Кредитные каникулы в Банке Россия

Оказавшись в ситуации, когда нечем платить по долгам, вам нужно обратиться в банк, чтобы "приостановить" уплату долга.

Расскажем про возможность получения кредитных каникул в Банке Россия, условия получения и необходимые документы.

%%type:widget, id:credit_holidays, name:quiz%%

Оглавление

• Что такое кредитные каникулы?
• Какие условия должны быть соблюдены для получения кредитных каникул?
• Правила получения кредитных каникул в Банке Россия
• Собственные программы поддержки Банка России
• Когда банк может отказать в предоставлении кредитных каникул?
• Что делать в случае неправомерного отказа в предоставлении кредитных каникул?
• Особенности кредитных каникул для мобилизованных в 2022 году

Что такое кредитные каникулы?

Кредитные каникулы подразумевают изменение условий кредитного договора по требованию заемщика, предусматривающее приостановление исполнения заемщиком своих обязательств или снижение размера периодических платежей по кредиту на срок не более 6 месяцев, при соответствии обстоятельств заемщика Закону.

Важно! Это не прощение долга, а лишь приостановление его уплаты.

Банк устанавливает срок кредитных каникул по своему усмотрению?

Продолжительность льготного периода определяет сам заемщик, который составляет от одного до шести месяцев.

Какие условия должны быть соблюдены для получения кредитных каникул?

Перед тем, как обращаться в банк, нужно убедиться, что ваша ситуация отвечает всем условиям для получения каникул. К ним относят:

• Кредит выдан до 1 марта 2022 года;
• Размер кредита не превышает установленных лимитов. Они определяются видом кредита и местом его оформления;
• Размер доходов заёмщика снизился на 30% и более по сравнению со среднемесячным доходом заёмщика за год до этого;
• На момент обращения не действует льготный период по ипотечным кредитным каникулам;
• Заявление отправлено до 30 сентября 2022 года;
• По одному договору может быть взять лишь один льготный период (при этом, если вы уже обращались за кредитными каникулами в 2020 году, теперь это можно сделать вновь).

Важно! Минфин предлагает продлить действие кредитных каникул на все виды займов до 31 марта 2023 г., следует из проекта постановления ведомства. Большая вероятность, что нововведение будет одобрено. Поэтому не расстраивайтесь, если не успели подать заявление до 30 сентября 2022 года.

Какие лимиты?

Начальная сумма кредита не должна превышать:

• По автокредитам — 700 тыс. рублей;
• По потребкредитам — 300 тыс. рублей;
• По кредитным картам — 100 тыс. рублей;
• По ипотеке разнятся в зависимости от региона: по Москве лимит — 6 млн рублей, по Московской области, Санкт-Петербургу, регионам ДФО — 4 млн рублей, по остальным регионам РФ — 3 млн рублей.

Если у вас возникли трудности при определении того, подпадает ли ваша ситуация под условия предоставления кредитных каникул, можете обратиться за консультацией к юристам Destra Legal либо пройти небольшой квиз ниже: нужно ответить на несколько вопросов, а система определит, есть ли у вас право на получение льготного периода и предложит помощь юриста.

%%type:widget, id:credit_holidays, name:quiz%%

Правила получения кредитных каникул в Банке Россия

Кредитные каникулы для участников СВО

Для военных, участвующих в СВО, и их семей предоставляются кредитные каникулы при подаче заявления в срок до 31.12.2023.

Форму заявления можете найти тут.

Обязательные условия

• Дата подачи требования не позднее 31 декабря 2023 г.;
• Требование вправе подать только Заемщик и представитель Заемщика по доверенности;
• Кредит выдан до дня мобилизации/заключения контракта на участие в специальной военной операции (СВО);
• Срок Льготного периода – устанавливается на срок мобилизации, заключения контракта, участия в СВО, увеличенный на 30 дней;
• Льготный период предоставляется: лицам, призванным на военную службу по мобилизации в Вооруженные Силы РФ, принимающие участие в специальной военной операции (СВО); лицам, проходящим военную службу по контракту или находящихся на военной службе в национальной гвардии РФ, принимающим участие в СВО; лицам, заключившим контракт о добровольном содействии в выполнении задач, возложенных на Вооруженные Силы РФ; членам семей вышеуказанных лиц по своим кредитам;
• Требование о предоставлении Льготного периода вправе подать только Заемщик, относящийся к перечню лиц, указанных ранее. Представители, в том числе родственники, могут оформить требование от имени Заемщика в отделении Банка при наличии доверенности.

