Снизился заработок, потеряли работу или вовсе были мобилизованы? Как быть с кредитами?
Специально для подобных ситуаций предусмотрена возможность "приостановления" уплаты долга.
Расскажем про возможность получения кредитных каникул в Ситибанк, условия получения и необходимые документы.
%%type:widget, id:credit_holidays, name:quiz%%
Оглавление
- Что такое кредитные каникулы?
- Какие условия должны быть соблюдены для получения кредитных каникул?
- Правила получения кредитных каникул в Ситибанк
- Собственные программы поддержки Ситибанка
- Когда банк может отказать в предоставлении кредитных каникул?
- Что делать в случае неправомерного отказа в предоставлении кредитных каникул?
- Особенности кредитных каникул для мобилизованных в 2022 году
Что такое кредитные каникулы?
Кредитные каникулы подразумевают изменение условий кредитного договора по требованию заемщика, предусматривающее приостановление исполнения заемщиком своих обязательств или снижение размера периодических платежей по кредиту на срок не более 6 месяцев, при соответствии обстоятельств заемщика Закону.
Важно! Это не прощение долга, а лишь приостановление его уплаты.
Банк устанавливает срок кредитных каникул по своему усмотрению?
Продолжительность льготного периода определяет сам заемщик, который составляет от одного до шести месяцев.
Какие условия должны быть соблюдены для получения кредитных каникул?
Перед тем, как обращаться в банк, нужно убедиться, что ваша ситуация отвечает всем условиям для получения каникул. К ним относят:
- Кредит выдан до 1 марта 2022 года;
- Размер кредита не превышает установленных лимитов. Они определяются видом кредита и местом его оформления;
- Размер доходов заёмщика снизился на 30% и более по сравнению со среднемесячным доходом заёмщика за год до этого;
- На момент обращения не действует льготный период по ипотечным кредитным каникулам;
- Заявление отправлено до 30 сентября 2022 года;
- По одному договору может быть взять лишь один льготный период (при этом, если вы уже обращались за кредитными каникулами в 2020 году, теперь это можно сделать вновь).
Важно! Минфин предлагает продлить действие кредитных каникул на все виды займов до 31 марта 2023 г., следует из проекта постановления ведомства. Большая вероятность, что нововведение будет одобрено. Поэтому не расстраивайтесь, если не успели подать заявление до 30 сентября 2022 года.
Какие лимиты?
Начальная сумма кредита не должна превышать:
- По автокредитам — 700 тыс. рублей;
- По потребкредитам — 300 тыс. рублей;
- По кредитным картам — 100 тыс. рублей;
- По ипотеке разнятся в зависимости от региона: по Москве лимит — 6 млн рублей, по Московской области, Санкт-Петербургу, регионам ДФО — 4 млн рублей, по остальным регионам РФ — 3 млн рублей.
Если у вас возникли трудности при определении того, подпадает ли ваша ситуация под условия предоставления кредитных каникул, можете обратиться за консультацией к юристам Destra Legal либо пройти небольшой квиз ниже: нужно ответить на несколько вопросов, а система определит, есть ли у вас право на получение льготного периода и предложит помощь юриста.
%%type:widget, id:credit_holidays, name:quiz%%
Правила получения кредитных каникул в Ситибанк
Кредитные каникулы на срок военной службы
Данная программа кредитных каникул может быть предоставлена в следующих случаях:
- были призваны на военную службу по мобилизации в ВС РФ;
- служите в ВС РФ по контракту, служите в войсках национальной гвардии РФ, спасательных воинских формированиях федерального органа исполнительной власти, уполномоченного на решение задач в области гражданской обороны, Службе внешней разведки РФ, органах федеральной службы безопасности, органах государственной охраны, органах военной прокуратуры, военных следственных органах Следственного комитета РФ, федеральном органе обеспечения мобилизационной подготовки органов государственной власти РФ, служите в пограничных органах на территории РФ и принимаете участие в специальной военной операции;
- заключили контракт о добровольном содействии в выполнении задач, возложенных на ВС РФ;
- являетесь членом семьи (супруга/супруг, несовершеннолетние дети, дети старше 18 лет, ставшие инвалидами до достижения ими возраста 18 лет, дети до 23 лет, обучающиеся в образовательных организациях по очной форме, лицо, находящиеся на иждивении военнослужащего) лица, указанного выше.
Заявка на кредитные каникулы может быть подана заемщиком в любой момент в течение времени действия кредита, но не позднее 31 декабря 2023 года. Для ипотечных и потребительских кредитов дата начала льготного периода не может быть установлена ранее 21 сентября 2022 года, а для кредитных карт датой начала льготного периода является дата подачи заявки.
Срок окончания льготного периода определяется как дата окончания военной службы (в т. ч. по контракту), службы в соответствующих частях или добровольного содействия ВС РФ, увеличенная на 30 дней.
Длительность льготного периода продлевается на период нахождения в больницах, госпиталях и других медицинских организациях в стационарных условиях.
Кредитная карта (при наличии) будет заблокирована на срок действия программы и может быть разблокирована после внесения первого минимального/ежемесячного платежа после завершения льготного периода.
