По объективным причинам больше нет возможности платить по кредиту в установленный договором срок? В таком случае вам следует обратиться в банк с заявлением на предоставление кредитных каникул.
Расскажем про возможность получения кредитных каникул в Банк ДОМ.РФ, условия получения и необходимые документы.
%%type:widget, id:credit_holidays, name:quiz%%
Оглавление
- Что такое кредитные каникулы?
- Какие условия должны быть соблюдены для получения кредитных каникул?
- Правила получения кредитных каникул в Банк ДОМ.РФ
- Собственные программы поддержки Банка ДОМ.РФ
- Когда банк может отказать в предоставлении кредитных каникул?
- Что делать в случае неправомерного отказа в предоставлении кредитных каникул?
- Особенности кредитных каникул для мобилизованных в 2022 году
Что такое кредитные каникулы?
Кредитные каникулы подразумевают изменение условий кредитного договора по требованию заемщика, предусматривающее приостановление исполнения заемщиком своих обязательств или снижение размера периодических платежей по кредиту на срок не более 6 месяцев, при соответствии обстоятельств заемщика Закону.
Важно! Это не прощение долга, а лишь приостановление его уплаты.
Банк устанавливает срок кредитных каникул по своему усмотрению?
Продолжительность льготного периода определяет сам заемщик, который составляет от одного до шести месяцев.
Какие условия должны быть соблюдены для получения кредитных каникул?
Перед тем, как обращаться в банк, нужно убедиться, что ваша ситуация отвечает всем условиям для получения каникул. К ним относят:
- Кредит выдан до 1 марта 2022 года;
- Размер кредита не превышает установленных лимитов. Они определяются видом кредита и местом его оформления;
- Размер доходов заёмщика снизился на 30% и более по сравнению со среднемесячным доходом заёмщика за год до этого;
- На момент обращения не действует льготный период по ипотечным кредитным каникулам;
- Заявление отправлено до 30 сентября 2022 года;
- По одному договору может быть взять лишь один льготный период (при этом, если вы уже обращались за кредитными каникулами в 2020 году, теперь это можно сделать вновь).
Важно! Минфин предлагает продлить действие кредитных каникул на все виды займов до 31 марта 2023 г., следует из проекта постановления ведомства. Большая вероятность, что нововведение будет одобрено. Поэтому не расстраивайтесь, если не успели подать заявление до 30 сентября 2022 года.
Какие лимиты?
Начальная сумма кредита не должна превышать:
- По автокредитам — 700 тыс. рублей;
- По потребкредитам — 300 тыс. рублей;
- По кредитным картам — 100 тыс. рублей;
- По ипотеке разнятся в зависимости от региона: по Москве лимит — 6 млн рублей, по Московской области, Санкт-Петербургу, регионам ДФО — 4 млн рублей, по остальным регионам РФ — 3 млн рублей.
Если у вас возникли трудности при определении того, подпадает ли ваша ситуация под условия предоставления кредитных каникул, можете обратиться за консультацией к юристам Destra Legal либо пройти небольшой квиз ниже: нужно ответить на несколько вопросов, а система определит, есть ли у вас право на получение льготного периода и предложит помощь юриста.
%%type:widget, id:credit_holidays, name:quiz%%
Правила получения кредитных каникул в Банк ДОМ.РФ
Это период до 6 месяцев, когда можно не совершать платежи или уменьшить их без последствий. Ежемесячные выплаты переносятся в конец нового графика платежей, а срок договора увеличивается на срок предоставления льготного периода.
Как получить кредитные каникулы?
Вы должны соответствовать всем условиям:
- Размер кредита до: 4,5 млн ₽ — для Москвы; 3 млн ₽ — для Подмосковья,
Санкт-Петербурга и ДФО; 2 млн ₽ — для других регионов; - Общий доход за месяц до обращения снизился более чем на 30% по сравнению со средним доходом в прошлом году;
- Кредит получен до 8 марта 2022 года;
- Нет действующих ипотечных каникул.
Можно ли оформить кредитные каникулы, если уже использовали их ранее?
Можно, если вы пользовались кредитными каникулами до 30 сентября 2020 года.
Во время кредитных каникул будут дополнительные начисления?
Процентов, комиссий и штрафов не будет.
Какие документы нужно предоставить?
- Справки о доходах и суммах налогов (2-НДФЛ) всех заёмщиков по договору за текущий и прошлый годы;
- Справки из службы занятости о регистрации в качестве безработного;
- Листок нетрудоспособности на срок не менее одного месяца на случай временной нетрудоспособности или материнства;
- Иные документы, которые подтверждают снижение общего дохода заёмщиков.
Кредитные каникулы для участников специальной военной операции и членов их семей
Кредитные каникулы позволяют приостановить платежи по кредиту или займу заемщика - участника специальной военной операции/заемщика – члена семьи участника СВО в соответствии с законом № 377-ФЗ от 07.10.2022.
- Подходит для всех потребительских кредитов и займов;
- Отсрочка предоставляется на период участия в СВО + 30 дней;
- Платеж во время отсрочки от 0 рублей.
