Кредитные каникулы в Россельхозбанке

В последние несколько лет все постоянно говорят о кредитных каникулах. Давайте разбираться, что это за каникулы и кто может их оформить.

%%type:widget, id:credit_holidays, name:quiz%%

Оглавление

• Что такое кредитные каникулы?
• Что нужно сделать, чтобы получить кредитные каникулы в Россельхозбанк?
• Россельхозбанк может отказать мне в кредитных каникулах?

Что такое кредитные каникулы?

Кредитные каникулы это форма поддержки заемщиков, когда те оказались в трудном финансовом положении из-за личных проблем или общего кризиса в финансовой сфере. Такие каникулы дают возможность не вносить платежи по кредиту в течение определенного времени. Это может быть месяц, два или три. Максимальный срок кредитных каникул - 6 месяцев. Даже если у заемщика несколько кредитов, он может по каждому из них оформить каникулы.

В 2022 году действуют следующие общие правила предоставления кредитных каникул:

• подать заявление можно, если кредитный договор был заключен до 1 марта 2022 года;
• срок подачи заявление - до 30 сентября 2022 года;
• сумма кредита (займа) не должна превышать 300 000 рублей для физических лиц и 350 000 рублей для индивидуальных предпринимателей (ИП);
• в месяц перед подачей заявления доход заемщика снизился на 30 процентов по сравнению со среднемесячным доходов заемщика за прошлый год;
• на момент обращения у заемщика в отношении его кредитного договора (договора займа) не оформлен льготный период в соответствии со статьей 6.1-1 Федерального закона “О потребительском кредите (займе)”.

Что важно знать индивидуальным предпринимателям

Индивидуальные предприниматели вместо приостановления исполнения своих обязательств перед банком могут подать заявление об уменьшении размера платежей в течение кредитных каникул. Если вы как ИП уже оформляли кредитные каникулы до 30 сентября 2020 года, это не лишает вас права подать заявление в период с 1 марта по 30 сентября 2022 года.

Если индивидуальный предприниматель относится к субъектам малого и среднего предпринимательства (МСП), то ему нужно проверить, включена ли деятельность, которой он занимается, в специальный перечень, утвержденный Правительством РФ (Постановление от 10.03.2022 № 377).

В этот перечень входят, в том числе:

• производство пищевых продуктов;
• производство одежды;
• производство бумаги и бумажных изделий;
• производство компьютеров, электронных и оптических изделий;
• производство мебели;
• ремонт и монтаж машин и оборудования;
• розничная торговля.

Субъекты малого и среднего предпринимательства могут получить отсрочку платежей по договорам кредита (договорам займа), которые были заключены до 1 марта 2022 года. Подать заявление на предоставление отсрочки можно до 30 сентября 2022. Кстати, в этом году введен мораторий на большинство плановых проверок субъектов малого предпринимательства.

Важно: ИП не может воспользоваться двумя вариантами одновременно, т.е. получить кредитные каникулы как ИП и как субъект

А можно ли получить отсрочку, если у меня ипотека?

По договору ипотечного кредитования заемщики могут обратиться в банк с требованием о предоставления “льготного периода”. В этот период размер платежей уменьшается. Срок такого периода оговаривается с банком в каждом конкретном случае, но не может превышать 6 месяцев. В законе установлен перечень условий, при которых возможно оформление льготного периода.

К таким условиям относятся:

• размер кредита не превышает 15 000 000 рублей;
• условия договора ранее не были изменены по требованию заемщика;
• предмет ипотеки - жилое помещение, которое является единственным пригодным для постоянного проживания заемщика;
• заемщик находится в трудной жизненной ситуации (на практике такой признается регистрация в качестве безработного, прекращение трудового договора, признание инвалидов I или II группы, временная нетрудоспособность сроком более двух месяцев подряд или снижение среднемесячного дохода заемщика).

При подаче заявления на предоставление льготного периода к нему нужно приложить документы, которые бы подтверждали вашу трудную жизненную ситуацию.

Что нужно сделать, чтобы получить кредитные каникулы в Россельхозбанк?

Для начала нужно убедиться, что ваша ситуации подходит для оформления кредитных каникул. Если ваш кредит соответствует указанным выше требованиям по сумме, а ваш доход действительно снизился на 30 и более процентов за последнее время, то вы можете спокойно обращаться в Россельхозбанк.

Если есть какие-то вопросы или сомнения относительно подачи заявления, открывайте нашу инструкцию “Кредитные каникулы” или направляйте онлайн-запрос нашим юристам.

На своем сайте банк напоминает, что кредитные каникулы можно оформить сразу на несколько кредитов, подав заявки на каждый из них отдельно.

Обратите внимание: если у вас есть просроченная задолженность по кредиту, вы все равно можете подать заявку на кредитные каникулы (по 106-ФЗ) в Россельхозбанк.

Как можно подать заявление?

• онлайн на сайте банка www.rshb.ru/feedback/question/;
• по электронной почте office@rshb.ru;
• в офисе банка;
• по телефону 8 800 100 0 100 (оригиналы документов после регистрации заявки нужно будет передать в отделение банка).

Россельхозбанк может отказать мне в кредитных каникулах?

Банк действительно может отказать клиентам в оформлении кредитных каникул. Но сделать это он может только основываясь на положениях закона.

В каких ситуациях это возможно?

• по данному кредиту уже оформлен льготный период;
• отсутствуют подтверждения снижения доходов на 30 % по сравнению со среднемесячным доходов заемщика за прошлый год;
• заявление подано после установленного законом срока, т.е. после 30 сентября 2022 года;
• кредитный договор был заключен после 1 марта 2022 года;
• сумма кредита превышает установленную законом сумму (например, вам был выдан потребительский кредит на сумму 450 000 рублей, а максимальная сумма, позволяющая оформить кредитные каникулы для физических лиц - 300 000 рублей).

В этих случаях банк будет вынужден отказать в предоставлении кредитных каникул. Однако, вы можете проконсультироваться с сотрудниками и узнать по поводу программ реструктуризации и других возможностях для заемщиков, которые оказались в тяжелой финансовой ситуации.

%%type:widget, id:credit_holidays, name:quiz%%

Желаем вам удачи!

%%type:compensation, id:credit_holidays%%