После гибели человека на СВО у родственников нередко возникают вопросы не только о социальных выплатах и наследстве, но и о долгах погибшего. Многие опасаются, что кредиты, займы или другие обязательства автоматически перейдут к семье и их придется выплачивать.
На практике ситуация зависит от нескольких факторов: было ли оформлено наследство, есть ли страхование кредита, а также какие именно обязательства были у погибшего. В некоторых случаях долги действительно могут перейти наследникам, а в других — прекращаются или погашаются за счет страхования.
В статье разберем, списываются ли долги после гибели человека на СВО, могут ли банки требовать выплаты у родственников и какие права есть у семьи погибшего.
Если вы столкнулись с требованиями банков, коллекторов или МФО после гибели родственника, можно обратиться за помощью к юристу. Оставьте заявку на бесплатную консультацию, кратко опишите ситуацию, и юрист DestraLegal подскажет, обязаны ли вы платить долг и какие действия лучше предпринять.
Оглавление
- Списываются ли долги после гибели человека
- Когда долги погибшего на СВО аннулируются по закону
- Прекращаются не только кредиты, но и штрафы
- Долги не переходят наследникам и поручителям
- Кредитные каникулы для участников СВО
- Что делать родственникам, если банк требует выплатить долг
- А что на практике
Списываются ли долги после гибели человека
По общему правилу смерть человека сама по себе не означает автоматического списания его долгов. В соответствии со ст. 1175 Гражданского кодекса РФ, обязательства умершего переходят к наследникам вместе с имуществом.
Однако наследники отвечают по долгам только в пределах стоимости полученного наследства. Это означает, что родственники не обязаны выплачивать долги из собственных средств.
Например, если наследство составляет 1 млн рублей, а задолженность умершего — 2 млн рублей, наследники отвечают только в пределах 1 млн рублей. Если же наследство не принимается или у умершего не было имущества, требовать выплаты долгов с родственников нельзя.
Когда долги погибшего на СВО аннулируются по закону
Для участников СВО действует специальное правило, которое отличается от общего порядка наследования долгов.
Согласно ст. 2 Федерального закона № 377-ФЗ от 07.10.2022, если военнослужащий погиб при выполнении задач специальной военной операции, его обязательства по кредитным договорам и договорам займа прекращаются полностью.
Это означает, что банки и другие кредиторы не вправе требовать погашения задолженности с членов семьи погибшего.
Прекращаются не только кредиты, но и штрафы
При применении закона № 377-ФЗ прекращаются не только основные обязательства по кредиту.
Аннулируются также:
- начисленные проценты;
- штрафы и пени;
- иные санкции за просрочку.
На это указал Верховный Суд РФ в Определении по делу № 5-КГ25-111-К2, подчеркнув, что правило о прекращении обязательств действует независимо от даты заключения кредитного договора.
Долги не переходят наследникам и поручителям
Если применяется закон № 377-ФЗ, задолженность не может быть взыскана ни с наследников, ни с поручителей.
Такое правило следует из ст. 2.1 Закона № 377-ФЗ и подтверждается позицией Банка России, изложенной в Информационном письме Банка России от 12.04.2023.
Таким образом, если гибель военнослужащего связана с участием в СВО, кредитные обязательства могут быть полностью аннулированы на основании закона — независимо от размера долга и стадии взыскания.
Иногда банки продолжают требовать выплаты долга даже тогда, когда обязательства должны быть прекращены по закону. Если вы не уверены, обязаны ли родственники платить по кредиту, можно получить консультацию юриста. Оставьте заявку на бесплатную консультацию, и специалисты DestraLegal помогут разобраться в ситуации и оценят перспективы списания долга.
%%type:widget, id:bankruptcy, name:quiz%%
Кредитные каникулы для участников СВО
Полное списание кредитов применяется только в отдельных случаях — например, при гибели военнослужащего в ходе СВО или получении инвалидности I группы. Однако если такие обстоятельства отсутствуют, закон все равно предусматривает важную льготу для участников операции.
Речь идет о кредитных каникулах, предусмотренных ст. 1 Федерального закона № 377-ФЗ от 07.10.2022. Заемщик, отправляясь в зону СВО, может уведомить банк о мобилизации, заключении контракта или фактическом участии в боевых действиях и получить льготный период по выплате кредита.
Кредитные каникулы предоставляются:
- на весь срок мобилизации;
- на период действия контракта;
- на время фактического участия в СВО;
- и дополнительно еще на 180 дней после окончания этого периода.
На время льготного периода заемщик вправе не вносить платежи по кредиту. Банк не может начислять штрафы или применять меры взыскания.
