Как взыскать долг, выданный по расписке

Долг по расписке — ситуация, с которой сталкиваются многие. Вы доверились человеку, одолжили ему деньги, но он не спешит их возвращать.

Взыскать долг можно как досудебным путём, направив должнику претензию, так и через суд. Расписка — ваш главный козырь, который подтверждает обязательства заемщика. В суде она станет основным доказательством вашей правоты. В этой статье мы расскажем, как грамотно взыскать долг по расписке, избежать распространённых ошибок и довести дело до результата.

Уже есть вопросы? Запишитесь на консультацию к юристу, это бесплатно. Заполните форму и кратко опишите ситуацию, после чего с вами свяжется юрист и предложит свою помощь.

%%type:widget, id:zaym, name:quiz%%

Оглавление

• Что из себя представляет расписка?
• Как составить расписку?
• Что делать, если заемщик не возвращает заём
• А что на практике?

Что из себя представляет расписка?

Договор займа между гражданами должен быть оформлен в письменной форме, если сумма займа превышает 10 000 рублей.

Расписка заемщика или любой другой документ, подтверждающий передачу денег, служит доказательством такого договора. Если у заимодавца есть расписка, она подтверждает, что заемщик не выполнил свои обязательства, пока тот не докажет обратное (ст. 808, п. 2 ст. 408 ГК РФ; п. 1 Обзор Верховного Суда РФ от 13.04.2016).

На что обратить внимание при оценке расписки?

I. Что подтверждает расписка?

Определите, является ли расписка единственным документом, подтверждающим долг и его условия, или она дополняет договор займа:

• Если расписка — это основной документ, она должна содержать информацию о передаче денег в долг, обязательство вернуть их, а также данные заемщика, заимодавца и сумму займа.
• Если расписка подтверждает только факт получения денег, остальные условия регулируются договором займа.

II. Указан ли срок возврата?

• Если срок возврата указан, долг нужно вернуть в этот период.
• Если срок не указан или долг подлежит возврату «по требованию», заемщик обязан вернуть деньги в течение 30 дней с момента получения письменного требования (если договором не предусмотрено другое).

Мы советуем направлять требование о возврате денег письменно и способом, который подтвердит отправку и получение (например, заказным письмом с уведомлением). Это пригодится в суде, если придется доказывать, что должник был уведомлён.

III. Есть ли условие о процентах?

Если в расписке указано, что долг выдан под проценты, необходимо прописать их размер. Если проценты не указаны, они рассчитываются по ключевой ставке ЦБ за соответствующий период.

Если расписка не предусматривает процентов, заём считается беспроцентным, если его сумма не превышает 100 000 рублей.

Как составить расписку?

Расписка о получении денег по договору займа должна включать следующие данные:

• Дата и место составления.
  Укажите, где и когда была составлена расписка.

• Информация о заемщике и заимодавце.
  Зависит от того, кто участвует в сделке:

– Физическое лицо: фамилия, имя, отчество, паспортные данные или данные другого документа, удостоверяющего личность.
– Руководитель организации: фамилия, имя, отчество, должность, полное название организации, ИНН или ОГРН.
– Представитель: фамилия, имя, отчество, паспортные данные, данные доверенности (номер и дата), а также указание, в чьих интересах он действует.

• Сумма и валюта займа.

• Подтверждение получения денег и срок возврата.
  Чётко пропишите, что деньги получены в долг, и укажите дату или условия возврата.

• Дополнительная информация (при необходимости):

– Цель займа.
– Условия и размер процентов (если заем выдан под проценты).
– Порядок возврата (например, единым платежом или частями).
– Ответственность заемщика за нарушение условий (например, штрафы за просрочку).

Чётко сформулированная расписка помогает избежать споров и облегчает возврат денег в случае конфликта. Если вам нужна помощь в составлении расписки или возврате не выплаченного долга по ней, мы знаем, как вам помочь. Заполните форму и кратко опишите ситуацию, после чего с вами свяжется юрист и предложит свою помощь.

