Представим, вы дали взаймы близкому человеку или неблизкому для определенной цели. Обговорили то, что долг будет возвращен в определенный день, но не стали брать расписку. Человеку вы доверяете, в праве несведущи, да и переписки достаточно. Но наступает день, а человек продолжает кормить завтраками по поводу возврата денег. Чтобы не оказаться в такой ситуации или, наоборот, истребовать назад свои деньги, предлагаю обсудить с вами договор займа и техники защиты.
%%type:widget, id:zaym, name:quiz%%
Оглавление
Если долг давался под расписку
По договору займа займодавец передает второй стороне (заемщику) определенную денежную сумму, вещи или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить ту же сумму займу или равное количество полученных вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Договор заключается в письменной форме, если сумма переданного превышает 10 тыс. рублей, либо если заём передавался юридическим лицом. Однако в этой статье мы разберем лишь возврат заёмных денег, переданных от одного физического лица другому, без участия юридических лиц.
В подтверждение договора займа стороны могут заключить расписку или иной документ, удостоверяющий передачу займодавцем денежной суммы или определенного количества вещей. В расписке также прописываются условия займа: фиксируется задолженность, устанавливается график или срок ее погашения, прописывается обязанность вернуть заём. Вместо расписки может быть акт передачи имущества, являющегося объектом предоставления по договору займа, квитанция к приходному кассовому ордеру, расходный ордер и др.
Закрытого перечня долговых документов нет, да и в законе говорится лишь про право, а не обязанность скрепить отношения этими документами. Если вы понадеялись на доверительные отношения и на то, что долг непременно будет вам возвращен, обсудим это ниже.
Наличие долговой расписки у займодавца подтверждает неисполнение заемщиком обязательства, если заемщик не докажет иное (п. 1 Обзора судебной практики ВС РФ N 1, утв. 13.04.2016, п. 2 ст. 408 ГК РФ).
Другими словами, при передаче заемных денег должник передает кредитору расписку или другой долговой документ. Когда должник возвращает долг, расписка вновь передается ему для подтверждения погашения займа. Но на практике расписка просто уничтожается на месте (например, разрывается, сжигается или утилизируется посредством шредера). Если расписка все еще остается в руках займодавца, то это опровержимо указывает на то, что долг не погашен. Обратное доказывается заемщиком, если дело дойдет до суда.
Согласно ст. 810 ГК РФ должник обязан вернуть сумму займа в срок, указанный в договоре. Если в договоре, долговом документе или по переписке не была обговорена дата возврата, то сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом.
Например, вы передали другу 9999 рублей. Письменную форму не соблюдали, договора займа нет, но имеется расписка на салфетке из бара и переписка, из которой явно видно наличие заемных отношений. Срок возврата не был обговорен, но долг должен быть погашен по истечение месяца, когда должнику придет зарплата. Вы написали в мессенджере сообщение, что ждете долг, на дворе было 25 сентября. Значит, 25 октября сумма долга должна быть вам возвращена: либо на руки, либо переводом на карту. Если 25 октября и далее долг не будет погашен, то начисляются проценты, определенные ключевой ставкой ЦБ.
Если заём не был возвращен, то рекомендую выполнить следующие шаги.
- Убедитесь в том, что содержание расписки явственное, и были прописаны условия возврата.
Расписка – это не единственный документ, который может включать в себя условия договора займа. Например, вы можете заключить договор в письменной форме или посредством переписки, а расписку заключить для подтверждения факта принятия денежных средств в заем. В таком случае условия займа (сроки, проценты и др.) будут указываться в договоре, а расписка – это некий акт приема-передачи. В зависимости от формы передачи займа, вы можете при доказывании невозврата долга ссылаться как на один документ, так и на оба.
Если вы не обговаривали сроки возврата («обязуется вернуть в течение 5 дней с момента предъявления требования», «до 21 числа следующего месяца», например), то должник должен вернуть сумму займа в течение 30 дней со дня предъявления вами требования о его возврате.
