Банкротство физических лиц регулируется главой X Закона о несостоятельности (банкротстве) от 26.10.2002 № 127-ФЗ (последние изменения вступили в силу 1 марта 2022 года). В статье расскажем об основных особенностях такой процедуры, а также о последних изменениях законодательства.
%%type:widget, id:bankruptcy, name:quiz%%
Оглавление
Какие физические лица могут быть признаны банкротами
В соответствии с положениями главы X Закона о несостоятельности (банкротстве) признать гражданина банкротом можно как в судебном, так и во внесудебном порядке.
Какая разница между этими процедурами?
Во-первых, внесудебная процедура считается более простой. Заявление можно подать через МФЦ по месту жительства или месту пребывания.
Во-вторых, различаются размеры задолженности. При внесудебном банкротстве общий размер денежных обязательств и обязанностей по уплате обязательных платежей должен составлять не менее 50 000 рублей и не более 500 000 рублей. Если размер задолженности превышает 500 000 рублей, то нужно обращаться с заявлением в суд.
В-третьих, подать заявление через МФЦ можно, если на дату подачи в отношении должника отсутствует открытое исполнительное производство или исполнительное производство было окончено в связи с возвращением исполнительного документа, так как у должника отсутствует имущество, на которое можно было бы обратить взыскание.
В-четвертых, за рассмотрение заявления в МФЦ не взыскивается плата. За подачу заявления в суд нужно будет заплатить госпошлину + перечислить на депозитный счет суда денежные средства на выплату вознаграждения финансовому управляющему.
Что такое банкротство гражданина?
Это когда признано, что он не может в полном объеме удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам или исполнить обязанность по уплате обязательных платежей.
Какой гражданин может быть признан банкротом в рамках судебной процедуры?
- Если у гражданина есть задолженность по требованиям не менее 500 000 рублей;
- Если требования не исполнены в течение трех месяцев с даты, когда они должны были быть исполнены.
Дальше различаются две ситуации:
- когда должник вправе подать заявление о банкротстве и
- когда он обязан это сделать.
В первом случае, если гражданин полагает, что вскоре не сможет исполнять свои обязательства, размер задолженности приближается к 500 тыс., а гражданин при этом отвечает признаком неплатежеспособности и (или) признакам недостаточности имущества, то он вправе обратиться в суд с заявлением о признании его банкротом.
Что считается признаками неплатежеспособности?
Согласно Закону о банкротстве, когда имеет место хотя бы одно из следующих условий:
-
гражданин прекратил расчеты с кредиторами, т.е. перестал исполнять денежные обязательства или обязанность по уплате обязательных платежей, срок исполнения которых уже наступил;
-
более чем 10% совокупного размера денежных обязательств гражданина не исполнены им в течение более 1 месяца со дня, когда они должны были быть исполнены;
-
размер задолженности гражданина превышает стоимость его имущества, в том числе права требования;
-
есть постановление об окончании исполнительного производства в связи с тем, что у гражданина отсутствует имущество, на которое может быть обращено взыскание.
Второй случай, когда гражданин обязан подать заявление о банкротстве. Сделать это он обязан, когда удовлетворение требований одного кредитора или нескольких приводит к невозможности исполнения гражданином денежных обязательств и (или) обязанности по уплате обязательных платежей в полном объеме перед другими кредиторами. Размер задолженности в совокупности превышает 500 тыс. рублей. Подать заявление нужно не позднее 30 рабочий дней со дня, когда гражданин узнал или должен был узнать об этих обстоятельствах.
Какие последствия признания гражданина банкротом?
В течение следующих 5 лет нельзя подать заявление о признании банкротом. Также нужно будет при оформлении заявления на получение кредита или микрозайма указывать, что вы признавались банкротом в последние 5 лет. Нельзя занимать должности в органах управления юрлиц или иным образом участвовать в их деятельности в течение 10 лет, если речь идет о финансовых организациях, а если это страховая или микрофинансовая организация, то в течение 5 лет. Для иных организаций срок составляет 3 года.
