В статье рассказываем, в каких случаях заемщик может подать заявление на оформление ипотечных каникул.
%%type:widget, id:credit_holidays, name:quiz%%
Оглавление
- Что такое ипотечные каникулы?
- Разница между кредитными и ипотечными каникулами
- Как оформить ипотечные каникулы в Промсвязьбанке
- Промсвязьбанк может отказать мне в каникулах по кредиту?
Что такое ипотечные каникулы?
Ипотечные каникулы - это период отсрочки платежей, во время которого размер взносов по ипотеке может снизиться или может вообще быть равен нулю. Оформить ипотечные каникулы можно на срок до 6 месяцев. Оформить такие ипотечные каникулы можно только один раз.
В законе ипотечные каникулы называют льготным периодом.
Когда можно оформить ипотечные каникулы?
В соответствии с положениями статьи 6.1-1 Федерального закона № 353-ФЗ “О потребительском кредите (займе)” обратиться в банк с заявлением об оформлении ипотечных каникул можно если:
- размер ипотеки не превышает 15 млн. рублей;
- ранее заемщик не оформлял ипотечные каникулы;
- жилое помещение в ипотеке является единственным пригодным для постоянного проживания заемщика;
- на день направления заявления заемщик находится в трудной жизненной ситуации.
В течение ипотечных каникул не допускается начисление неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по возврату кредита и (или) уплате процентов. Также не допускается предъявление требования о досрочном исполнении обязательства и обращение взыскания на предмет ипотеки.
По закону под трудной жизненной ситуацией понимается любое из следующих обстоятельств:
- регистрация заемщика в качестве безработного;
В качестве подтверждения в банк предоставляется - справка о признании безработным и постановке на учет в службе занятости или трудовая книжка пенсионера с отметкой о прекращении трудовых отношений.
- признание заемщика инвалидом I или II группы;
В качестве подтверждения в банк предоставляется - справка об инвалидности или справка, подтверждающая факт установления инвалидности и выданная федеральным государственным учреждением медико-социальной экспертизы.
- временная нетрудоспособность заемщика сроком более двух месяцев подряд;
В качестве подтверждения в банк предоставляется - листок нетрудоспособности выданный на случай временной нетрудоспособности или в связи с материнством.
- снижение среднемесячного дохода заемщика более чем на 30 процентов;
В зависимости от вида дохода в банк предоставляется - справка 2-НДФЛ, справка о состоянии расчетов (доходов) по налогу на профессиональный доход, книга учета доходов и расходов. Документы должны быть представлены за текущий и прошлый год.
- увеличение количества лиц, находящихся на иждивении у заемщика, и снижение среднемесячного дохода более чем на 20 %.
Подтвердить этот факт можно следующими документами: свидетельство о рождении, справка об усыновлении/удочерении, акт органа опеки или попечительства о назначении опекуна (попечителя), справка об инвалидности (это если члена семьи признали инвалидом I или II группы), справка 2-НДФЛ, другие документы, подтверждающие снижение дохода.
Разница между кредитными и ипотечными каникулами
В настоящий момент есть два вида кредитных каникул:
- кредитные каникулы в соответствии с № 106-ФЗ: можно было оформить до 30 сентября 2022, лимит по ипотеке был от 3 до 6 млн. рублей в зависимости от региона;
- кредитные каникулы в соответствии с № 377-ФЗ: могут оформить военнослужащие и члены их семей, заявление можно подать до 31 декабря 2023 года.
По закону заемщик не может одновременно взять кредитные и ипотечные каникулы (статья 6 Федерального закона № 106-ФЗ).
Обратите внимание: у некоторых банков есть свои программы каникул. Часто участие в таких программах возможно за дополнительную плату.
Если у вас уже есть конкретные вопросы по поводу офомрмления ипотечных каникул, рекомендуем наше готовое решение "Получить кредитные каникулы".
%%type:widget, id:credit_holidays, name:quiz%%
Как оформить ипотечные каникулы в Промсвязьбанке
Оформить ипотечные каникулы вы можете:
- в офисе (ипотечном центре) Промсвязьбанка;
- оставив заявку по телефону 8 800 333 03 03;
- в личном кабинете в приложении Промсвязьбанка.
В банк нужно будет предоставить следующие документы:
- паспорт гражданина РФ;
- заявление об оформлении ипотечных каникул;
- выписку из ЕГРН о наличии недвижимости в собственности;
- документы, подтверждающие наличие трудной жизненной ситуации.
Ипотечные каникулы для мобилизованных
В соответствии с Федеральным законом от 07.10.2022 № 377-ФЗ мобилизованные граждане и ИП получают право оформить специальные кредитные каникулы, позволяющие, в том числе, и остановить платежи по ипотеке.
Срок каникул равен сроку мобилизации (сроку действия контракта) + 30 дней.
Условия оформления кредитных каникул:
- кредитный договор должен быть заключен до дня мобилизации (т.е. до 21 сентября 2022 года);
- направить требование об оформлении кредитных каникул нужно не позже 31 декабря 2023 года;
- обратиться за каникулами вправе не только сам мобилизованный, но и члены семьи (супруг, несовершеннолетние дети, лица, находящиеся на иждивении военнослужащих, дети в возрасте до 23 лет, обучающиеся в образовательных организацией по очной форме), а также иные лица, которые документально подтвердят свои полномочия действовать от имени и в интересах заемщика (достаточно представить доверенность в простой письменной форме).
На сайте Промсвязьбанка указано, что банк на индивидуальных условиях рассматривает все обращения заемщиков. Важно, чтобы на момент обращения у заемщика не было действующих ипотечных каникул.
Промсвязьбанк может отказать мне в каникулах по кредиту?
Да, такое может случиться.
Наиболее частыми причинами отказов в предоставлении ипотечных каникул являются:
- ситуация, когда размер кредит превышает максимальный размер, установленный Правительством РФ, т.е. 15 млн. рублей;
- на день направления заявление не подтверждено нахождение заемщика в трудной жизненной ситуации;
- не подтверждена временная нетрудоспособность заемщика сроком более двух месяцев подряд.
Что касается отказа в предоставлении ипотечных каникул военнослужащим, то тут Промсвязьбанк указывает, что может предложить предоставить отсрочку в рамках собственных программ.
Если вы считаете, что вам незаконно отказали в кредитных каникулах, вы можете обратиться с жалобой в сам банк, в вышестоящий орган (Центральный банк) или с иском в суд.
У вас возникли вопросы? Рекомендуем наше готовое решение "Получить кредитные каникулы".
С нашими юристами вы можете связаться и через форму ниже, достаточно ответить на несколько простых вопросов касательно вашей ситуации.
%%type:widget, id:credit_holidays, name:quiz%%
Желаем удачи!
%%type:compensation, id:credit_holidays%%
