В банкротстве мало приятного, но одно из самых раздражительных - звонки коллекторов. Зачем и почему они звонят? Когда перестанут? Рассказываем в этой статье.
%%type:widget, id:bankruptcy, name:quiz%%
Оглавление
- Ликбез по банкротству
- Как долг физлица становится известным коллекторам?
- Права коллекторов при взыскании долга
- Что нельзя делать коллекторам?
- Когда коллекторы перестанут звонить?
Ликбез по банкротству
Для начала разберемся с основными терминами при процедуре банкротства.
Гражданин-должник
Должник - лицо, оказавшиеся неспособными удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам, о выплате выходных пособий и (или) об оплате труда лиц, работающих или работавших по трудовому договору, и (или) исполнить обязанность по уплате обязательных платежей.
При этом требования к гражданину:
- Составляют не менее чем 500 000 рублей;
- Не исполнены в течение 3 месяцев с даты, когда они должны быть исполнены.
Важно! Сейчас рассматриваем судебный порядок банкротства, но также существует внесудебный (через МФЦ), когда общий размер задолженности составляет от 50 000 до 500 000 рублей).
Коллекторские агенства
Коллекторы занимаются возвратом просроченной задолженности. Причем, долг агенству передает кредитная организация.
Кредиторы
Кредиторы - лица, имеющие по отношению к должнику права требования по денежным обязательствам и иным обязательствам, об уплате обязательных платежей, о выплате выходных пособий и об оплате труда лиц, работающих или работавших по трудовому договору.
Простыми словами, кредиторы - те, кому вы должны денежные средства.
Финансовый управляющий
Финансовый управляющий - арбитражный управляющий, утвержденный арбитражным судом для участия в деле о банкротстве гражданина.
Так называемый "представитель гражданина", который распоряжается имуществом во время банкротства.
Арбитражный суд
Суд, в котором рассматривается дело о признании гражданина банкротом.
Как долг физлица становится известным коллекторам?
Долг передается кредитной организацией двумя способами на любом этапе просрочки долга:
- Кредитная организация и коллектор заключают договор, по которому агентство становится представителем интересов банка и действует от его лица и по его поручению. Ваш долг остается долгом банку;
- Кредитная организация уступает коллектору права на ваши долговые обязательства, фактически продавая их.
Микрофинансовая или кредитная организация имеет право передавать информацию о должнике лишь тем коллекторским агентствам, которые прошли процедуру регистрации.
Права коллекторов при взыскании долга
Закон ограничивает способы воздействия агенств на должников и защищает интересы и права заемщиков. В законе определены:
- Перечень допустимых способов общения коллекторов с должником;
- Условия, при которых данное общение законно.
Способы общения:
- Личные встречи с должником;
- Звонки ему с момента образования просрочки по займу или кредиту;
- Разрешается отправка сообщений — телеграфных, текстовых, голосовых, а также почтовых отправлений.
Все другие способы взаимодействия, например общение коллектора с родственниками должника, возможны только с письменного согласия последнего, причем такое согласие может быть отозвано должником в любой момент.
Зачем коллекторы взаимодействуют с должником?
Сообщение информации о состоянии задолженности, консультирование по возможным способам ее погашения, реструктуризации образовавшейся задолженности и возврату денежных средств.
Права коллекторов:
- Закон позволяет личные встречи по месту жительства, которые должны происходить не чаще 1 раза в неделю;
- Звонки по телефону допускаются, но только в рабочее время, также их не должно быть более нормы;
- Отправка сообщений (телеграфных, текстовых, голосовых и т.п.) разрешена, но нельзя отправлять их во внерабочее время и более установленной нормы;
- Коллекторы могут общаться с должником не менее 4 месяцев с момента образования задолженности, после истечения этого периода должник может написать письменный отказ от взаимодействия;
- У коллекторов есть законное право обратиться в судебные органы с целью принятия судебного решения о взыскании просроченной задолженности.
Что нельзя делать коллекторам?
- Недопустима анонимность: лицо, действующее от имени коллекторского агентства, должно сообщить собственные ФИО и наименование кредитора. В противном случае гражданин вправе отказаться от общения с ним. Недопустимо действовать анонимно, а также скрывать регистрационный номер коллекторского агентства;
- Нельзя звонить ночью: звонки, которые раздаются в неурочное время, неправомерны. Законом введены жесткие нормы по времени взаимодействия с должником
- в рабочие дни — с 8 утра до 22 вечера;
- в выходные дни — с 9 утра до 20 вечера.
- Ограничения по взаимодействию
- встречи по инициативе коллектора могут происходить не чаще 1 раза в неделю;
- звонки — не более 1 раза в течение дня, 2 за неделю и не более 8 в течение месяца;
- отправка сообщений — не более 2 раз за сутки, 4 в неделю и 16 в течение месяца.
- Нельзя описывать имущество: сделать это можно только после соответствующего решения суда, а это — обязанность судебных приставов. В то же время коллектор в качестве кредитора имеет право присутствовать при описи имущества.
Когда коллекторы перестанут звонить?
После введения процедуры банкротства взаимодействие коллекторов и банков с Вами продолжается в случае, если вы не отозвали свое согласие на взаимодействие с банками. Оно отзывается у нотариуса, после чего любой звонок Вам любое взаимодействие с вами является нарушением закона.
После признания должника банкротом за его финансы отвечает арбитражный управляющий. Он должен взять на себя всю ответственность за взаимодействие с банками, МФО, коллекторскими агентствами и иными организациями, перед которыми должник несет финансовые обязательства.
Связываться с банкротом банки и коллекторы напрямую не могут. Все вопросы после вступления в силу решения суда о признании заявителя банкротом решаются только через его финансового управляющего.
Что делать, если коллекторы нарушили закон?
- Жалоба в Центральный банк;
- Жалоба в правоохранительные органы;
- Жалоба на официальных порталах СМИ («Банки.ру» или «Сравни.ру»): не стоит пренебрегать такими рычагами давления, потому что большинство агенств и банков дорожат своей репутацией;
- Федеральную службу судебных приставов;
- Национальную ассоциацию профессиональных коллекторских агентств;
- Роспотребнадзор.
Если вы находитесь в тяжелом финансовом положении и намерены пройти процедуру банкротства, вы можете доверить подготовку всех необходимых документов юристу сервиса DestraLegal. А для тех граждан, которые уже были признаны банкротом, а коллекторские агенства и кредитная организация "насели" и не прекращают писать, звонить и приходить домой, юристы готовы провести консультацию, чтобы оценить риски и дать рекомендации, а также подготовить жалобы в соответствующие инстанции.
%%type:widget, id:bankruptcy, name:quiz%%
Отстаивайте свои права с DestraLegal. Это просто 💙
%%type:compensation, id:bankruptcy%%
