Пандемия, СВО, потеря работы - все это могло стать причиной вашей неплатежеспособности и невозможности вносить платежи по кредиту в установленный договором срок.
В подобных ситуациях на помощь приходят кредитные каникулы. Расскажем про возможность получения таких каникул в Банке Траст, условия получения и необходимые документы.
%%type:widget, id:credit_holidays, name:quiz%%
Оглавление
- Что такое кредитные каникулы?
- Какие условия должны быть соблюдены для получения кредитных каникул?
- Правила получения кредитных каникул в Трасте
- Когда банк может отказать в предоставлении кредитных каникул?
- Что делать в случае неправомерного отказа в предоставлении кредитных каникул?
- Особенности кредитных каникул для мобилизованных в 2022 году
- Громкое дело с участием Траста
Что такое кредитные каникулы?
Кредитные каникулы подразумевают изменение условий кредитного договора по требованию заемщика, предусматривающее приостановление исполнения заемщиком своих обязательств или снижение размера периодических платежей по кредиту на срок не более 6 месяцев, при соответствии обстоятельств заемщика Закону.
Важно! Это не прощение долга, а лишь приостановление его уплаты.
Банк устанавливает срок кредитных каникул по своему усмотрению?
Продолжительность льготного периода определяет сам заемщик, который составляет от одного до шести месяцев.
Какие условия должны быть соблюдены для получения кредитных каникул?
Перед тем, как обращаться в банк, нужно убедиться, что ваша ситуация отвечает всем условиям для получения каникул. К ним относят:
- Кредит выдан до 1 марта 2022 года;
- Размер кредита не превышает установленных лимитов. Они определяются видом кредита и местом его оформления;
- Размер доходов заёмщика снизился на 30% и более по сравнению со среднемесячным доходом заёмщика за год до этого;
- На момент обращения не действует льготный период по ипотечным кредитным каникулам;
- Заявление отправлено до 30 сентября 2022 года;
- По одному договору может быть взять лишь один льготный период (при этом, если вы уже обращались за кредитными каникулами в 2020 году, теперь это можно сделать вновь).
Важно! Минфин предлагает продлить действие кредитных каникул на все виды займов до 31 марта 2023 г., следует из проекта постановления ведомства. Большая вероятность, что нововведение будет одобрено. Поэтому не расстраивайтесь, если не успели подать заявление до 30 сентября 2022 года.
Какие лимиты?
Начальная сумма кредита не должна превышать:
- По автокредитам — 700 тыс. рублей;
- По потребкредитам — 300 тыс. рублей;
- По кредитным картам — 100 тыс. рублей;
- По ипотеке разнятся в зависимости от региона: по Москве лимит — 6 млн рублей, по Московской области, Санкт-Петербургу, регионам ДФО — 4 млн рублей, по остальным регионам РФ — 3 млн рублей.
Если у вас возникли трудности при определении того, подпадает ли ваша ситуация под условия предоставления кредитных каникул, можете обратиться за консультацией к юристам Destra Legal либо пройти небольшой квиз ниже: нужно ответить на несколько вопросов, а система определит, есть ли у вас право на получение льготного периода и предложит помощь юриста.
%%type:widget, id:credit_holidays, name:quiz%%
Правила получения кредитных каникул в Трасте
На сайте Банка "висит" старая информация по кредитным каникулам, а система отсылает в контакт-центр банка «ТРАСТ» по телефону: +7 495 587-90-44.
Также можно подать в Банк обращение в письменной форме, используя один из следующих каналов общения с Банком:
- Обращение в Филиал банка "ТРАСТ" (ПАО) в г. Москве по адресу: 109240, г. Москва, ул. Гончарная, д. 15, стр. 1.;
- Почта России, отправив письменное обращение на адрес: 109004, город Москва, Известковый пер., д. 3. банк «ТРАСТ» (ПАО).
Полагаем, что Траст, как и другие банки, принимает заявление участников СВО и членов их семей заявления о получении кредитных каникул в рамках Федерального закона от 07.10.2022 № 377-ФЗ с 7 октября 2022 года по 31 декабря 2023 года.
