Что делать, если набрали кредитов, а теперь нечем расплачиваться? Стоит ли начинать процедуру банкротства? Какие последствия такой процедуры? Давайте разбираться вместе.
%%type:widget, id:bankruptcy, name:quiz%%
Оглавление
- Варианты процедуры банкротства
- Ограничения должника в течение процедуры банкротства
- Последствия банкротства для физического лица в 2022 году
- Плюсы и минусы процедуры банкротства
Варианты процедуры банкротства
Согласно положениями главы X Закона о несостоятельности (банкротстве) признать гражданина банкротом можно как в судебном, так и во внесудебном порядке.
Гражданин может самостоятельно обратиться в суд или МФЦ (если хочет воспользоваться внесудебной процедурой) с заявлением о признании банкротом.
Внесудебное банкротство
В каком случае можно обращаться в МФЦ? Нужно, чтобы были соблюдены следующие условия:
-
общий размер денежных обязательств и обязанностей по уплате обязательных платежей (без учета штрафов, пени, процентов за просрочку платежа и финансовых санкций), но с учетом обязательств по уплате алиментов составляет не менее 50 тыс. и не более 500 тыс. рублей;
-
на дату подачи заявления о признании гражданина банкротом во внесудебном порядке в отношении его окончено исполнительное производство в связи с возвращением исполнительного документа взыскателю и не возбуждено иное исполнительное производство.
Гражданин может сделать это лично или через представителя в МФЦ по месту жительства или по месту пребывания. К заявлению необходимо приложить список всех известных должнику кредиторов. За рассмотрение такого заявления плата не взимается.
Преимущества такой процедуры:
- можно удобно и быстро подать заявление;
- можно подать, даже если долг меньше 500 000 рублей;
- процедура проходит без участия арбитражного суда;
- отсутствие дополнительных финансовых затрат.
Признание банкротом через суд
Заявление о признании банкротом гражданин может подать и через суд.
Дело о банкротстве рассматривается арбитражным судом по месту жительства должника.
По общему правилу заявление принимается судом при условии, что требования к гражданину составляют не менее чем 500 000 рублей и не исполняются в течение трех месяцев с даты, когда они должны были быть исполнены.
Если в рамках банкротства стороны не договорились заключить мировое соглашение и не была проведена процедура реструктуризации долгов (это процедура, которая преследует цель восстановить платежеспособность должника), то вводится процедура реализации имущества должника.
Что означает процедура реализации имущества?
Если арбитражный суд признал гражданина банкротом, то он утверждает конкретного финансового управляющего, который будет участвовать в процедуре реализации имущества.
В рамках данной процедуры всё имущество должника на дату принятия решение о признани банкротом (а также выявленное или приобретенное после) составляет конкурсную массу.
В законе существует перечень имущества гражданина, которое не может быть включено в конкурсную массу. Это, например, жилое помещение, если оно является единственным пригодным для постоянного проживания, или вещи индивидуального пользования (одежда и обувь).
У вас есть конкретные вопросы относительно процедуры банкротства? Не знаете, какая процедура вам подойдет? Рекомендуем воспользоваться нашим готовым решением “Освободиться от долгов через банкротство”.
Вы также можете воспользоваться формой ниже, узнать, какое решение предложит вам наша система, а затем обсудить его с нашими юристами в чате.
%%type:widget, id:bankruptcy, name:quiz%%
Ограничения должника в течение процедуры банкротства
Ограничения в рамках процедуры реструктуризации долгов
Если в отношении гражданина введена процедура реструктуризации долгов, то в соответствии с пунктом 5 статьи 213.11 ФЗ “О несостоятельности (банкротстве)” следующие сделки он вправе совершать только с письменного предварительного согласия финансового управляющего:
- сделки по приобретению, отчуждению имущества, стоимость которого составляет более 50 тысяч рублей;
- сделки по приобретению или отчуждению недвижимости, ценных бумаг, долей в уставном капитале и транспортных средств;
- сделки по получению и выдаче займов, получению кредитов, выдаче поручительств и гарантий, уступке прав требования, переводу долга;
- сделки по передачи имущества гражданина в залог.
Кроме того, с даты введения реструктуризации долгов гражданина он не вправе вносить свое имущество в качестве вклада в уставный капитал юрлица, приобретать доли в уставных капиталах юрлиц, а также совершать безвозмездные для гражданина сделки.
Гражданин также не может распоряжаться денежными средствами на своих счетах без предварительного письменного согласия финансового управляющего.
Для распоряжения денежными средствами без согласия финансового управляющего гражданин вправе открыть специальный банковский счет. Максимальная сумма операций составляет 50 тысяч рублей.