Необходимые документы
- Требование о предоставлении льготного периода;
- Документы, подтверждающие участие в СВО;
- Документы, подтверждающие родство (для случаев, когда с требованием обращается заемщик - член семьи участника СВО).
Оформите каникулы за 4 шага
- Оформление заявки: заполните заявку онлайн и предоставьте необходимые документы;
- Банк рассмотрит ваше обращение в течении 10 календарных дней и пришлет вам уведомление;
- При положительном решении будет сформирован новый график платежей;
- Сообщите кредитору о дате окончания льготного периода в срок не позднее даты окончания льготного периода.
Собственные программы поддержки Банка ДОМ.РФ
Индивидуальная программа реструктуризации
Позволяет уменьшить или приостановить выплаты, а также увеличить срок кредита. В течении срока льготного периода Банк продолжает начислять проценты за пользование кредитом.
Требования программы
- Подходит для ипотечных кредитов, потребительских и авто-кредитов;
- Вы попали в трудную жизненную ситуацию;
- У вас был оплачен 1 плановый платеж по графику;
- С даты проведения последней реструктуризации прошло не менее 12 месяцев;
- Оплачен текущий период страхования, если предусмотрено наличие имущественного страхования (для ипотеки).
Необходимые документы
- Для подачи заявки потребуется только паспорт;
- При необходимости банк может запросить дополнительные документы, подтверждающие нахождение заёмщика в трудной жизненной ситуации.
Шаги оформления заявления
- Заполните заявку онлайн и приложите необходимые документы;
- Банк рассмотрит ваше обращение в течение 5 дней и пришлет вам уведомление на почту;
- Подпишите дополнительное соглашение к кредитному договору.
Когда банк может отказать в предоставлении кредитных каникул?
Как рассказали ранее, существует ряд обязательных условий: сроки, основания, время получения кредита, сумма кредита и так далее. Если хотя бы одно из них не будет соблюдено, банк откажет.
Банк также может отказать в том случае, если вы предоставили не те документы или не передали их в банк вовсе.
Такой отказ будет считаться законным, поскольку вы не выполнили условия по Закону.
%%type:widget, id:credit_holidays, name:quiz%%
Что делать в случае неправомерного отказа в предоставлении кредитных каникул?
Причины отказа могут быть действительно обоснованными. Чаще всего отказ бывает в следующих случаях:
- Снижение дохода не подтверждается документально;
- Сумма кредита больше пороговых значений (лимитов, установленных правительством).
Какой порядок?
Сперва нужно дождаться ответ банка по рассмотрению заявки. При отрицательном решении в ответе банка указана причина отказа:
- Несоответствие пакета предоставленных документов требованиям закона — нужно направить в банк недостающие документы;
- Сумма кредита больше предусмотренной законом или вы не можете подтвердить сокращение дохода более чем на 30% — воспользуйтесь программами реструктуризации банка.
Встречаются случаи, когда банки неправильно трактуют законы или делают это осознанно, чтобы отсрочить предоставление каникул. Примерами могут служить:
- По кредиту есть просрочка;
- Банки предлагают после каникул менее выгодные условия (например, повышение ставки);
- Банки требуют предоставление залога по кредиту и так далее.
В случаях неправомерного отказа целесообразно подготовить и направить жалобу в Центральный Банк.
Можно обратиться не только в Центральный банк, но и в Роспотребнадзор, прокуратуру и к финансовому уполномоченному.
Особенности кредитных каникул для мобилизованных в 2022 году
Военнослужащему-заемщику предоставляется право обратиться к кредитору с требованием об изменении условий договора, предусматривающим приостановление исполнения обязательств на срок, не превышающий срока военной службы, или об уменьшении размера платежей в течение льготного периода.
В какой срок можно обратиться в банк?
Сделать это возможно будет в любой момент в течение действия договора, но:
- не позднее 31 декабря 2023 года;
- и только в том случае, если по этому кредиту отсрочка ранее не предоставлялась.
Что будет с долгами при гибели и инвалидности?
При освобождении от уплаты кредита при гибели или инвалидности I группы он будет списан целиком.
Причинная связь увечья (ранения, травмы, контузии) или заболевания, приведших к смерти военнослужащего или признанию военнослужащего инвалидом I группы, с выполнением им задач в ходе проведения специальной военной операции устанавливается военно-врачебными комиссиями и (или) федеральными учреждениями медико-социальной экспертизы.
Более подробно с особенностями предоставления отсрочки по уплате кредитов вы можете прочитать в нашей статье "Что будет с кредитами и займами для мобилизованных?".
Необходимость обращения к юристу обусловлена тем, что грамотно подготовленное заявление и правильные доказательства увеличат шансы на получение согласия от банка.
Если вы оказались в подобной ситуации и требуется направить заявление в банк для получения кредитных послаблений, вы можете доверить подготовку необходимых документов юристам Destra Legal. Вам поможет наше решение «Получить кредитные каникулы»: нужно ответить на несколько вопросов, а система определит, имеете ли вы право на получение кредитных каникул и предложит помощь юриста. А главное — все это можно сделать не выходя из дома.
Отстаивайте свои права с DestraLegal. Это просто 💙
%%type:compensation, id:credit_holidays%%