Какие условия?
Кредит выдан:
- До дня мобилизации — лицам, призванным на военную службу по мобилизации, и членам их семьи;
- До дня заключения контракта или дня начала участия в Специальной военной операции (СВО) — военнослужащим и другим участникам СВО или членам их семьи.
Вы являетесь заемщиком по автокредиту, потребительскому кредиту, ипотечному кредиту или являетесь держателем кредитной карты и при этом относитесь к одной из следующих категорий:
- Лица, призванные на военную службу по мобилизации;
- Лица, осуществляющие военную службу по контракту или в национальной гвардии и участвующие в СВО;
- Лица, заключившие контракт о добровольном содействии в выполнении задач, возложенных на Вооруженные Силы Российской Федерации;
- Лица, находящиеся на военной службе в Службе внешней разведки РФ, органах федеральной службы безопасности, органах государственной охраны, органах военной прокуратуры, военных следственных органах Следственного комитета РФ, федеральных органах обеспечения мобилизационной подготовки органов государственной власти РФ, сотрудники спасательных воинских формирований МЧС и участвующие в СВО;
- Сотрудники пограничной службы, находящиеся на территории РФ и обеспечивающие проведение СВО;
- Члены семьи участников СВО (супруг(а), несовершеннолетние дети, дети старше 18 лет, ставшие инвалидами до достижения ими возраста 18 лет, дети в возрасте до 23 лет, обучающиеся в образовательных организациях по очной форме обучения, лица, находящиеся на иждивении участников СВО).
Важно! Если под условия предоставления кредитных каникул вы не подходите, то можно обратиться в банк за реструктуризацией долга.
Когда банк может отказать в предоставлении кредитных каникул?
Как рассказали ранее, существует ряд обязательных условий: сроки, основания, время получения кредита, сумма кредита и так далее. Если хотя бы одно из них не будет соблюдено, банк откажет.
Банк также может отказать в том случае, если вы предоставили не те документы или не передали их в банк вовсе.
Такой отказ будет считаться законным, поскольку вы не выполнили условия по Закону.
%%type:widget, id:credit_holidays, name:quiz%%
Что делать в случае неправомерного отказа в предоставлении кредитных каникул?
Причины отказа могут быть действительно обоснованными. Чаще всего отказ бывает в следующих случаях:
- Снижение дохода не подтверждается документально;
- Сумма кредита больше пороговых значений (лимитов, установленных правительством).
Какой порядок?
Сперва нужно дождаться ответ банка по рассмотрению заявки. При отрицательном решении в ответе банка указана причина отказа:
- Несоответствие пакета предоставленных документов требованиям закона — нужно направить в банк недостающие документы;
- Сумма кредита больше предусмотренной законом или вы не можете подтвердить сокращение дохода более чем на 30% — воспользуйтесь программами реструктуризации банка.
Встречаются случаи, когда банки неправильно трактуют законы или делают это осознанно, чтобы отсрочить предоставление каникул. Примерами могут служить:
- По кредиту есть просрочка;
- Банки предлагают после каникул менее выгодные условия (например, повышение ставки);
- Банки требуют предоставление залога по кредиту и так далее.
В случаях неправомерного отказа целесообразно подготовить и направить жалобу в Центральный Банк.
Можно обратиться не только в Центральный банк, но и в Роспотребнадзор, прокуратуру и к финансовому уполномоченному.
Особенности кредитных каникул для мобилизованных в 2022 году
Военнослужащему-заемщику предоставляется право обратиться к кредитору с требованием об изменении условий договора, предусматривающим приостановление исполнения обязательств на срок, не превышающий срока военной службы, или об уменьшении размера платежей в течение льготного периода.
В какой срок можно обратиться в банк?
Сделать это возможно будет в любой момент в течение действия договора, но:
- не позднее 31 декабря 2023 года;
- и только в том случае, если по этому кредиту отсрочка ранее не предоставлялась.
Что будет с долгами при гибели и инвалидности?
При освобождении от уплаты кредита при гибели или инвалидности I группы он будет списан целиком.
