Кредитные каникулы в Альфа-банке

Как подать заявление на кредитные каникулы в 2022 году? Может ли банк отказать? Если да, то на каких основаниях? Разбираемся в статье.

%%type:widget, id:credit_holidays, name:quiz%%

Оглавление

• Что такое кредитные каникулы?
• Что нужно сделать, чтобы получить кредитные каникулы в Альфа-банке?
• Альфа-банк может отказать мне в кредитных каникулах?

Что такое кредитные каникулы?

Кредитные каникулы - это когда граждане (в том числе самозанятые) и индивидуальные предприниматели могут получить отсрочку платежей. Такие кредитные каникулы вводились в 2020 года. В этом году снова пришло их время. В соответствии с Федеральным законом от 03.04.2020 № 106-ФЗ (редакция от 26.03.2022) заемщик. заключивший кредитный договор до 1 марта 2022 года, вправе обратиться в банк с требованием о предоставлении отсрочки платежей по кредиту. Такая отсрочка может быть предоставлена на срок до 6 месяцев. А обратиться в банк с заявлением нужно в период с 1 марта по 30 сентября 2022 года.

Кредитные каникулы в 2022 году возможны при соблюдении ряда условий:

• сумма кредита (займа) не должна превышать 300 000 рублей для физических лиц и 350 000 рублей для индивидуальных предпринимателей;
• доходов заемщика за месяц, предшествующий месяцу обращения заемщика с требованием о предоставлении отсрочки платежей, более чем на 30 % по сравнению со среднемесячным доходом за прошлый год (есть специальная методика расчета среднемесячного дохода заемщика - подробнее в Постановлении Правительства РФ от 03.04.2020 № 426);
• на момент обращения в отношении кредитного договора не действует льготный период (в соответствии со статьей 6.1 ФЗ “О потребительском кредите (займе)” заемщик-физлицо, у которого заключен кредитный договор обеспеченный ипотекой, при определенных условиях вправе отправить в банк с требованием об изменении условий договора, предусматривающим приостановление или уменьшение размера платежей на срок, определенный заемщиком).

Есть и некоторые особенности касательно максимальной суммы кредита в зависимости от вида кредитования (Постановление Правительства РФ от 12.03.2022 № 352):

• если потребительский кредит был выдан на приобретение автомобиля с залогом, то сумма кредита не должна превышать 700 000 рублей;
• если кредитным договоров с заемщиком-физлицом предусмотрен лимит кредитования, то сумма кредита не должна превышать 100 000 рублей;
• если обязательства по кредитному договору обеспечены ипотекой, то сумма кредита не должна превышать 3 000 000 рублей, а если жилое помещение находится на территории Москвы, то 6 000 000 рублей.

Что делает банк после того, как вы подали заявление на кредитные каникулы?

В течении 5 дней банк обязан рассмотреть требования заемщика. В законе теперь установили срок, в течении которого банк (микрофинансовая организация, другой кредитор) могут запрашивать у заемщика дополнительные сведения.

В течении 2 дней после поступления заявления банк, микрофинансовая организация или другой кредитор вправе запросить у заемщика документы, подтверждающие снижение дохода. Напоминаем, что одним из условий получения кредитных каникул является снижение дохода заемщика за месяц, предшествующий месяцу, в котором было подано заявление в банк, более чем на 30 %. Как рассчитывается этот процент? Для банка важно установить, что доход снизился на 30 % по сравнению со среднемесячным доходов заемщика за прошлый год. Есть специальные методические требования относительно расчета - подробнее в Постановлении Правительства РФ от 03.04.2020 № 426.

А что относительно ИП?

ИП тоже могут подать заявление на кредитные каникулы, если их кредитных договор (договор займа) был заключен до 1 марта 2022 года. Индивидуальные предприниматели могут требовать либо отсрочки платежей (на срок не более 6 месяцев) либо возможности вносить платежи в сниженном размере. Для субъектов малого и среднего предпринимательства (МСП) работающих в определенных отраслях предусмотрена отсрочка платежей по договорам кредита (договорам займа), заключенным до 1 марта 2022 года. Какая деятельность включена в перечень?

