Из-за потери работы, призыву на СВО нет возможности уплачивать взносы по кредиту в срок? В таком случае вам нужно обратиться в Новикомбанк за получением "приостановления" уплаты долга, реструктуризации.
Расскажем про возможность получения кредитных каникул в Новикомбанк, условия получения и необходимые документы.
%%type:widget, id:credit_holidays, name:quiz%%
Оглавление
- Что такое кредитные каникулы?
- Какие условия должны быть соблюдены для получения кредитных каникул?
- Правила получения кредитных каникул в Новикомбанк
- Собственные программы поддержки Новикомбанка
- Когда банк может отказать в предоставлении кредитных каникул?
- Что делать в случае неправомерного отказа в предоставлении кредитных каникул?
- Особенности кредитных каникул для мобилизованных в 2022 году
Что такое кредитные каникулы?
Кредитные каникулы подразумевают изменение условий кредитного договора по требованию заемщика, предусматривающее приостановление исполнения заемщиком своих обязательств или снижение размера периодических платежей по кредиту на срок не более 6 месяцев, при соответствии обстоятельств заемщика Закону.
Важно! Это не прощение долга, а лишь приостановление его уплаты.
Банк устанавливает срок кредитных каникул по своему усмотрению?
Продолжительность льготного периода определяет сам заемщик, который составляет от одного до шести месяцев.
Какие условия должны быть соблюдены для получения кредитных каникул?
Перед тем, как обращаться в банк, нужно убедиться, что ваша ситуация отвечает всем условиям для получения каникул. К ним относят:
- Кредит выдан до 1 марта 2022 года;
- Размер кредита не превышает установленных лимитов. Они определяются видом кредита и местом его оформления;
- Размер доходов заёмщика снизился на 30% и более по сравнению со среднемесячным доходом заёмщика за год до этого;
- На момент обращения не действует льготный период по ипотечным кредитным каникулам;
- Заявление отправлено до 30 сентября 2022 года;
- По одному договору может быть взять лишь один льготный период (при этом, если вы уже обращались за кредитными каникулами в 2020 году, теперь это можно сделать вновь).
Важно! Минфин предлагает продлить действие кредитных каникул на все виды займов до 31 марта 2023 г., следует из проекта постановления ведомства. Большая вероятность, что нововведение будет одобрено. Поэтому не расстраивайтесь, если не успели подать заявление до 30 сентября 2022 года.
Какие лимиты?
Начальная сумма кредита не должна превышать:
- По автокредитам — 700 тыс. рублей;
- По потребкредитам — 300 тыс. рублей;
- По кредитным картам — 100 тыс. рублей;
- По ипотеке разнятся в зависимости от региона: по Москве лимит — 6 млн рублей, по Московской области, Санкт-Петербургу, регионам ДФО — 4 млн рублей, по остальным регионам РФ — 3 млн рублей.
Если у вас возникли трудности при определении того, подпадает ли ваша ситуация под условия предоставления кредитных каникул, можете обратиться за консультацией к юристам Destra Legal либо пройти небольшой квиз ниже: нужно ответить на несколько вопросов, а система определит, есть ли у вас право на получение льготного периода и предложит помощь юриста.
%%type:widget, id:credit_holidays, name:quiz%%
Правила получения кредитных каникул в Новикомбанк
В период до 31 декабря 2023 года Заемщик (один из Заемщиков) имеет право на кредитные каникулы в соответствии с Федеральным законом от 07.10.2022 № 377-ФЗ.
Воспользоваться кредитными каникулами могут Заемщики, относящиеся к следующим категориям:
- Призванные на военную службу по мобилизации в Вооруженные силы Российской Федерации;
- Военнослужащие, проходящие службу в Вооруженных силах Российской Федерации по контракту, задействованные в проведении спецоперации, а также в войсках национальной гвардии;
- Сотрудники спасательных воинских формирований МЧС, военной прокуратуры и других органов, указанных в п.6 ст.1 Федерального закона № 61-ФЗ «Об обороне», задействованные в проведении спецоперации;
- Сотрудники пограничной службы, находящиеся на территории России и обеспечивающие проведение специальной военной операции;
- Добровольцы, заключившие контракт о добровольном содействии в выполнении задач, возложенных на Вооруженные силы Российской Федерации;
- Члены семьи военнослужащих из указанных выше категорий.
