Что будет, если не платить микрозаймы?

Сегодня микрозаймы стали распространенным финансовым инструментом, обеспечивающим быстрый доступ к средствам в случае краткосрочной нужды.

Однако, игнорирование или несвоевременное погашение микрозаймов может иметь серьезные юридические последствия.

Что же это за последствия разберем в статье.

Оглавление

• Из чего складывается долг по микрозайму?
• Юридические последствия невыплаты микрозаймов: что ждать заемщику?
• Что делать,если нечем платить?

Из чего складывается долг по микрозайму?

Долг по микрозайму может складываться из нескольких компонентов:

• Основной долг:
  Основная сумма, которую заемщик должен вернуть организации или лицу, выдавшему микрозайм. Основной долг включает в себя первоначальную сумму займа.

• Проценты:
  Помимо основного долга, заемщик обычно обязан заплатить проценты за использование заемных средств. Проценты могут быть фиксированными или изменяемыми в зависимости от условий займа.Проценты на просроченную задолженность начисляются со дня, следующего за днем платежа.

• Комиссии и пени:
  Некоторые микрофинансовые организации взимают различные комиссии за предоставление займа (например, комиссия за выдачу или обслуживание счета). Также могут применяться пени или штрафы за просрочку платежей.

• Дополнительные расходы:

• В зависимости от условий займа, могут возникнуть дополнительные расходы, такие как страховки, сборы и другие связанные с займом издержки.

Обычно заемщик должен погасить все эти компоненты долга в соответствии с условиями договора займа. Если долг не погашен вовремя, сумма долга может увеличиться из-за начисления процентов, пеней и дополнительных комиссий за просрочку.

Важно: с 1 июля 2023 вступили в силу поправки к закону о потребительском кредите. Поправки касаются размера процентов по краткосрочным займам.

Согласно закону, предельная ставка снизилась с 1% до 0,8% в день, а предельный размер задолженности по процентам теперь составляет до 1,3% от суммы займа.

Таким образом, максимальный размер выплат по договору сроком до одного года не может превышать 130% от взятой суммы.

Уже есть вопрос к юрист? Не можете разобраться, куда нужно подавать на развод в вашей ситуации? Оставьте заявку юристу, перейдя в форму "Оставить заказз юристу". Опишите ситуацию и юрист свяжется с вами, проконсультирует, предложит варианты решения.

Юридические последствия невыплаты микрозаймов: что ждать заемщику?

Конечно же, ничего хорошего это не сулит.

Невыплата микрозаймов может привести к серьезным юридическим последствиям для заемщика.
Вот некоторые из них:

• Штрафы и пени:
  Большинство договоров займа включают условия о штрафах и пени за просрочку выплат. Эти суммы могут значительно увеличить итоговую сумму долга.в В случае просрочки в МФО сумма пени и штрафов не может превышать сам долг более чем на 50%.

• Суд:
  Кредитор может обратиться в суд для взыскания задолженности. Если кредитор получит решение в свою пользу, то это даст ему право использовать различные способы для взыскания задолженности (например, воспользоваться услугами коллекторов).

• Коллекторские меры:
  Кредиторы или коллекторские агентства могут предпринять меры по взысканию долга: звонки, письма, уведомления на работе или домашнем адресе заемщика. Они также могут применять различные методы взыскания, вплоть до обращения в суд или передачи долга третьим сторонам для взыскания.
  Важно: Коллекторы могут лишь извещать должника по имеющемуся долговому обязательству. Коллекторы не имеют право привлекать к возврату долга, а также информировать о существовании такового третьих лиц,бесконечно звонить с разных номеров и угрожать, арестовывать счета, блокировать банковские карты, описывать имущество.

• Негативное влияние на кредитную историю:
  Неуплата микрозаймов может быть зарегистрирована в кредитных бюро и повлиять на кредитный рейтинг заемщика, что усложнит получение кредитов или займов в будущем.

Что делать,если нечем платить?

Если у вас возникли трудности с выплатой микрозайма, есть несколько шагов, которые можно предпринять:

• Свяжитесь с кредитором:
  Постарайтесь все решить мирно. Обратитесь к организации, выдавшей вам займ. Объясните свою ситуацию и попросите о рассмотрении возможности реструктуризации или плана погашения, который бы устроил обе стороны. Некоторые кредиторы готовы рассмотреть варианты отсрочки платежа или изменения графика погашения.

• Изучите условия договора:
  Ознакомьтесь с условиями вашего договора займа. Возможно, там указаны варианты для заемщиков, столкнувшихся с финансовыми трудностями. Например, программа погашения задолженности при сложившихся обстоятельствах.

• Обратитесь за помощью к юристам:
  Поиск совета у юристов, специализирующихся на финансовых проблемах, может быть полезным. Они могут предложить советы и помощь в разработке плана действий.

• Избегайте новых займов:
  Это одно из основных правил, чего делать не нужно! Важно избегать взятия новых займов для погашения старых. Это может усугубить финансовую ситуацию из-за увеличения долга и начисления дополнительных процентов. Такие истории, к сожалению, плачевно заканчиваются.

• Ищите дополнительные источники дохода:
  Рассмотрите возможность временной работы или дополнительного заработка, чтобы покрыть задолженность.

• Подумайте о банкротстве как крайнем мере:
  Если вы оказались в сложном материальном положении и вы понимаете, что в ближайшее время никаких улучшений точно не предвидится, то можно начать процедуру банкротства.

О том, что существует несколько видов банкротства и как происходит процедура банкротства мы уже подробно обсуждали в статье "Банкротство физических лиц" и "Как закон регулирует банкротство физических лиц"
Обратитесь за консультацией к юристу по банкротству, чтобы узнать о вашем положении и возможных вариантах.

Важно активно общаться с кредитором и стремиться к нахождению решения, которое удовлетворяло бы обе стороны.

Как вы видите, в случае финансовых трудностей существуют определенные шаги, которые заемщик может предпринять для урегулирования ситуации.

Однако мы все равно уверены в том, что в контексте сложностей, связанных с невыплатой микрозаймов, обращение за помощью к юристу может стать ключевым шагом для заемщика. Опытный специалист может оказать необходимую экспертную поддержку, разъяснить права и обязанности заемщика, помочь в разработке плана решения финансовых трудностей и защитить интересы клиента в юридических процессах.

Оставьте заявку юристу, перейдя в форму "Оставить заказз юристу". Опишите ситуацию и юрист свяжется с вами, проконсультирует, предложит варианты решения.