В силу того, что почти все привычные для каждого из нас процессы перешли в дистанционный формат, в особенности, покупка товаров, перевод денежных средств родителям, то мошенники не остаются в стороне и продолжают использовать новые способы кражи ваших средств.
В этой статье разберемся, что делать при получении денежных средств мошенниками.
Оглавление
- Статистика краж мошенниками с карт
- Кража данных при покупках в интернете
- Кража данных по телефону
- Ошибочно перевели деньги на карту
- Ошибочно перевели деньги на телефон
Статистика краж мошенниками с карт
По статистике Центрального банка РФ, несмотря на постоянную работу по повышению информированности граждан в сфере киберпреступлений, число обманутых мошенниками россиян постоянно растет.
По той же статистике, во втором квартале 2021 года с банковских карт россиян похищено около 3 млрд рублей, и эта цифра только растет.
Новый способ мошенничества
22 декабря 2022 года стало известно о новой схеме мошенничества с банковскими картами в России. Людям звонят спустя 10–15 минут после доставки «пластика» и предлагают его активировать, а на самом деле злоумышленники пытаются выманить данные и украсть деньги со счета.
Чаще всего о выпуске новых карт, их функционале (дебетовая, кредитная, карта рассрочки) и движениях средств на счетах мошенники узнают от «кротов» среди сотрудников банков, в том числе штатных курьеров.
Данные карты могут попасть к мошенникам и иными путями. Так, сведения о держателе и части реквизитов есть у работодателя клиента банка, который начисляет ему зарплату. Кроме того, люди сами указывают реквизиты карт при покупках в различных интернет-магазинах.
Услуги отрисовки сканов документов для банков
А в российском даркнете наблюдается всплеск спроса на услуги отрисовки сканов документов для банков. По оценке Kaspersky Digital Footprint Intelligence, частота упоминаний процедуры «знай своего клиента» (KYC) в объявлениях как на российских, так и на зарубежных ресурсах в 2021 году составляла около 200 сообщений в месяц, а в 2022-м выросла до 500 сообщений.
Как себя обезопасить?
Чтобы не стать очередной жертвой мошенников, нужно:
- Не передавать платежные данные своих банковских карт посторонним лицам;
- Не писать ПИН-код на карте;
- Не хранить в телефоне или электронной почте фото своих карт;
- При оплате через интернет убедиться, что на странице платежа есть логотип платежной системы с активной и правильной ссылкой;
- Использовать отдельную карту для платежей в интернет;
- Подключить СМС об операциях, установите мобильный банк, чтобы оперативно проверить был ли доступ к картам или заблокировать их;
- Пользоваться программами антивирусной защиты телефона и компьютера.
Кража данных при покупках в интернете
Основной способ - доступ к данным о банковской карте с помощью фишинга — «выуживания информации»:
- Отправка писем на электронную почту с просьбой подтвердить учетную запись, поучаствовать в акции, забрать приз через переход по ссылке;
- Отправка СМС со ссылкой для отмены платежа, блокировки аккаунта из-за подозрительного входа, участия в розыгрыше;
- Продажа несуществующих товаров на сайтах-однодневках;
- Сбор помощи в соцсетях со взломанных аккаунтов ваших знакомых и так далее.
Важно! Оформляйте заказы только на проверенных сайтах, не переходите по ссылкам из писем и рассылок (если в магазине есть акция, проверьте информацию в ручном режиме на официальном сайте). Не оплачивайте товар переводом на карту продавца, в особенности, если стоимость ниже рынка.
Кража данных по телефону
Самые распространные "схемы" мошенничества по телефону:
- Попытка списания денег с карты в другом городе;
- Открытом на ваше имя кредите или кредитной карте, долг по которым передан в суд;
- Обнаруженном правонарушении (незаконном предпринимательстве или мошенничестве от вашего имени);
- Назначенных пособиях или обнаруженных недоплатах по пенсионному счету;
- Выигрыше в лотерею.
При подобных звонках сразу лучше сбрасывать трубку, обращаться в банк и уточнять информацию о своем счете. Если сотрудники заподозрят неладное, можно перевыпустить карту. Перед этим нужно по возможности вывести деньги с карты, чтобы сохранить сбережения.
Ошибочно перевели деньги на карту
Как только деньги поступили на счет другого человека или компании, ваш банк не сможет их оттуда забрать. Можно попытаться связаться с получателем и убедить его вернуть вам переведенную сумму добровольно. Если же он не согласится, вы можете подать на него в суд, так как по законодательству ошибочное получение чужих денег - необоснованное обогащение.