В договоре займа вы можете также обговорить проценты за пользование денежными средствами, или за невозврат (несвоевременный возврат) суммы долга. По общему правилу, при отсутствии в договоре условия о размере процентов, он определяется исходя из ключевой ставки Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Например, с 19 сентября 2022 года ставка составляет 7,5 процентов (Указание Банка России от 11.12.2015 N 3894-У, Информационное сообщение Банка России от 16.09.2022).
Если в договоре не содержится вообще условие о процентах, заём считается беспроцентным при условии, что договор заключен между гражданами, в том числе ИП, на сумму, не превышающую 100 тыс. рублей, либо по договору заемщику передаются не деньги, а другие вещи, определенные родовыми признаками (например, ящики зерна).
Таким образом, для заключенности договора займа стороны должны обговорить сумму займа и то, что сумму будет возвращена. Помимо этого (на усмотрение лиц) можно прописать сроки возврата и проценты. Все эти условия будут влиять на полноту требований.
- Убедитесь в том, что в отношении заемщика не была начала процедура банкротства.
Если вы передали деньги в долг, а спустя время гражданин начал процедуру банкротства, которая была положительно (для него) начата, процедура возврата долга обрастает терниями.
Согласно п. 2 ст. 213.11 закона о несостоятельности с даты вынесения арбитражным судом определения о признании обоснованным заявления о признании гражданина банкротом и введении реструктуризации его долгов наступают следующие последствия:
– Срок исполнения денежных обязательств, возникших до принятия судом заявления, считается наступившим.
– Требования кредиторов по денежным обязательствам могут быть предъявлены только в порядке, установленном данным законом. Исковые заявления, которые не были рассмотрены судом до даты введения реструктуризации, подлежат оставлению без рассмотрения.
– Прекращается начисление неустоек (пеней, штрафов), иных финансовых санкций и процентов по обязательствам гражданина, кроме текущих платежей.
Другими словами, чтобы претендовать на деньги должниками и вернуть задолженность по долговой расписке, вам нужно войти в число кредиторов. Для этого необходимо в течение двух месяцев с даты опубликования сообщения о признании обоснованным заявления о признании должника банкротом обратиться в арбитражный суд с заявлением о включении ваших требований к заемщику в реестр требований кредиторов (смотрим п. 1 ст. 71, п. 2 ст. 213.8 Закона о несостоятельности).
Сообщение о признании банкротом публикуется в газете «Коммерсантъ», как в печатном издании, так и на портале. Для этого полистайте само издание, либо вбейте ИНН/ ОГРН и другие идентификаторы должника в поиске на сайте.
Помимо признания гражданина банкротом в судебном порядке, существует внесудебная процедура. Со дня включения сведений о возбуждении процедуры внесудебного банкротства гражданина в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве вводится мораторий на удовлетворение требований кредиторов по денежным обязательствам, об уплате обязательных платежей. Помимо этого, приостанавливается исполнение исполнительных документов по имущественным взысканиям с него.
Проверить должника можно на портале реестра.
Другими словами, не стоит затягивать с возвратом заемных денег. Если гражданин запустит процедуру банкротства (как в судебном, так и во внесудебном порядке) будет довольно сложно войти в очередь кредиторов и вернуть сумму долга. Даже если вступите в очередь кредиторов, есть шанс оказаться третьим в очереди.
- Обратитесь с заявлением в суд.
Если не была запущена процедура банкротства, возврат долга происходит в общем порядке. К требованиям о возврате долга применяются правила об общем сроке исковой давности, равной 3 годам. Звучит эта норма следующим образом: «с момента, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушенном праве». Возвращаясь к прошлой ситуации, если деньги не были возвращены вам 25 октября, то вы имеете право обратиться в суд с этой даты и в течение следующих трех лет.
Если требование основано на сделке, совершенной в простой письменной форме и размер долга не превышает 500 тыс. рублей, то вы можете запросить судебный приказ. Для этого, обратитесь к мировому судье по месту жительства должника с заявлением о вынесении приказа.
