Кредитные каникулы в ВТБ

Как подать заявление на кредитные каникулы в 2022 году? Может ли ВТБ отказать? Если да, то на каких основаниях? Разбираемся в статье.

%%type:widget, id:credit_holidays, name:quiz%%

Оглавление

• Что такое кредитные каникулы?
• Что нужно сделать, чтобы получить кредитные каникулы в ВТБ?
• ВТБ может отказать мне в кредитных каникулах?

Что такое кредитные каникулы?

Кредитные каникулы - это один из способов реструктуризации кредитной задолженности. Такие каникулы дают заемщику возможность производить выплаты в более поздние сроки. В некоторых случаях отсрочка возможно как в отношении выплат основной суммы долга, так и процентов. В других случаях кредитная организация предоставляет отсрочки только относительно выплат основной суммы кредита.

Некоторые банки предоставляют возможность отсрочки платежей в качестве дополнительной банковской услуги. Такую услугу чаще всего предоставляют добросовестным заемщикам, которые выплачивали кредит в срок и не нарушали кредитный договор. Обратите внимание, что в некоторых банках за предоставление услуги по отсрочке платежей необходимо заплатить комиссию.

В других банках такая отсрочка возможна, если у заемщика ухудшается финансовое положение и он подает соответствующее заявление. В каких ситуациях финансовое положение заемщика может ухудшиться? Это может быть увольнение, рождение ребенка, снижение зарплаты и т.д. В заявлении необходимо подробно описать вашу конкретную ситуацию Помните, что заявление об отсрочке платежей лучше подавать до того, как у вас возникла задолженность по кредиту. После подачи заявление и одобрения его банком, заемщик получает новый график платежей, а также уведомление о полной стоимости кредита с учетом изменений.

Отсрочка предполагает изменение условий кредитного договора. Меняется срок возврата кредита, размер, количество и сроки платежей.

А что относительно ипотечного кредитования?

По договору ипотечного кредитования заемщик вправе обратиться в банк с требованием об оформлении “льготного периода”. Такой период означает уменьшение размера платежей на определенный период при соблюдении ряда условий. По закону банк обязан предоставить такой льготный период заемщику (статья 6.1 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ “О потребительском кредите (займе)”). Длительность льготного периода не может превышать шести месяцев.

К условиям предоставления льготного периода относятся:

• размер кредита не превышает 15 000 000 рублей;
• условия договора ранее не были изменены по требованию заемщика;
• предмет ипотеки - жилое помещение, которое является единственным пригодным для постоянного проживания заемщика;
• заемщик находится в трудной жизненной ситуации (на практике такой признается регистрация в качестве безработного, прекращение трудового договора, признание инвалидов I или II группы, временная нетрудоспособность сроком более двух месяцев подряд или снижение среднемесячного дохода заемщика).

При подаче заявления на предоставление льготного периода к нему нужно приложить документы, которые бы подтверждали вашу трудную жизненную ситуацию.

Кредитные каникулы в 2022 году

В соответствии с положениями статьи 6 Федерального закона от 03.04.2020 № 106-ФЗ (в редакции от 26.03.2022) в случае заключения кредитного договора до 1 марта 2022 года заемщик может обратиться в кредитную организацию в период с 1 марта по 30 сентября 2022 года для оформления кредитных каникул.

Отсрочку платежей банк предоставит лишь при определенных условиях:

• сумма кредита (займа) не должна превышать 300 000 рублей для физических лиц и 350 000 рублей для индивидуальных предпринимателей;
• снижение доходов заемщика за месяц, предшествующий месяцу обращения заемщика с требованием о предоставлении отсрочки платежей, более чем на 30 процентов;
• на момент обращения в отношении кредитного договора не действует льготный период в соответствии со статьей 6.1 ФЗ “О потребительском кредите (займе)”.

Банк России рекомендовал банкам в этом году не назначать пени и штрафы по кредитам (займам), а также реструктуризировать задолженность в случае, если финансовое положение заемщика ухудшилось после 18 февраля 2022 года в результате действия санкций (Информационное сообщение Банка России от 28 февраля 2022 года).

При оформлении кредитных каникул срок действия кредита продлевается.

Что нужно сделать, чтобы получить кредитные каникулы в ВТБ?

ВТБ банк напоминает своим клиентам, что оформить кредитные каникулы на основании ФЗ №106 можно лишь при условии предоставлении документов, подтверждающих снижение дохода более чем на 30 % относительно среднемесячного дохода в 2021 году.

Какие документы нужно представить ВТБ, чтобы подтвердить снижение дохода?

• справку о доходах и сумма налога физлица за 2021 г. и 2022 г. с данными за полный месяц, предшествующий обращению;

• или выписку по банковскому счету с данными о систематическом поступлении на счет зарплаты (пенсии, арендной платы и др.) за 2021 г. и 2022 г. с данными за полный месяц, предшествующий обращению;

• или справка о полученном доходе/установленном размере дохода в виде пенсии за 2021 г. и 2022 г. с данными за полный месяц, предшествующий обращению.

Если вы зарегистрированы в качестве самозанятого, то нужно предоставить в банк:

• копию справки о постановке на учет в качестве налогоплательщика налога на профессиональный доход;
• справку о состоянии расчетов (доходах) по налогу на профессиональный доход за 2021-2022 гг. с данными за полный месяц, предшествующий обращению.

Клиенты могут подавать предварительные заявки по телефону 8 800 100 24 24.

ВТБ может отказать мне в кредитных каникулах?

На сайте ВТБ указано, что если снижение дохода более, чем на 30 % не подтвердится, то банк не сможет оформить вам кредитные каникулы в соответствии с государственной программой (Федеральный закон от 03.04.2020 № 106-ФЗ).

Если у вас есть просроченная задолженность по кредитному договору, то получить кредитные каникулы по программе банка не получится. Об этом прямо говорится на сайте банка.

Именно наличие просроченной задолженности, а также снижение доходов менее, чем на 30 % или наличие действующих кредитных каникул (например, по ипотеке) являются основными причинами отказа в предоставлении кредитных каникул.

Если же вы считаете, что банк отказывает в кредитных каникулах без законных оснований, открывайте нашу инструкцию “Кредитные каникулы”. В ней есть образец заявления в банк, жалобы в Центральный банк и Роспотребнадзор. С дополнительными вопросами обращайтесь к нашим юристам.

%%type:widget, id:credit_holidays, name:quiz%%

Желаем удачи!

%%type:compensation, id:credit_holidays%%