Жизненные обстоятельства могут изменяться, в том числе и способность своевременно выплачивать кредиты. В таких случаях реструктуризация кредита становится необходимым инструментом, предоставляющим заемщикам возможность пересмотра условий кредита.
Что это за процесс, позволяющий изменить условия кредита, и как он работает - давайте разбираться!
%%type:widget, id:credit_holidays, name:quiz%%
Оглавление
- Что такое реструктуризация кредита?
- В чем отличия между реструктуризацией кредита и кредитными каникулами?
- Какие условия для реструктуризации?
Что такое реструктуризация кредита?
Реструктуризация кредита – это как пересмотр условий договора о займе или кредите, чтобы они лучше подходили к текущей финансовой ситуации заемщика. Это например, изменение суммы платежей, сроков кредита или процентных ставок, чтобы сделать возврат долга более удобным или доступным для заемщика. Это своего рода переговоры с банком или кредитором, чтобы найти новые условия, которые помогут вам лучше управлять своими долгами.
Реструктуризация применима ко всем типам задолженностей. Её можно использовать для потребительских нецелевых кредитов, автозаймов, ипотеки, задолженности по кредитным картам. Реструктуризация всегда инициируется заёмщиком, но применяется только по согласию сторон. .
Все кредиторы заинтересованы прежде всего в возврате долга. Поэтому такой механизм "помощи" должнику часто предлагается и одобряется кредитором.
В крайних случаях банки могут даже предоставить каникулы.
Уже есть вопрос к юристу? Хотели бы понять, что лучше в вашей ситуации реструктуризация или кредитные каникулы? Оставьте заявку юристу, перейдя в форму "Оформить кредитные каникулы". Ответьте на пару вопросов и юрист свяжется с вами, проконсультирует, предложит варианты решения.
В чем отличия между реструктуризацией кредита и кредитными каникулами?
Реструктуризация кредита и кредитные каникулы - это два разных финансовых инструмента, направленных на помощь заемщикам в управлении их долгами, но они имеют различные характеристики и цели.
-
Реструктуризация кредита:
Как мы уже упомняли - это пересмотр условий существующего кредитного договора, чтобы сделать его более удобным для заемщика в рамках его финансовых возможностей.
Реструктуризация может включать изменение суммы платежей, сроков кредита, процентных ставок или других условий договора для облегчения погашения долга.
Целью реструктуризации является создание более доступных условий для погашения кредита, соответствующих текущей финансовой ситуации заемщика. -
Кредитные каникулы:
Это временный перерыв или отсрочка платежей по кредиту, предоставляемая кредитором. Это в прямом смысле слова "каникулы".
Кредитные каникулы могут быть предоставлены заемщику в трудные времена, когда он временно не в состоянии выплачивать кредитные обязательства из-за финансовых трудностей, например, из-за потери работы или временного ухудшения финансового положения. Если у вас уже была просрочка по кредиту или займу, то в период каникул неустойка начисляться не будет. Оформить их можно только один раз за всё время действия кредитного договора
Отличие между ними заключается в том, что реструктуризация кредита изменяет условия долга на более долгосрочной основе, в то время как кредитные каникулы обычно являются временным решением, предоставляющим заемщику временное облегчение в выплатах, но не изменяют основные условия долга.
%%type:widget, id:credit_holidays, name:quiz%%
Какие условия для реструктуризации?
В каких случаях возможна реструктуризация:
- Существенно сократились доходы;
- Потеряли работу;
- Вы ушли в декрет или отпуск по уходу за ребёнком;
- Утратили трудоспособность и не можете зарабатывать из-за травмы или заболевания.
К тому же, на выбор предлагается несколько способов реструктуризации:
- сокращение ставки;
- увеличение срока кредитования;
- предоставление кредитных каникул;
- сочетание всех способов.
Банк, рассматривая запрос на реструктуризацию долга, может учитывать несколько ключевых условий и критериев, прежде чем принять решение об одобрении:
-
Финансовая обоснованность:
Заемщик должен предоставить документы, подтверждающие его финансовые трудности или изменение обстоятельств, обусловивших необходимость реструктуризации. Это может быть связано с потерей работы, снижением дохода, ухудшением здоровья и прочими обстоятельствами, которые лишили его возможности погашения кредита. -
Демонстрация способности к погашению:
Заемщик должен предоставить план действий и доказательства, что он способен выполнять новые условия погашения долга. Это может включать план погашения, новую оценку финансовых возможностей, расчеты ежемесячных выплат и др. -
История платежей:
Хорошая кредитная история и регулярность платежей могут повысить шансы на одобрение реструктуризации. Они свидетельствуют о надежности заемщика и его способности управлять финансами. -
Политика банка:
Некоторые банки имеют более гибкие условия и программы помощи для заемщиков в трудной ситуации, а некоторые напротив без веских доказательств никогда не пойдут на встречу. Однако больше все же первых, ведь банк заинтересован, чтобы вы в любом случае хоть как-то, но платили.
Каждый банк имеет свои конкретные требования и процедуры для реструктуризации долга.
В список основных документов, необходимых для подачи заявления на реструктуризацию, входят: а) паспорт заёмщика; б) документы, подтверждающие трудоустройство и доходы; в)документы, подтверждающие снижение дохода.
Обоснование утраты дохода – обязательно, без этого заявление рассмотрено не будет.
Например, это могут быть: а) уведомление о сокращении; б) медицинские заключения или справки; в) документы о смерти или разводе; г) документы о доходах; д)банковские выписки.
Алгоритм подачи на реструктуризацию долга:
Подать заявление можно в любой момент, как только вы поняли, что выплаты по кредиту вам не под силу.
- Подайте заявку и документы в онлайн или в офисе банка, где есть кредитный менеджер;
- Банк проанализирует вашу ситуацию и примет решение. Срок рассмотрения заявок на реструктуризацию составляет до 5 рабочих дней.
- Если реструктуризация одобрена, подпишите документы.
После реструктуризации за заёмщиком сохраняется право на частично-досрочное погашение кредита.
Если вдург так случилось, что банк вам отказал в проведении реструктуризации, то вы можете ссылаться на закон о банкротстве и своем праве в обращении в Арбитраж для признания несостоятельности в судебном порядке. Мы подробно уже разбирали тему реструктуризации долга при банкротстве физлица у нас в блоге. Вы можете почитать статью по ссылке: https://destralegal.ru/blog/spisanie-dolgov-i-bankrotstvo/riestrukturizatsiia-dolgha-pri-bankrotstvie-fizlitsa/
Тема спискания долгов, реструктуризации, крдеитных каниул и банкротства - это одна из самых сложных тем в правовом поле, где без знаний квалфицированного юриста точно не обойтись.
Чтобы сэкономить себе деньги, время и нервы, то советуем доверить всю работу юристу.
Юристы юридического сервиса DestraLegal проанализируют вашу ситуацию, изучат документы, предложат решение, подготовят необходимые документы с учетом действующего законодательства и актуальной судебной практики, предоставят пошаговый алгоритм действий и проконсультируют вас по всем возникшим вопросам.
Оставьте заявку юристу, перейдя в форму "Оформить кредитные каникулы". Ответьте на пару вопросов и юрист свяжется с вами, проконсультирует, предложит варианты решения.
Ваш DestraLegal ♥
%%type:compensation, id:credit_holidays%%