Обратите внимание: ФНС в феврале 2022 издала разъяснения, согласно которым банкротство гражданина не влияет на его право приобретать статус участника ООО.
Изменения и поправки в Закон о банкротстве
Какие изменения произошли в Законе касательно банкротства физлиц?
Упрощенная процедура банкротства
Одно из главных изменений прошлых лет - введение в Закон упрощенной процедуры банкротства. Изменения вступили в силу с 1 сентября 2020 года. Заявление можно подать через МФЦ по месту жительства или месту пребывания. Подавать можно, если у вас задолженность от 50 тыс. до 500 тыс. рублей. К заявлению нужно будет приложить список кредиторов с указанием сведений о наименовании, адресе, сумме долга.
Подготовить заявление поможет наша пошаговая инструкция “Освободиться от долгов через банкротство”.
%%type:widget, id:bankruptcy, name:quiz%%
Заявление в МФЦ рассматривают онлайн, а затем в течение трех дней принимают решение. Если оно положительное, то МФЦ вносит в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве данные о возбуждении процедуры внесудебного банкротства. Об этом будут уведомлены банки, судебные приставы, налоговая инспекция, но не ваши кредиторы.
Обращение взыскания на единственное жилье
С 28 апреля 2021 действуют новые условия обращения взыскания на единственное жилье должника (Постановление Конституционного суда от 26.04.2021 № 15-П). Главный вывод - нельзя отказать в обращении взыскания на единственной жилье только на основании того, что оно единственное.
Необходимо учитывать и другие условия:
- рыночная стоимость и её соотношение с суммой долга (такое сравнение открывает возможность обращать взыскания на роскошные особняки или коттеджи);
- какие-либо злоупотребления со стороны должника.
При этом, Конституционный суд указал, что обращение взыскание не должно иметь своей целью запугивание должника, а также не должно вынуждать должника сменить место жительства.
Интересны и следующие положения: предусматривается возможность приобретения для должника замещающего жилья в порядке, установленном судом. Делать это должен кредитор за свой счет. Затем он может получить соответствующую компенсацию за счет конкурсной массы. Кроме того, приобретением замещающего жилья может заняться финансовый управляющий за счет средств от продажи существующего имущества. Однако, предварительно этот вопрос должен быть вынесен на обсуждение собрания кредиторов.
Цифровая валюта включается в состав имущества должника
Если в 2018 году суды не имели единой позиции и часто отказывали во включении в состав имущества должника криптовалюты, то с начала 2021 года такая возможность закреплена законом.
Какие изменения можно ждать в ближайшее время?
В начале марта 2022 года в медиа появились сообщения о планах Правительства ввести мораторий на некоторые виды банкротства, в том числе, на возбуждение судебных процедур банкротства граждан по требованию их кредиторов. Напомним, что в соответствии со статьей 213.5 Закона о несостоятельности (банкротстве) заявление о признании гражданина банкротом может быть подано конкурсным кредитором или уполномоченным органов (например, ФНС) в отношении, в том числе,
- требований по уплате обязательных платежей;
- требований, основанных на нотариально удостоверенных сделках;
- требований, основанных на кредитных договорах с кредитными организациями;
- требований о взыскании алиментов на несовершеннолетних детей;
- других, указанных в статье 213.5 Закона.
Если у вас остались ещё вопросы, поможет наша инструкция “Освободиться от долгов через банкротство”. Вам нужно будет ответить на несколько вопросов (относительно общей суммы кредитов и займов, размера официального дохода, наличия просрочек по кредитам). После этого вы сможете онлайн заполнить необходимые документы или обратиться за советом к нашим юристам. Да, это тоже онлайн (вот тут форма запроса).
%%type:widget, id:bankruptcy, name:quiz%%
Желаем удачи!
%%type:compensation, id:bankruptcy%%