Доверенность лица, действующего от имени Заемщика, может быть предоставлена в простой письменной форме или удостоверена: у нотариуса; у командира (начальника) воинской части, соединения, учреждения и военно-учебного заведения; у начальника госпиталя, санатория или другого военно-лечебного учреждения, его заместителя по медицинской части, а при их отсутствии старшего или дежурного врача, если вы находитесь на излечении в таких учреждениях.

Документы

При оформлении заявки на Льготный период заемщик вправе предоставить документы, подтверждающие участие в СВО, в соответствии с законодательством РФ, в случае непредоставления – обязан направить документы не позднее дня окончания Льготного периода.

Как начисляются проценты, пени во время льготного периода?

По кредитам наличными, рефинансированию потребительских кредитов, автокредитам и кредитным картам в льготный период начисляются проценты по ставке равной 2/3 от среднего значения полной стоимости кредита, определяемого ЦБ РФ.

По ипотечным кредитам начисляются проценты по ставке, установленной в кредитном договоре.

В течение Льготного периода пени, штрафы не начисляются.

Если вы оформили Льготный период по кредитной карте, на время Льготного периода действует запрет на проведение всех расходных операций.

Как подать заявление в банк?

• на электронный адрес soprkredit@abr.ru;
• лично в офисе Банка;
• в Интернет-Банке или мобильном приложении;
• по телефону 8 800 100 11 11.

Собственные программы поддержки Банка России

Если ваша жизненная ситуация и условия кредитного договора не подходят под 377-ФЗ или 76-ФЗ, Банк готов рассмотреть предоставление реструктуризации по условиям Банка.

Форму заявления можете найти тут.

Перечень документов, предоставляемых для рассмотрения заявки на реструктуризацию

Общие документы:

• Заявления на реструктуризацию задолженности по кредитному договору;
• Паспорт (копии всех страниц);
• Свидетельство о заключении/расторжении брака, брачный договор, свидетельство о рождении детей (при наличии).

Документы по трудовой занятости и подтверждению доходов для клиентов – индивидуальных предпринимателей:

• Копия свидетельства о регистрации физического лица в качестве индивидуального предпринимателя;
• Копия налоговой декларации о доходах: за предыдущий год - по упрощенной системе налогообложения, за два предыдущих отчетных периода – по ЕНВД;
• Выписка/Справка о среднемесячных оборотах по расчетному счету ИП за предыдущие 6 месяцев, заверенная обслуживающим банком (при наличии);
• Копия документа об уплате единого налога за два последних отчетных периода или об уплате налога при упрощенной системе налогообложения за предыдущий год и текущий отчетный период;
• Краткая информация о роде деятельности.

Документы по трудовой занятости и подтверждению доходов для клиентов – клиентов – наемных работников:

• Справка о доходах (в случае изменения финансового положения заемщика/ изменения состава заемщиков/созаемщиков/поручителей);
• Копия Трудовой книжки, заверенная работодателем либо оригинал трудовой книжки с отметкой об увольнении (в случае изменения места работы/ изменения состава заемщиков/созаемщиков/поручителей);
• Копия трудового договора с работы по совместительству, заверенная работодателем (при наличии доходов от работы по совместительству);
• Копия приказа, заверенная работодателем, об изменении условий оплаты труда (в случае существенного снижения условий оплаты труда);
• Копия приказа, заверенная работодателем, об отпуске по беременности и родам/ отпуске по уходу за ребенком/ больничный лист (в случае беременности/отпуска по уходу за ребенком);
• Документы, подтверждающие право собственности на активы (копии документов, подтверждающих наличие в собственности недвижимого имущества, дорогостоящего движимого имущества, документы, подтверждающие наличие банковских счетов (вкладов), наличие в собственности ценных бумаг).

