При банкротстве должник не может распоряжаться своим имуществом, в том числе, картами. Рассказываем в этой статье, когда блокируют карты, зачем это делается и в какой момент их "размораживают".
%%type:widget, id:bankruptcy, name:quiz%%
Оглавление
- Ликбез по банкротству
- Последствия признания физлица банкротом
- Что нельзя делать физлицу с имуществом при банкротстве
- Как происходит блокировка карт?
- Что происходит после блокировки?
- Блокировка зарплатной карты
- "Разморозка" карты и счетов
Ликбез по банкротству
Для начала разберемся с основными терминами при процедуре банкротства.
Гражданин-должник
Должник - лицо, оказавшиеся неспособными удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам, о выплате выходных пособий и (или) об оплате труда лиц, работающих или работавших по трудовому договору, и (или) исполнить обязанность по уплате обязательных платежей.
При этом требования к гражданину:
- Составляют не менее чем 500 000 рублей;
- Не исполнены в течение 3 месяцев с даты, когда они должны быть исполнены.
Важно! Сейчас рассматриваем судебный порядок банкротства, но также существует внесудебный (через МФЦ), когда общий размер задолженности составляет от 50 000 до 500 000 рублей.
Коллекторские агенства
Коллекторы занимаются возвратом просроченной задолженности. Причем, долг агенству передает кредитная организация.
Кредиторы
Кредиторы - лица, имеющие по отношению к должнику права требования по денежным обязательствам и иным обязательствам, об уплате обязательных платежей, о выплате выходных пособий и об оплате труда лиц, работающих или работавших по трудовому договору.
Простыми словами, кредиторы - те, кому вы должны денежные средства.
Финансовый управляющий
Финансовый управляющий - арбитражный управляющий, утвержденный арбитражным судом для участия в деле о банкротстве гражданина.
Так называемый "представитель гражданина", который распоряжается имуществом во время банкротства.
Арбитражный суд
Суд, в котором рассматривается дело о признании гражданина банкротом.
Последствия признания физлица банкротом
По Закону после признания физического лица банкротом:
- Вы не вправе принимать на себя обязательства по кредитным договорам и (или) договорам займа без указания на факт своего банкротства - в течение 5 лет;
- Дело о банкротстве не может быть возбуждено по вашему заявлению - в течение 5 лет;
В случае повторного признания гражданина банкротом в течение указанного периода по заявлению конкурсного кредитора или уполномоченного органа в ходе вновь возбужденного дела о банкротстве гражданина правило об освобождении гражданина от обязательств не применяется.
- По общему правилу вы не вправе занимать должности в органах управления юридического лица, иным образом участвовать в управлении юридическим лицом - в течение трех лет;
- Вы не вправе занимать должности в органах управления кредитной организации, иным образом участвовать в управлении кредитной организацией - в течение 10 лет;
- Вы не вправе занимать должности в органах управления страховой организации, негосударственного пенсионного фонда, управляющей компании инвестиционного фонда, паевого инвестиционного фонда и негосударственного пенсионного фонда или микрофинансовой компании, иным образом участвовать в управлении такими организациями - в течение 5 лет.
%%type:widget, id:bankruptcy, name:quiz%%
Что нельзя делать физлицу с имуществом при банкротстве
При банкротстве у гражданина появляются следующие ограничения:
- Запрет на заключение сделок. Нельзя покупать и продавать имущество, отдавать его под залог, получить либо выдать займ, давать поручительство, гарантию, уступить право требования на вещь;
- Запрет на распоряжение своими денежными средствами. Как выяснили ранее, гражданин передает все банковские карточки финансовому управляющему. Важно, что гражданин и его иждивенцы не останутся без средств к существованию - финансовый управляющий регулярно будет перечислять должнику средства от полученного дохода размером с прожиточный минимум.
Прожиточный минимум в Москве на 2022 год установлен Постановлением Правительства Москвы: для трудоспособного населения установлена величина прожиточного минимума на 2022 год в размере 17683 рубля, для пенсионеров – 13951 рубль, детей – 15737 рублей.
Как происходит блокировка карт?
При подаче документов в суд делается опись имущества гражданина. Она должна включать в себя сведения о каждом из открытых на его имя счетов с указанием размера денежных средств на них. Необходимо подтвердить документально: выписки со счетов, договор об обслуживании в банке.
Все банковские счета должника блокируются автоматически, после этого ограничения снимаются только финансовым управляющим.
Хотите дополнительно уточнить информацию? Юристы готовы бесплатно проконсультировать вас, чтобы оценить риски и дать рекомендации.
Что происходит после блокировки?
Распоряжением денежными средствами после блокировки карт, счетов занимается арбитражный управляющий. Цели такого использования средств:
- Формирование конкурсной массы для того, чтобы в дальнейшем деньги могли быть переданы кредиторам;
- Оплата всех текущих счетов банкрота (электричество, вода, услуги связи и так далее);
- Выплата алиментов;
- Выделение денег на транспортные расходы, приобретение одежды, лекарств и еды;
- Выплаты кредиторам в счёт погашения долга;
- Вознаграждение за работу финансового управляющего и приглашённых специалистов;
- Судебные расходы и процессуальные издержки.
Управляющий может самостоятельно оплачивать текущие счета, но как правило, для упрощения процедуры и ускорения процесса он передаёт эту сумму должнику вместе с прожиточным минимумом. Управляющим осуществляется контроль за расходованием средств, поэтому траты должны быть документально подтверждены и обоснованы.
Более того, арбитражный управляющий блокирует все счета и объединяет хранившиеся на них на специальном счёте, который регистрирует на своё имя.
Блокировка зарплатной карты
Когда должник имеет официальное место работы, информация о банкротстве передается работодателю и арбитражный управляющий передаёт реквизиты нового спецсчёта.
С каждого поступления арбитражный управляющий передаёт физическому лицу сумму, определяемую региональным прожиточным минимумом и социальной категорией должника (а при наличии иждивенцев — деньги на их содержание), а остальные средства участвуют в формировании конкурсной массы.
Пример прожиточного минимума в Москве: для трудоспособного населения установлена величина прожиточного минимума на 2022 год в размере 17683 рубля, для пенсионеров – 13951 рубль, детей – 15737 рублей. Размеры прожиточного минимума по демографическим группам учитываются при назначении государственной социальной и экстренной социальной помощи, постановки в очередность неработающих пенсионеров на санаторно-курортное лечение, зубопротезирование и некоторые другие меры социальной поддержки.
"Разморозка" карты и счетов
После вынесения судом решения о признании его банкротом, счета могут быть разблокированы.
- Счета банка-кредитора, то организация сделает это самостоятельно, получив уведомление о завершении процедуры банкротства (в течение восьми рабочих дней со дня решения суда);
- Счёт открыт в стороннем банке, то физическому лицу необходимо подать заявление о разблокировке счёта и приложить к нему копию заверенного судебного акта и копию выписки из реестра сведений о банкротстве.
Банк может списать со счёта деньги, если за время блокировки была накоплена задолженность за текущие платежи, не списываемые банкротством (комиссия за ведение счёта, мобильный банк и другие).
Если вы находитесь в тяжелом финансовом положении и намерены пройти процедуру банкротства, вы можете доверить подготовку всех необходимых документов юристу сервиса DestraLegal. А для тех граждан, которые уже на стадии банкротства, юристы готовы провести консультацию, чтобы оценить риски и дать рекомендации.
%%type:widget, id:bankruptcy, name:quiz%%
Отстаивайте свои права с DestraLegal. Это просто 💙
%%type:compensation, id:bankruptcy%%