К членам семьи военнослужащих относятся: супруг/супруга; несовершеннолетние дети; дети старше 18 лет, ставшие инвалидами до достижения ими возраста 18 лет; дети в возрасте до 23 лет, обучающиеся в образовательных организациях по очной форме обучения; лица, находящиеся на иждивении Заемщика.
Порядок обращения с заявлением о предоставлении кредитных каникул
Чтобы воспользоваться кредитными каникулами Заемщику или члену семьи военнослужащего необходимо обратиться в Банк с требованием о предоставлении ему льготного периода по действующим потребительским и ипотечным кредитам, а также кредитным картам, договоры по которым были заключены до дня мобилизации или участия в специальной военной операции или дня подписания контракта.
Документы, необходимые для рассмотрения вопроса о предоставлении кредитных каникул:
- Устное или письменное обращение о предоставлении льготного периода;
- Копия документа, подтверждающего участие Заемщика или члена семьи Заемщика в специальной военной операции (выписки из приказов командира военной части или военного комиссариата и другие документы).
Если Требование подается членом семьи Заемщика по своему кредиту, также в обязательном порядке предоставляются документы, подтверждающие его статус в качестве члена семьи военнослужащего (свидетельство о заключении брака/рождении и так далее).
Требование может быть предоставлено в Банк Заемщиком или членами семьи Заемщика одним из следующих способов:
- Лично путем обращения в офис Банка или к персональному менеджеру в рамках услуги «Банк на работе»;
- Направлено с использованием системы дистанционного банковского обслуживания «Интер@ктив»;
- Направлено по адресу электронной почты deprozbis@novikom.ru;
- По телефону путем обращения в Контакт-центр Банка с телефонного номера, информация о котором ранее предоставлена заемщиком в Банк в рамках заключенного кредитного договора.
Срок действия льготного периода (кредитных каникул)
- Для мобилизованных военнослужащих, добровольцев и членов их семей – срок мобилизации или срок, на который был заключен контракт, увеличенные на 30 дней;
- Для военных, служащих по контракту, а также служащих в войсках национальной гвардии, сотрудников силовых ведомств, пограничников, задействованных в проведении спецоперации и членов их семей – срок участия в специальной военной операции, увеличенный на 30 дней.
Льготный период продлевается на период нахождения военнослужащего в больницах, госпиталях, других медицинских организациях в стационарных условиях на излечении от увечий или заболеваний, полученных при выполнении задач в ходе проведения специальной военной операции, а также в случае признания Заемщика безвестно отсутствующим на период до отмены решения суда о признании указанного Заемщика безвестно отсутствующим либо до объявления указанного Заемщика судом умершим.
Во время действия льготного периода будут начисляться проценты в порядке и на условиях, установленных Законом:
- По потребительским кредитам и кредитным картам – в размере 2/3 от среднерыночного значения полной стоимости кредита (займа) в процентах годовых надень направления заемщиком требования, но не выше процентной ставки по кредитному договору;
- По ипотечным кредитам – по ставке, определенной договором, но так, как если бы заемщик продолжал вносить платежи в полном объеме, то есть с каждым платежным периодом остаток долга для начисления процентов уменьшается. При этом неуплаченные за время льготного периода платежи заемщик должен будет внести после платежей, которые были предусмотрены первоначальным графиком.
Собственные программы поддержки Новикомбанка
Основанием для проведения реструктуризации по программе Банка является снижение дохода заемщика, в результате которого среднемесячные выплаты по исполнению обязательств перед Банком превысили 60% от текущего ежемесячного дохода заемщика.
Возможные варианты реструктуризации
- Изменение графика платежей по погашению основного долга и/или процентов;
- Отсрочка по погашению основного долга на срок не более 12 месяцев.
- Предоставление заемщику кредитных каникул, предусматривающих приостановление исполнения заемщиком своих обязательств по кредитному договору, на срок до 6 месяцев с последующим увеличением срока кредита;
- Пролонгация срока возврата кредита (в пределах срока, установленного соответствующей программой кредитования) с одновременным уменьшением размера ежемесячных платежей по кредитному договору;
- Иные варианты (по согласованию с Банком).
Как реструктуризировать задолженность?