Какие варианты развития событий?
- Отправили деньги по номеру телефона
Позвоните или напишите человеку по номеру, по которому перевели деньги. Сообщите, что сделали ему перевод по ошибке и попросите вернуть эту сумму. Если повезет попасть на честного человека, есть шанс, что он войдет в положение и быстро вернет деньги.
- Отправили деньги по номеру карты или счета
В каждом банке есть собственные правила возврата ошибочных платежей. Как правило, банк переводит деньги в течение нескольких часов. Если вы свяжетесь с банком, пока он еще не успел провести платеж, операцию можно будет отменить.
Если вы указали несуществующие реквизиты, платеж не будет совершен либо деньги автоматически вернутся на ваш счет.
Если же деньги уже ушли на чужой счет, нужно будет прийти в банк и написать заявление о возврате платежа, сделанного по ошибке.
Что делать, если получатель средств отказывается возвращать деньги?
Можете подать иск в суд. Это потребует вашего времени, но если вы намерены добиться справедливости, стоит попробовать. В суд нужно будет представить убедительные доказательства того, что деньги вы отправили именно по ошибке.
Если вы оказались в подобной ситуации и желаете вернуть деньги через суд, вы можете доверить подготовку всех необходимых документов и их отправку юристу сервиса DestraLegal. А главное, что все это можно сделать не выходя из дома.
Ошибочно перевели деньги на телефон
Основания возврата средств на карту
К ним можно отнести:
- Случайно перечислили на телефон сумму больше, чем хотел;
- На счету абонента лежит некоторая сумма средств, которая понадобилась для удовлетворения иных потребностей;
- Ошибка при введении номера и деньги были переведены на другой счет.
На законодательном уровне не предусмотрена процедура возврата денежных средств при проведении ошибочного платежа, поэтому компании самостоятельно устанавливают правила и условия. Как правило, основания бывают следующими:
- С момента зачисления денежных средств прошло не больше 14 дней;
- Сумма не превышает 3 000 рублей;
- При совершении платежа человек набрал номер с 2-4 ошибками, но не более;
- Номер, на который нужно зачислить денежные средства, зарегистрирован на заявителя.
Вернуть деньги с телефона на карту можно в случае, если вы по ошибке произвели платеж не на тот номер, а правила, как упомянули ранее, устанавливаются конкретными компаниями. Приведем пример одной из компаний.
Tele2
Как только вы обнаружили ошибку, свяжитесь с компанией одним из удобных способов:
- Напишите в чате на сайте Tele2;
- Позвоните на бесплатный номер 611;
- Обратитесь в ближайший салон связи Tele2.
Важно: ошибочный платеж можно вернуть, пока его не потратил абонент, которому на мобильный поступили ваши деньги. Рекомендуем не затягивать с переносом денег на верный номер и сразу обращаться по одному из удобных каналов связи.
Оформить перенос денег на верный телефон можно, если соблюдены три условия:
- Неверно указанный номер принадлежит Tele2;
- Ошибка допущена в одной или двух цифрах или цифры перепутаны местами;
- Оригинал документа об оплате (чека) сохранен.
По ошибке положили на счет другого оператора: рекомендуем обратиться в офис обслуживания того оператора связи, на счет которого зачислены деньги. Многое зависит от способа оплаты: если вы платили через терминал, можно обратиться в службу поддержки платежной системы. Телефон для связи может быть указан на чеке, самом терминале оплаты или на его экране. Если внесли деньги с банковской карты, можно позвонить или написать в службу поддержки банка.
Заявление на возврат
Документ составляют в свободной форме. В нем нужно оказать следующую информацию:
- Наименование оператора;
- ФИО заявителя;
- Обстоятельства совершения ошибочного платежа;
- Дата, сумма перевода;
- Время платежа, по возможности;
- Реквизиты чека;
- Данные карты, на которую нужно перечислить денежные средства.
Единого образца заявления на возврат денег при совершении ошибочного платежа нет. Как правило, операторы предоставляют специальные заявления на возврат, которые можно скачать на сайте или взять в офисе.
Как подать заявление?
Подать заявление на перевод денег с мобильного счета на банковскую карту можно лично, обратившись в офис компании, по почте или через интернет.
Если вы оказались в подобной ситуации, вы можете доверить подготовку всех необходимых документов и их отправку юристу сервиса DestraLegal. А главное, что все это можно сделать не выходя из дома.
Отстаивайте свои права с DestraLegal. Это просто 💙