В соответствии с Постановлением Правительства от 10.03.2022 № 377 это, в том числе:

• розничная торговля;
• производство кинофильмов, видеофильмов и телевизионных программ, издание звукозаписей и нот;
• деятельность в области телевизионного и радиовещания;
• деятельность в сфере телекоммуникаций;
• разработка компьютерного программного обеспечения, консультационные услуги в данной области;
• научные исследования и разработки;
• ветеринарная деятельность;
• деятельность туристических агентств и прочих организаций, предоставляющих услуги в сфере туризма;
• деятельность по организации конференций и выставок.

Что нужно сделать, чтобы получить кредитные каникулы в Альфа-банке

Альфа-банк предлагает своим клиентам две программы кредитных каникул. Первая - государственная программа. Это значит, что ситуация заемщика должна соответствовать критериям, указанным выше. То есть сумма кредита не должна превышать определенную сумму, а заемщик должен подтвердить снижение доходов более чем на 30 %.

Не знаете, что написать в заявлении? Вам поможет пошаговая инструкция “Кредитные каникулы”, которую подготовили наши юристы. Есть вопросы? Отправьте онлайн-запрос нашим юристам.

%%type:widget, id:credit_holidays, name:quiz%%

Второй вариант - кредитные каникулы по внутренней программе Альфа-банка. В этом случае банку не нужно подтверждать факт снижения доходов, ограничений по сумме кредита тоже нет. Основное условие - хорошая кредитная история, отсутствие просрочек по платежам как в Альфа-банке, так и в других банках.

Для подачи заявления на кредитные каникулы по внутренней программе Альфа-банка необходимо направить запрос на электронную почту. Для кредитных каникул по ипотеке на moyplatej@alfabank.ru. Для кредитных каникул по автокредиту на avtosupport@alfabank.ru.

Если вы взяли кредит наличными в Альфа-банке, то подать заявку на кредитные каникулы можно в мобильном приложении банка или в интернет-банке (выбираете вкладку “Все мои продукты”, затем “Кредитный счёт”, “Действия”, “Кредитные каникулы”).

Обратите внимание: за кредитные каникулы по внутренней программе Альфа-банка есть комиссия. Она будет списана, когда каникулы закончатся. Размер комиссии зависит от срока кредитных каникул. Например, если каникулы на 3 месяца, то комиссия составит 5 % от суммы платежей за 3 месяца.

Отключить кредитные каникулы можно в любой момент до даты ближайшего платежа. Для этого нужно отправить заявку на адрес otmena_kanikul@alfabank.ru либо обратиться в отделение Альфа-банка.

Альфа-банк может отказать мне в кредитных каникулах?

Если вы оформляете в Альфа-банке кредитные каникулы по государственной программе, то банк может отказать, если не соблюдены условия, предусмотренные законом. Например, вы не доказали снижение дохода более чем на 30 % или сумма кредита превышает допустимую в рамках государственной программы. Банк вправе отказать вам в оформлении кредитных каникул в соответствии с Федеральным законом от 03.04.2020 № 106-ФЗ (редакция от 26.03.2022), если вы оформили кредит после 1 марта 2022 года, а также если вы подали заявление на кредитные каникулы после 30 сентября 2022 года.

Помните, если Альфа-банк отказал вам в предоставлении кредитных каникул по государственной программе, то вы ещё можете попытаться оформить их через внутреннюю программу банка.

Если же вы считаете, что банк отказывает в кредитных каникулах без законных оснований, открывайте нашу инструкцию “Кредитные каникулы”. В ней есть образец заявления в банк, жалобы в Центральный банк и Роспотребнадзор. С дополнительными вопросами обращайтесь к нашим юристам.

%%type:widget, id:credit_holidays, name:quiz%%

Желаем удачи!

%%type:compensation, id:credit_holidays%%