%%type:widget, id:zaym, name:quiz%%

Что делать, если заемщик не возвращает заём

Заемщик обязан вернуть деньги в срок и на условиях, указанных в договоре. «по требованию», заемщик должен вернуть сумму в течение 30 дней с момента получения письменного требования от займодавца.

Если деньги не возвращены вовремя, заемщик обязан оплатить:

• Проценты за пользование займом (ст. 809 ГК РФ).
• Проценты за просрочку (ст. 395 ГК РФ), начисляемые с момента окончания срока возврата до полного погашения долга.

Как взыскать долг?

• Направьте претензию заемщику. Укажите сумму долга, сроки и последствия неуплаты.
• Обратитесь в суд, если претензия проигнорирована. Судья может вынести судебный приказ, который передаётся судебным приставам для взыскания.

Если долг меньше 500 000 рублей, суд может вынести приказ без вызова сторон. Должник имеет 10 дней для оспаривания приказа после его получения.

Если судебный приказ отменён:

• Подайте иск мировому судье, если сумма долга не превышает 50 000 рублей.
• Если сумма больше, обращайтесь в районный суд по месту жительства должника.

Что делать, если должник отрицает долг?

Если должник утверждает, что расписка поддельная, вам нужно доказать факт передачи денег. В этом помогут:

• переписка с должником;
• показания свидетелей;
• другие документы, подтверждающие факт займа.

Юристы DestraLegal помогут вам собрать доказательства, подготовить претензию и исковое заявление, а также дадут рекомендации, как действовать в суде. Все это можно сделать онлайн, не выходя из дома. Просто заполните заявку, опишите вашу ситуацию, и мы предложим варианты решения.

Важное напоминание: чем быстрее вы начнёте процесс взыскания, тем выше вероятность вернуть деньги!

А что на практике?

Недавно завершились как раз несколько споров по возврату долга. Присаживайтесь поудобнее.

I. Взыскали свыше 1 млн. рублей за просроченный долг

Клиент дал взаймы 500 тыс. рублей и заключил с должником договор в письменном виде. Одним из условий договора была обязанность заёмщика выплатить проценты по ставке ЦБ РФ на дату возврата долга. Размер подлежащих уплате процентов составил 75 732,02 рублей.

Должник просрочил на полгода выплату как основного долга, так и процентов и начал кормить обещаниями. Поэтому клиент обратился к нам за помощью. Ещё одним условием договора была выплата неустройки в размере 0,5% от суммы задолженности за каждый день просрочки. За 173 дня размер неустройки достиг 498 008,20 рублей!

Обычно возврат займа не составляет большого труда, но в этом деле было важно сохранить всю сумму неустройки и не позволить снизить её по ст. 333 ГК РФ (т.е. в связи с несоразмерностью неустойки).

Мы подготовили иск в суд, в котором просили выплатить должника 1 073 740,22 рублей, включая проценты, неустройку и судебные расходы. И вот на днях мы получили решение суда, которым иск был удовлетворён полностью!

II. Вернули долг в 160 тыс. руб.

Наш клиент по расписке дал взаймы 540 000 руб. под 29,9% годовых на год. Ответчик перестал платить ежемесячные платежи, долг вовремя не вернул. Потом был повторный займ на 30 000 руб., и тот же исход.

Дело перенеслось в районный суд в Калуге, где на днях суд вынес решение и вернул 651 154 руб. основного долга (мы просили также проценты за пользование денежными средствами), а также расходы на юридические услуги!

Если вам нужна помощь в составлении расписки или возврате не выплаченного долга по ней, мы знаем, как вам помочь. Заполните форму и кратко опишите ситуацию, после чего с вами свяжется юрист и предложит свою помощь.

Ваш DestraLegal

%%type:widget, id:zaym, name:quiz%%

%%type:compensation, id:zaym%%