Причинная связь увечья (ранения, травмы, контузии) или заболевания, приведших к смерти военнослужащего или признанию военнослужащего инвалидом I группы, с выполнением им задач в ходе проведения специальной военной операции устанавливается военно-врачебными комиссиями и (или) федеральными учреждениями медико-социальной экспертизы.
Более подробно с особенностями предоставления отсрочки по уплате кредитов вы можете прочитать в нашей статье "Что будет с кредитами и займами для мобилизованных?".
Громкое дело с участием Траста
Это дело является показательным примером того, что нужно бороться до конца и отстаивать свои права.
Пандемия коронавирусной инфекции и ограничительные меры в 2020 году нанесли серьезный удар по многим отраслям экономики. Многие заемщики стали договариваться с банками о пересмотре условий кредитования, но не всем удавалось добиться компромисса. В результате у "Траста" возникли судебные споры с заемщиками из числа владельцев торговой недвижимости и киноиндустрии. Первых не устраивали условия кредитной организации, банк - их предложения.
Нескольким компаниям удалось в суде отстоять свою позицию и добиться выгодных для них графиков платежей по долгу со ссылкой на негативные последствия пандемийных ограничений для их бизнеса и статью 451 ГК. Первопроходцами ее применения в "постковидной" экономической реальности стали ООО "ТРК-Красногорск" и "Синема парк", кредитующиеся в "Трасте".
"Вандеркинд" VS "Траст"
Верховный суд РФ 28 марта отказал банку "Траст" в пересмотре иска компании "Вандеркинд" (подконтрольна Александру Мамуту, развивает по франшизе сеть магазинов детских игрушек Hamleys), требующей от банка реструктурировать задолженность на 2,6 млрд рублей.
Как следует из определения ВС РФ, банк не согласен с постановлениями Девятого арбитражного апелляционного суда и Арбитражного суда Московского округа, удовлетворивших иск компании.
Тем не менее, Верховный суд отказал в передаче кассационной жалобы для рассмотрения в судебном заседании Судебной коллегии по экономическим спорам Верховного Суда Российской Федерации. Иными словами, победа за Истцом, то есть заемщиком.
Через какие этапы прошла компания:
- "Вандеркинд" в феврале 2021 года подал в суд иск о принудительной реструктуризации задолженности перед "Трастом". Компания требовала перенести обязательный платеж на два года - до 31 декабря 2022 года, отменить действующую процентную ставку и пени на период пандемии (далее установить сниженную процентную ставку), перенести все процентные платежи на дату погашения задолженности - 31 декабря 2022 года;
- Арбитражный суд Москвы отказал компании в иске, однако 7 июля 2021 года Девятый арбитражный апелляционный суд отменил решение нижестоящей инстанции и принял по делу новый судебный акт.
Данным актом судебная система продолжает создавать опасные прецеденты для всего банковского рынка. В обоснование искового заявления об изменении кредитных обязательств АО "Вандеркинд" указывает на возникшую в результате пандемии невозможность исполнения кредитных обязательств. При этом суд оставил без внимания то, что истец уже в 2017-2019 годах не имел возможности погашать кредит, в связи с чем банк непрофильных активов "Траст" при наступлении сроков платежа был вынужден пролонгировать сроки возврата траншей, изменять в меньшую сторону размер подлежащих уплате процентов за пользование кредитом, пролонгировать срок уплаты процентов и комиссий.
Необходимость обращения к юристу обусловлена тем, что грамотно подготовленное заявление и правильные доказательства увеличат шансы на получение согласия от банка/положительного решения суда.
Если вы оказались в подобной ситуации и требуется направить заявление в банк для получения кредитных послаблений, вы можете доверить подготовку необходимых документов юристам Destra Legal. Вам поможет наше решение «Получить кредитные каникулы»: нужно ответить на несколько вопросов, а система определит, имеете ли вы право на получение кредитных каникул и предложит помощь юриста. А главное — все это можно сделать не выходя из дома.
Отстаивайте свои права с DestraLegal. Это просто 💙
%%type:compensation, id:credit_holidays%%