Важно учитывать, что для получения этой льготы необходимо уведомить кредитора. По действующим правилам сделать это можно до 31 декабря 2026 года.
Когда льготный период может быть продлен
В некоторых случаях кредитные каникулы могут действовать дольше.
Например, если военнослужащий получил ранение, травму или заболевание при выполнении боевых задач и проходит лечение в госпитале, льготный период продлевается на все время лечения.
Кроме того, выплаты по кредиту могут быть приостановлены на неопределенный срок, если военнослужащий числится пропавшим без вести. В таком случае обязательства по кредиту не исполняются до тех пор, пока не появится информация о его судьбе или суд не признает его умершим.
Таким образом, даже если условия для полного списания долга не выполняются, закон все равно предоставляет участникам СВО и их семьям существенные кредитные льготы, позволяющие временно приостановить выплаты.
Что делать родственникам, если банк требует выплатить долг
Иногда банки продолжают требовать выплаты долга даже после гибели заемщика. На практике это может происходить из-за того, что кредитор не получил информацию о статусе военнослужащего или не применил положения закона № 377-ФЗ. В такой ситуации родственникам важно действовать последовательно.
Прежде всего необходимо сообщить банку о гибели заемщика и направить подтверждающие документы. Как правило, это:
- свидетельство о смерти;
- документы, подтверждающие участие в СВО;
- документы о родстве.
После получения таких документов банк обязан проверить обстоятельства и аннулировать долги, если гибель связана с участием в СВО. В этом случае обязательства по кредитному договору прекращаются, и требования о выплате долга должны быть сняты.
Если кредитор продолжает требовать погашения задолженности, можно направить письменное заявление о прекращении обязательств со ссылкой на закон. В заявлении стоит указать, что в соответствии со ст. 2 закона № 377-ФЗ долги по кредитным договорам в такой ситуации подлежат аннулированию.
В случае отказа банка родственники вправе:
- обратиться с жалобой в Банк России;
- направить обращение в Роспотребнадзор;
- либо обратиться в суд с требованием признать обязательства прекращенными.
Судебная практика показывает, что такие споры, как правило, разрешаются в пользу родственников военнослужащих. Если подтверждено, что заемщик погиб при участии в СВО, требования кредиторов о взыскании задолженности признаются незаконными.
А что на практике
Суды уже активно применяют положения закона № 377-ФЗ и в ряде случаев полностью прекращают требования кредиторов к семьям погибших военнослужащих.
Показательным является дело № А56-97424/2023 о банкротстве гражданина, которое рассматривалось арбитражными судами нескольких инстанций. В отношении должника была введена процедура реализации имущества, а в реестр требований кредиторов включили требования по кредитным договорам и договору займа. Однако в ходе процедуры стало известно, что должник — военнослужащий по контракту — погиб при выполнении задач СВО.
После этого финансовый управляющий обратился в суд с ходатайством о прекращении дела о банкротстве. Суд установил, что смерть должника связана с исполнением обязанностей военной службы, а значит применяется ст. 2 Федерального закона № 377-ФЗ, согласно которой обязательства по кредитным договорам и договорам займа прекращаются.
Один из кредиторов попытался оспорить это решение. Он настаивал, что предоставил заем как частное лицо и поэтому закон о списании долгов участников СВО к таким отношениям применяться не должен. Кроме того, кредитор утверждал, что заем был выдан для предпринимательских целей и не относится к потребительским кредитам.
Однако суды изучили обстоятельства дела и пришли к выводу, что кредитор фактически систематически выдавал займы под высокий процент и под залог недвижимости, то есть действовал как лицо, извлекающее прибыль из кредитования. По сути, он занимался предпринимательской деятельностью в сфере займов, даже несмотря на отсутствие регистрации в качестве ИП.
Учитывая эти обстоятельства, суды трех инстанций признали, что положения закона № 377-ФЗ подлежат применению. Все обязательства погибшего военнослужащего перед кредиторами были признаны прекращенными, производство по делу о банкротстве — полностью прекращено.
Если вы столкнулись с аналогичной ситуацией и не уверены, обязаны ли родственники выплачивать долг, можно обратиться за помощью к юристу. Оставьте заявку на бесплатную консультацию, кратко опишите ситуацию, и юрист DestraLegal подскажет порядок действий, проверит, можно ли списать задолженность и оценит перспективы защиты ваших прав.
Ваш DestraLegal
%%type:widget, id:bankruptcy, name:quiz%%
%%type:compensation, id:bankruptcy%%