Документы по трудовой занятости и подтверждению доходов для клиентов – учредителей юридических лиц:

• Копии финансовых документов (баланс форма №2, отчет о прибылях и убытках форма №1) за два предыдущих отчетных периода;
• Краткая информация о роде деятельности;
• Выписка/Справка о среднемесячных оборотах по расчетному счету организации за предыдущие 6 месяцев, заверенная обслуживающим банком.

Когда банк может отказать в предоставлении кредитных каникул?

Как рассказали ранее, существует ряд обязательных условий: сроки, основания, время получения кредита, сумма кредита и так далее. Если хотя бы одно из них не будет соблюдено, банк откажет.

Банк также может отказать в том случае, если вы предоставили не те документы или не передали их в банк вовсе.

Такой отказ будет считаться законным, поскольку вы не выполнили условия по Закону.

%%type:widget, id:credit_holidays, name:quiz%%

Что делать в случае неправомерного отказа в предоставлении кредитных каникул?

Причины отказа могут быть действительно обоснованными. Чаще всего отказ бывает в следующих случаях:

• Снижение дохода не подтверждается документально;
• Сумма кредита больше пороговых значений (лимитов, установленных правительством).

Какой порядок?

Сперва нужно дождаться ответ банка по рассмотрению заявки. При отрицательном решении в ответе банка указана причина отказа:

• Несоответствие пакета предоставленных документов требованиям закона — нужно направить в банк недостающие документы;
• Сумма кредита больше предусмотренной законом или вы не можете подтвердить сокращение дохода более чем на 30% — воспользуйтесь программами реструктуризации банка.

Встречаются случаи, когда банки неправильно трактуют законы или делают это осознанно, чтобы отсрочить предоставление каникул. Примерами могут служить:

• По кредиту есть просрочка;
• Банки предлагают после каникул менее выгодные условия (например, повышение ставки);
• Банки требуют предоставление залога по кредиту и так далее.

В случаях неправомерного отказа целесообразно подготовить и направить жалобу в Центральный Банк.

Можно обратиться не только в Центральный банк, но и в Роспотребнадзор, прокуратуру и к финансовому уполномоченному.

Особенности кредитных каникул для мобилизованных в 2022 году

Военнослужащему-заемщику предоставляется право обратиться к кредитору с требованием об изменении условий договора, предусматривающим приостановление исполнения обязательств на срок, не превышающий срока военной службы, или об уменьшении размера платежей в течение льготного периода.

В какой срок можно обратиться в банк?

Сделать это возможно будет в любой момент в течение действия договора, но:

• не позднее 31 декабря 2023 года;
• и только в том случае, если по этому кредиту отсрочка ранее не предоставлялась.

Что будет с долгами при гибели и инвалидности?

При освобождении от уплаты кредита при гибели или инвалидности I группы он будет списан целиком.

Причинная связь увечья (ранения, травмы, контузии) или заболевания, приведших к смерти военнослужащего или признанию военнослужащего инвалидом I группы, с выполнением им задач в ходе проведения специальной военной операции устанавливается военно-врачебными комиссиями и (или) федеральными учреждениями медико-социальной экспертизы.

Более подробно с особенностями предоставления отсрочки по уплате кредитов вы можете прочитать в нашей статье "Что будет с кредитами и займами для мобилизованных?".

Необходимость обращения к юристу обусловлена тем, что грамотно подготовленное заявление и правильные доказательства увеличат шансы на получение согласия от банка.

Если вы оказались в подобной ситуации и требуется направить заявление в банк для получения кредитных послаблений, вы можете доверить подготовку необходимых документов юристам Destra Legal. Вам поможет наше решение «Получить кредитные каникулы»: нужно ответить на несколько вопросов, а система определит, имеете ли вы право на получение кредитных каникул и предложит помощь юриста. А главное — все это можно сделать не выходя из дома.

Отстаивайте свои права с DestraLegal. Это просто 💙

%%type:compensation, id:credit_holidays%%