Ипотечные каникулы в Росбанке

Если вы взяли ипотеку, но оказались в трудной жизненной ситуации, то не паникуйте и возьмите ипотечные каникулы. В статье подробно рассказываем об этой соблазнительной опции заемщика.

Полина Королёва

Автор, юрист с опытом 5+

Если вы взяли ипотеку, но возможности оплачивать ежемесячные платежи по кредиту пропала, то государство предлагает воспользоваться таким инструментом, как ипотечные каникулы.

У кредитных каникул есть свои плюсы и минусы.

Давайте подробнее разберемся в том, что такое ипотечные каникулы и как их получить 🧐

%%type:widget, id:credit_holidays, name:quiz%%

Оглавление

Что такое ипотечные каникулы в Росбанке?
Как получить ипотечные каникулы в Росбанке?
Когда стоит обращаться к юристу?

Что такое ипотечные каникулы в Росбанке?

Ипотечные каникулы - это временной промежуток, в течение которого граждане освобождаются от уплаты платежей по ипотечному кредиту без всяких штрафов.

Простыми словами, банки не хотят просрочек платежей, судебных разбирательств с неплательщиками, поэтому идут на встречу клиентам с выдачей ипотечных каникул.

То есть вы буквально уходите "на каникулы".

Правом на ипотечные каникулы могут воспользоваться люди, которые отвечают требованиям закона и банка.

Максимальный срок каникул — полгода.

За ипотечными каникулами вы можете обратиться в любое время, пока действует кредитный договор, то есть даже через пару дней/месяцев после того, как вы начали платить ипотеку.

Оформить ипотечные каникулы вы можете только один раз и только при определенных обстоятельствах.

При этом,банк не может досрочно прекратить действие ипотечных каникул.

Существует две формы ипотечных каникул на ваш выбор:

отсрочка платежа;
снижение платежа.

В каких ситуациях полагаются «ипотечные каникулы»?

Такие ситуации являются "трудными жизненными ситуациями":

Потеря работы;
Снижение ежемесячных доходов более чем на 30% по сравнению со среднемесячным доходом за предыдущий год (предоставьте справку 2-НДФЛ за текущий и предыдущий годы);
Увеличилось количество иждивенцев (детей, инвалидов I и II групп, взяли опеку либо попечительство) и одновременно с этим снизился доход более чем на 20% по сравнению со средним доходом за предыдущий год;
Потеряли трудоспособность на срок более 2 месяцев подряд (предоставьте листок временной нетрудоспособности, выданный медучреждением);
Получена инвалидность (I или II группы).

Ограничения для предоставления ипотечных каникул:

В ипотеку оформлено ваше единственное готовое или еще строящееся жилье, что подтверждается справкой из Единого госреестра недвижимости;
Сумма кредита не должна превышать 15 млн рублей;
Ваша сложная жизненная ситуация должна быть подтверждена документально (список сложных жизненных ситуаций есть в Законе об ипотечных каникулах);
Ранее вы еще не получали ипотечные каникулы.

Важно: заемщик может иметь какую-либо долю в общей собственности на другое жилье, но эта доля не должна превышать норму предоставления площади жилья, установленную в конкретной местности ( например, в Москве такая норма — 18 кв. м на человека и если доля будет 19 кв.м, то ипотечное жилье не будет считаться единственным и воспользоваться ипотечными каникулами нельзя)

Если все условия их этих списков вами соблюдены, то вы имеете право оформить ипотечные каникулы.

В чем разница между ипотечными каникулами и кредитными каникулами?

Кредитные каникулы регулируются ФЗ № 106 от 3 апреля 2020 года и были созданы как мера поддержки должников в «ковидные» времена со сроком действия до конца 2022 года.

Ипотечные каникулы регулируются ФЗ № 353 «О потребительском займе», касаются исключительно ипотечных кредитов, однако максимальная сумма по ипотечным каникулам в разы больше, чем по кредитным и составляет 15 млн рублей.

Важно: использовать одновременно кредитные и ипотечные каникулы нельзя.

То есть, сперва закрываем ипотечные каникулы, затем оформляем кредитные каникулы и наоборот.

Как получить ипотечные каникулы в Росбанке?

Ознакомиться с информацией о предоставлении ипотечных каникул Росбанком можно по ссылке: https://api.rosbank.ru/doc/pamyatka-ipotechnye-kanikuly.pdf

Памятка содержит подробную информацию о перечене документов для предоставления льготного периода:

Требование заемщика (заявление) о предоставлении Льготного периода (оригинал);
Выписка из Единого государственного реестра недвижимости о правах отдельного лица на имевшиеся (имеющиеся) у него объекты недвижимости на всей территории РФ, подтверждающая, что предметом ипотеки является жилое помещение, являющееся единственным пригодным для постоянного проживания заемщика (одного из заемщиков), или право требования участника долевого строительства в отношении жилого помещения, которое будет являться единственным пригодным для постоянного проживания заемщика (одного из заемщиков) жилым помещением;
Согласие залогодателя на внесение изменений в ЕГРН/Закладную, если он не является заемщиком по кредитному договору;
Документы, подтверждающие нахождение заемщика в трудной жизненной ситуации.

На рассмотрение заявления банку отводится 5 рабочих дней.

Банк сможет рассмотреть ваше требование о приостановлении исполнения обязательств/уменьшении размера платежей только если Вы приложите к нему все предусмотренные Федеральным законом необходимые документы согласно перечню, указанному в памятке.

Комплект документов может быть подан вами в любое отделение ПАО РОСБАНК либо направлен почтой России на юридический адрес банка.

Внимательно ознакомьтесь со всеми условиями и запрашиваемыми документами!

Обращаем ваше внимание на то, что в заявлении указывается точный срок льготного периода, но не более 6 месяцев, иначе срок каникул может отсчитываться со дня обращения в банк.

Мы настоятельно рекомендуем оформлять каникулы сразу на полгода и на это время устанавливать минимальные выплаты, которые вы точно сможете выплатить, так как каникулы можно прекратить досрочно, но вот продлить их или снизить выбранный размер платежей — нельзя.

После завершения ипотечных каникул ежемесячные платежи возобновляются в прежнем объеме.

Важно: информация о том, что вы брали ипотечные каникулы будет фигурировать в вашей кредитной истории, но негативно на ней не отразится.

Однако, если вы выбрали "уменьшение платежа", а не отсрочку выплат и попросил и просрочил оплату этого уменьшенного платежа в течение ипотечных каникул, то это уже негативно отразится на вашей кредитной истории.

%%type:widget, id:credit_holidays, name:quiz%%