- Предоставить в Банк заявление об изменении условий договора и документы, подтверждающие снижение дохода. Заявление может быть оформлено заемщиком в офисе Банка, может быть направлено заемщиком в Банк с использованием системы дистанционного банковского обслуживания «Интер@ктив» или по адресу электронной почты deprozbis@novikom.ru;
- Банк проанализирует вашу ситуацию и примет решение. Срок рассмотрения заявок на реструктуризацию составляет до 10 рабочих дней с даты предоставления полного пакета необходимых документов;
- Если реструктуризация одобрена, подписать дополнительное соглашение к кредитному договору и прочей кредитно-обеспечительной документации (при наличии).
Если вы не знаете, какие документы нужно предоставить и как правильно составить заявление, вы можете доверить все это юристу сервиса DestraLegal. Вам поможет наше решение «Получить кредитные каникулы»: нужно ответить на несколько вопросов, а система определит, имеете ли вы право на получение кредитных каникул и предложит помощь юриста.
Когда банк может отказать в предоставлении кредитных каникул?
Как рассказали ранее, существует ряд обязательных условий: сроки, основания, время получения кредита, сумма кредита и так далее. Если хотя бы одно из них не будет соблюдено, банк откажет.
Банк также может отказать в том случае, если вы предоставили не те документы или не передали их в банк вовсе.
Такой отказ будет считаться законным, поскольку вы не выполнили условия по Закону.
%%type:widget, id:credit_holidays, name:quiz%%
Что делать в случае неправомерного отказа в предоставлении кредитных каникул?
Причины отказа могут быть действительно обоснованными. Чаще всего отказ бывает в следующих случаях:
- Снижение дохода не подтверждается документально;
- Сумма кредита больше пороговых значений (лимитов, установленных правительством).
Какой порядок?
Сперва нужно дождаться ответ банка по рассмотрению заявки. При отрицательном решении в ответе банка указана причина отказа:
- Несоответствие пакета предоставленных документов требованиям закона — нужно направить в банк недостающие документы;
- Сумма кредита больше предусмотренной законом или вы не можете подтвердить сокращение дохода более чем на 30% — воспользуйтесь программами реструктуризации банка.
Встречаются случаи, когда банки неправильно трактуют законы или делают это осознанно, чтобы отсрочить предоставление каникул. Примерами могут служить:
- По кредиту есть просрочка;
- Банки предлагают после каникул менее выгодные условия (например, повышение ставки);
- Банки требуют предоставление залога по кредиту и так далее.
В случаях неправомерного отказа целесообразно подготовить и направить жалобу в Центральный Банк.
Можно обратиться не только в Центральный банк, но и в Роспотребнадзор, прокуратуру и к финансовому уполномоченному.
Особенности кредитных каникул для мобилизованных в 2022 году
Военнослужащему-заемщику предоставляется право обратиться к кредитору с требованием об изменении условий договора, предусматривающим приостановление исполнения обязательств на срок, не превышающий срока военной службы, или об уменьшении размера платежей в течение льготного периода.
В какой срок можно обратиться в банк?
Сделать это возможно будет в любой момент в течение действия договора, но:
- не позднее 31 декабря 2023 года;
- и только в том случае, если по этому кредиту отсрочка ранее не предоставлялась.
Что будет с долгами при гибели и инвалидности?
При освобождении от уплаты кредита при гибели или инвалидности I группы он будет списан целиком.
Причинная связь увечья (ранения, травмы, контузии) или заболевания, приведших к смерти военнослужащего или признанию военнослужащего инвалидом I группы, с выполнением им задач в ходе проведения специальной военной операции устанавливается военно-врачебными комиссиями и (или) федеральными учреждениями медико-социальной экспертизы.
Более подробно с особенностями предоставления отсрочки по уплате кредитов вы можете прочитать в нашей статье "Что будет с кредитами и займами для мобилизованных?".
Необходимость обращения к юристу обусловлена тем, что грамотно подготовленное заявление и правильные доказательства увеличат шансы на получение согласия от банка.
Если вы оказались в подобной ситуации и требуется направить заявление в банк для получения кредитных послаблений, вы можете доверить подготовку необходимых документов юристам Destra Legal. Вам поможет наше решение «Получить кредитные каникулы»: нужно ответить на несколько вопросов, а система определит, имеете ли вы право на получение кредитных каникул и предложит помощь юриста. А главное — все это можно сделать не выходя из дома.
Отстаивайте свои права с DestraLegal. Это просто 💙
%%type:compensation, id:credit_holidays%%