Судебный приказ является одновременно и исполнительным документом, то есть сам по себе приводится в исполнение как исполнительный лист, его можно сразу направить в работу в территориальное подразделение ФССП России или в кредитную организацию, в которой у должника открыт счет, для осуществления взыскания.
Также стоит учитывать, что в порядке приказного производства взыскиваются долги только по тем требованиям, которые не вызывают спора. Бесспорными являются требования, подтвержденные письменными доказательствами, достоверность которых не вызывает сомнений, а также признаваемые должником. Если должник начнет отрицать наличие заемных отношений, придется подавать иск и доказывать требование (п. 5 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 27.12.2016 N 62).
Если сумма долга превышает 500 тыс. рублей, да и наличие заемных отношений спорно, нужно обращаться с иском в районный суд по месту жительства ответчика. В случае положительного решения после вступления решения в силу вам выдадут исполнительный лист для принудительного взыскания суммы долга. Также по вашему ходатайству исполнительный лист может быть направлен для исполнения непосредственно судом.
Как взыскать долг, если не было расписки
Если вам кажется, отсутствие расписки и письменного договора – это приговор, то попробую вас разубедить.
Расписка или договора займа – это не единственное доказательство наличия заемных отношений. Помимо этого, возможно ссылаться на переписку между сторонами, из которой явственно будет читаться передача денег в долг с обязанностью заёмщика вернуть сумму (а не дарение, например). Если договор был устным при сумме свыше 10 тыс. рублей, то законодатель установил лишь одно последствие – запрет ссылаться на свидетельские показания (п. 1 ст. 162 ГК РФ). Этот запрет не лишает кредитора приводить письменные и другие доказательства (например, видео- или аудиозапись).
Если доводы кредитора будут убедительными, будет доказан факт заключения именно договора займа, наличие согласия сторон по существенным его условиям и будет прослеживаться намерение стороны дать деньги взаймы, то суд будет исходить из заключенности договора займа и удовлетворит требования (по передаче долга, процентов и др.).
Помимо этого, суд может удовлетворить требования на основании правил о неосновательном обогащении. Согласно п. 1 ст. 1102 ГК РФ лицо, которое без установленных законом, иными правовыми актами или сделкой оснований приобрело или сберегло имущество (приобретатель) за счет другого лица (потерпевшего), обязано возвратить последнему неосновательно приобретенное или сбереженное имуществ.
Другими словами, если вы не смогли убедить судью в том, что деньги были переданы по договору займа, а другой договор явно не вырисовывается, у должника деньги находятся без законных оснований. Для доказывания можно приложить переписку сторон, выписку из банка с указанным переводом, кассовые чеки и др.
Согласно ст. 1109 ГК РФ должник не обязан возвращать переданное, если денежные средства были переданы по сделки или в рамках благотворительности. Но доказывать это должен приобретатель – ваш должник.
%%type:widget, id:zaym, name:quiz%%
Короче говоря, в зависимости от способа заключения договора, наличия иных доказательств передачи денег взаймы, полноты самого договора вытекают различные правовые последствия. Если у вас хотя бы переписка и выписка из банка в качестве подтверждения перевода, – вы спасены. Вернуть деньги можно будет как в приказном порядке, так и судебном.
Чтобы увеличить шансы на положительный исход, вы можете доверить составление заявления нашему юристу. В отличие от «физических юристов» не потребуется присутствовать в офисе или быть в определенном городе, вычислять проценты на сумму долга и оценивать перспективы взыскания долга вообще. Все общение будет проводиться через Интернет.
Для оформления заказа на работу с юристом, заполните форму «Взыскать долг». Когда вы ответите на вопросы, система подскажет, есть ли у вас основания для обращения и в рамках какого производства будет происходить взыскание. Если вы сомневаетесь или хотите убедиться в ответе, обратитесь к юристу в чат. Он находится в окошке справа и всегда будет рад проконсультировать.
Всегда ваш, DestraLegal
%%type:compensation, id:zaym%%
