспорта транспортного средства, номера государственных регистрационных знаков;
- документы, подтверждающие право владения движимым имуществом (договор купли-продажи, паспорт и тех.свидетельство);
- стоимость транспорта (простейший способ определения начальной цены - приравнять ее к залоговой стоимости. Однако лучше произвести оценку согласно рыночных цен, возраста авто и его состояния);
Согласно ст.349 ГК РФ, в процессе согласования и подписания договора залога, в том числе залога транспортного средства, стороны могут по своему желанию согласовать и включить в договор пункты, касающиеся места нахождения заложенного имущества, его стоимости или порядка ее определения, а также определить и закрепить в договоре внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество
Кроме того, очень важно включить в договор сведения о всех правах третьих лиц на предмет залога.
Учет залога
Это некая дополнительная гарантия прав залогодержателя.
Залог транспортных средств может быть учтен путем регистрации уведомлений о залоге в реестре уведомлений о залоге движимого имущества.
Целью регистрации уведомлений о залоге является учет и предоставление информации о наличии обременения в виде залога на движимое имущество (транспортное средство).
Уведомление о возникновении залога транспортного средства может быть подано нотариусу залогодателем или залогодержателем или их представителями.
Ответственность сторон
Определите в договоре ответственность сторон при ненадлежащем исполнении своих обязательств.
В договоре займа ответственность носит односторонний характер и лежит на заемщике, так как займодавец со своей стороны уже выдал долг.
Такой ответственностью являются штрафные санкции за каждый день просрочки возврата.
Размер устанавливается в виде части ставки рефинансирования Банка России за каждый день просрочки.
В случае нарушения обязательств заемщика займодавец вправе оставить себе предмет залога.
%%type:widget, id:zaym, name:quiz%%
Хранение автомобиля по договору залога
При передачи автомобиля кредитору, он обязается предоставить надлежащие условия хранения транспортного средства.
Залогодержатель обязан:
- Страховать автомобиль на его полную стоимость;
- Содержать его в условиях, обеспечивающих надлежащее хранение;
- Не использовать заложенный транспорт в собственных целях и не передавать его третьим лицам.
Когда следует обращаться к юристу?
Залог как способ обеспечения денежных займов широко распространен, поэтому в интернете можно найти огромное количество типовых договоров займов с залогом, которые в большинстве своем не учитывают индивидуальные обстоятельства сделки, что может привести к призананию ее незаключенности.
Чтобы избежать финансовых и временных потерь мы рекомендуем сразу доверить подготовку договора юристу с соответствующим опытом и стажем.
Юристы юридического сервиса DestraLegal проанализируют вашу ситуацию, изучат документы, предложат решение, подготовят необходимые документы с учетом действующего законодательства и актуальной судебной практики, предоставят пошаговый алгоритм действий и проконсультируют вас по всем возникшим вопросам.
Для оформления заказа на работу с юристом, заполните форму "Оформить заказ у юриста".
Ваш DestraLegal ♥
%%type:compensation, id:zaym%%