Согласно закону на весь период льготного периода на размер основного долга будут начисляться проценты в размере 2/3 от рассчитанного и опубликованного Банком России среднерыночного значения полной стоимости кредита (но не выше текущей процентной ставки по договору).
Помимо этого, начисленная сумма процентов на сумму кредита и все начисленные неустойки/штрафы, не уплаченные вами до установления льготного периода, не прощаются, а фиксируются и должны быть оплачены позднее. По окончании льготного периода кредитный договор продолжает действовать на условиях, действовавших до предоставления льготного периода.
Собственные программы поддержки Ситибанка
Собственная программа банка по предоставлению отсрочки платежа для случаев, когда вы столкнулись с кратковременным ухудшением финансового положения.
- Предоставление отсрочки платежа по кредитам и кредитным картам на срок до 3 месяцев;
- Без предоставления документов, подтверждающих потерю или снижение дохода;
- Во время программы сохраняют свое действие условия существующего кредитного договора, а именно сохраняется начисление процентов за пользование кредитными средствами по существующей процентной ставке;
- Программа может быть предоставлена при отсутствии просроченной задолженности или просрочке платежа не более 59 дней;
- Кредитная карта (при наличии) будет заблокирована на срок действия программы и может быть разблокирована после внесения первого минимального/ежемесячного платежа после завершения периода отсрочки;
- Каждое обращение рассматривается индивидуально.
Предварительная консультация в банке
- Позвоните по номеру +7 (495) 589-29-62 в будни с 11 до 18 часов (время московское);
- Направьте запрос в Citibank Online;
- Обратитесь в CitiPhone.
Когда банк может отказать в предоставлении кредитных каникул?
Как рассказали ранее, существует ряд обязательных условий: сроки, основания, время получения кредита, сумма кредита и так далее. Если хотя бы одно из них не будет соблюдено, банк откажет.
Банк также может отказать в том случае, если вы предоставили не те документы или не передали их в банк вовсе.
Такой отказ будет считаться законным, поскольку вы не выполнили условия по Закону.
%%type:widget, id:credit_holidays, name:quiz%%
Что делать в случае неправомерного отказа в предоставлении кредитных каникул?
Причины отказа могут быть действительно обоснованными. Чаще всего отказ бывает в следующих случаях:
- Снижение дохода не подтверждается документально;
- Сумма кредита больше пороговых значений (лимитов, установленных правительством).
Какой порядок?
Сперва нужно дождаться ответ банка по рассмотрению заявки. При отрицательном решении в ответе банка указана причина отказа:
- Несоответствие пакета предоставленных документов требованиям закона — нужно направить в банк недостающие документы;
- Сумма кредита больше предусмотренной законом или вы не можете подтвердить сокращение дохода более чем на 30% — воспользуйтесь программами реструктуризации банка.
Встречаются случаи, когда банки неправильно трактуют законы или делают это осознанно, чтобы отсрочить предоставление каникул. Примерами могут служить:
- По кредиту есть просрочка;
- Банки предлагают после каникул менее выгодные условия (например, повышение ставки);
- Банки требуют предоставление залога по кредиту и так далее.
В случаях неправомерного отказа целесообразно подготовить и направить жалобу в Центральный Банк.
Можно обратиться не только в Центральный банк, но и в Роспотребнадзор, прокуратуру и к финансовому уполномоченному.
Особенности кредитных каникул для мобилизованных в 2022 году
Военнослужащему-заемщику предоставляется право обратиться к кредитору с требованием об изменении условий договора, предусматривающим приостановление исполнения обязательств на срок, не превышающий срока военной службы, или об уменьшении размера платежей в течение льготного периода.
В какой срок можно обратиться в банк?
Сделать это возможно будет в любой момент в течение действия договора, но:
- не позднее 31 декабря 2023 года;
- и только в том случае, если по этому кредиту отсрочка ранее не предоставлялась.
Что будет с долгами при гибели и инвалидности?
При освобождении от уплаты кредита при гибели или инвалидности I группы он будет списан целиком.
Причинная связь увечья (ранения, травмы, контузии) или заболевания, приведших к смерти военнослужащего или признанию военнослужащего инвалидом I группы, с выполнением им задач в ходе проведения специальной военной операции устанавливается военно-врачебными комиссиями и (или) федеральными учреждениями медико-социальной экспертизы.
Более подробно с особенностями предоставления отсрочки по уплате кредитов вы можете прочитать в нашей статье "Что будет с кредитами и займами для мобилизованных?".
Необходимость обращения к юристу обусловлена тем, что грамотно подготовленное заявление и правильные доказательства увеличат шансы на получение согласия от банка.
Если вы оказались в подобной ситуации и требуется направить заявление в банк для получения кредитных послаблений, вы можете доверить подготовку необходимых документов юристам Destra Legal. Вам поможет наше решение «Получить кредитные каникулы»: нужно ответить на несколько вопросов, а система определит, имеете ли вы право на получение кредитных каникул и предложит помощь юриста. А главное — все это можно сделать не выходя из дома.
Отстаивайте свои права с DestraLegal. Это просто 💙
%%type:compensation, id:credit_holidays%%