Ограничения в рамках процедуры реализации имущества гражданина
В случае принятия арбитражным судом решения о признании гражданина банкротом арбитражный суд принимает решение о введении реализации имущества гражданина. Реализация имущества гражданина вводится на срок не более чем шесть месяцев (этот срок может быть продлен судом).
В случае признания гражданина банкротом арбитражный суд вправе вынести определение о временном ограничении права на выезд гражданина из Российской Федерации.
Такое ограничение действует до даты вынесения определения о завершении или прекращении производства по делу о банкротстве, в том числе в результате утверждения судом мирового соглашения.
В рамках процедуры реализации имущества всё имущество должника (за некоторыми исключениями) составляет конкурсную массу.
С даты признания гражданина банкротом:
- все права в отношении имущества, составляющего конкурсную массу, осуществляются только финансовым управляющим и не могут осуществляться гражданином лично;
- сделки, совершенные гражданином лично (без участия финансового управляющего) в отношении имущества, составляющего конкурсную массу, ничтожны.
В ходе процедуры реализации имущества финансовый управляющий также распоряжается средствами гражданина на счетах и во вкладах, может открывать и закрывать счета гражданина. То есть гражданин не может лично открывать банковский счете или влкады, а также получать по ним денежные средства.
Обратите внимание: на следующий день после принятия судом решения о признании банкротом гражданин обязан передать финансовому управляющему все имеющиеся у него банковский карты.
Последствия банкротства для физического лица в 2022 году
Если после завершения процедуры банкротства у гражданина остались задолженности по пеням и штрафам по налогам, то такие суммы признаются безнадежными к взысканию.
Кроме того, с даты признания арбитражным судом гражданина банкротом признается безнадежной и его задолженность перед кредитной организацией.
После завершения процедуры внесудебного банкротства гражданин освобождается от дальнейшего исполнения требований кредиторов, которые были указаны в заявлении о признании гражданина банкротом.
В законе (статья 213.30 ФЗ “О несостоятельности (банкротстве)”) предусмотрены следующие последствия признания гражданина банкротом:
- в течение 5 лет гражданин не вправе принимать на себя обязательства по кредитным договорам и (или) договорам займа без указания на факт своего банкротства;
- в течение 5 лет гражданин не может подавать заявление о признании его банкротом;
- в течение 3 лет гражданин не вправе занимать должности в органах управления юридического лица или иным образом участвовать в управлении юридическим лицом;
- в течение 10 лет гражданин не вправе занимать должности в органах управления кредитной организации, а также иным образом участвовать в управлении кредитной организацией;
- в течение 5 лет гражданин не вправе занимать должности в органах страховой организации, негосударственного пенсионного фонда, управляющей компании инвестиционного фонда, паевого инвестиционного фонда и негосударственного пенсионного фонда или микрофинансовой компании, а также иным образом участвовать в управлении такими организациями.
Аналогичные последствия применяются и в случае завершения процедуры внесудебного банкротства. Есть лишь одно исключение - гражданин вправе подать заявление о признании его банкротом во внесудебном порядке повторно не ранее чем по истечении 10 лет после прекращении процедуры внесудебного банкротства (пункт 8 статьи 223.2 ФЗ “О несостоятельности (банкротстве)”).
Обратите внимание: если банкротом был признан гражданин зарегистрированный в качестве индивидуального предпринимателя, то в течение 5 лет с момента прекращения процедуры по делу о банкротстве такой гражданин не может быть зарегистрирован в качестве ИП.
Плюсы и минусы процедуры банкротства
У процедуры банкротства гражданина есть свои плюсы и минусы.
Минусы
Если вы выбрали судебную процедуру, то она может затянуться. Во время проведения процедуры у вас будет ограничена возможность распоряжения своими денежными средствами и правами на квартиру или машину. В течение нескольких лет после окончания процедуры не получится занимать руководящие должности в некоторых сферах (например, банковской или страховой).
Плюсы
Но все же у процедуры есть и свои преимущества. Если у вас долг меньше 500 тысяч рублей, то вы можете достаточно быстро подать заявление о банкротстве в МФЦ. В рамках процедуры банкротства вы можете списать задолженность по налогам или по коммунальным платежам.
Если вы решили подумать о банкротстве, то советуем воспользоваться нашим готовым решением “Освободиться от долгов через банкротство”.
Также вы можете ответить на несколько простых вопросов касательно ситуации ниже. Дальше система предложит вам возможные варианты решения и свяжет с нашими юристами.
%%type:widget, id:bankruptcy, name:quiz%%
Желаем удачи!
%%type:compensation, id:bankruptcy%%
