В России востребованы два основных вида страхования: ОСАГО (обязательное страхование автогражданской ответственности) и КАСКО (добровольное страхование автомобиля). Каждый из этих видов страхования имеет свои особенности и условия.
Например, ОСАГО предназначено для защиты третьих лиц от убытков, которые могут быть причинены владельцем автомобиля в результате ДТП. Это обязательная страховка, без которой нельзя зарегистрировать автомобиль. А КАСКО, в свою очередь, обеспечивает защиту интересов самого владельца автомобиля. Оно покрывает ущерб не только при ДТП, но и в случае кражи, пожара, а также других ущербов, например, в результате стихийных бедствий.
Предположим, участником ДТП стал водитель Роман. Он застраховал своё авто по полису ОСАГО. Во время движения он столкнулся с другим автомобилем, за рулем которого была Анна. В результате аварии у Анны был поврежден кузов автомобиля, и она понесла расходы в размере 150 000 рублей на восстановление.
Анна подала заявление в свою страховую компанию для получения возмещения ущерба. Страховая компания обязана провести оценку ущерба и выплатить ей сумму, предусмотренную полисом ОСАГО.
В этом случае Роман и его страховая компания несут ответственность за ущерб, причиненный Анне, в пределах установленных лимитов по ОСАГО. Если ущерб превышает 400 000 рублей (примерный лимит), оставшаяся сумма может быть возмещена только через суд.
В статье будем разбираться с порядком возмещения ущерба, а также обратим внимание на нюансы, которые часто возникают на практике.
Если же у вас уже есть понимание, что вы не хотите самостоятельно разбираться в этом вопросе и планируете доверить подготовку необходимых документов специалисту, то заполните заявку на бесплатную консультацию с юристом DestraLegal.ru.
%%type:widget, id:osago, name:quiz%%
Оглавление
- Что делать при наступлении страхового случая по ОСАГО?
- К кому обратиться за возмещением, если у виновника ДТП нет полиса ОСАГО или страховой выплаты недостаточно?
- Как составить досудебную претензию к виновнику ДТП, если страховой выплаты недостаточно?
- Пример искового заявления о взыскании убытков в результате ДТП
Что делать при наступлении страхового случая по ОСАГО?
Страховым случаем по ОСАГО по общему правилу считается наступление гражданской ответственности владельца транспортного средства за причинение вреда жизни, здоровью или имуществу потерпевших при использовании автомобиля, влекущее обязанность страховщика осуществить страховое возмещение (п. 1 ст. 1 Закона от 25.04.2002 N 40-ФЗ).
№ 1. Выполните первичные действия, предусмотренные ПДД.
При ДТП его участники должны принять меры и исполнить обязанности, предусмотренные ПДД (п. п. 2.5, 2.6, 2.6.1, 7.2 ПДД РФ).
При этом следует учитывать, что в зависимости от фактических обстоятельств произошедшего ПДД предусматривают различные права и обязанности водителей, причастных к ДТП. Так, ПДД предписывают различный порядок действий водителей (п. п. 2.6, 2.6.1 ПДД):
- если в результате ДТП имеются пострадавшие;
- если в результате ДТП пострадали только ТС.
№ 2. Выполните действия, предусмотренные правилами ОСАГО.
В общем случае совершите следующие действия:
1.Сообщите другим участникам ДТП сведения о договоре обязательного страхования, по которому застрахована ваша ответственность, в том числе уникальный номер страхового полиса обязательного страхования, а также наименование страховщика.
2.Заполните извещение о ДТП в случае оформления документов без участия сотрудников ГИБДД.
3.Уведомьте своего страховщика о происшествии в установленный договором обязательного страхования срок и определенным этим договором способом.
№ 3. Оформите документы о ДТП.
Документы о ДТП оформляются в зависимости от обстоятельств дела, которые определяются при совершении первичных действий при ДТП, с участием сотрудника ГИБДД либо без его участия.
Рассмотрим вариант оформления документов о ДТП без участия сотрудника ГИБДД. Следует учесть, что вы вправе оформить ДТП без участия сотрудников ГИБДД только при одновременном соблюдении следующих условий:
- в результате ДТП вред причинен только ТС, участвовавшим в ДТП;
- ДТП произошло в результате взаимодействия (столкновения) двух ТС (включая ТС с прицепами к ним), гражданская ответственность владельцев которых застрахована по договору ОСАГО;
- отсутствие разногласий у участников ДТП относительно обстоятельств причинения вреда, характера и перечня видимых повреждений ТС для получения страхового возмещения в пределах 400 тыс. руб. (при наличии таких разногласий в случае оформления документов о ДТП без участия сотрудников ГИБДД предельная сумма страхового возмещения составляет 100 тыс. руб.).
Если условия соблюдаются и вы не хотите тратить время на ожидание сотрудника, вместе с другим участником ДТП вам нужно заполнить извещение о ДТП. По общему правилу в извещении указываются сведения об отсутствии либо о наличии разногласий относительно обстоятельств ДТП и (или) характера и перечня видимых повреждений ТС и их сути.
Обратите внимание! При наличии разногласий участников ДТП для получения страхового возмещения в пределах 400 тыс. руб., при отказе одного из участников ДТП от подписания извещения о ДТП, а также в случае невозможности фиксации данных о ДТП в установленных случаях предусмотренными законом способами водители осуществляют оформление с участием сотрудников ГИБДД (п. 7.6 Положения N 837-П).
Извещение на бумажном носителе заполняется обоими водителями, при этом обстоятельства причинения вреда, схема ДТП, характер и перечень видимых повреждений должны быть удостоверены подписями обоих водителей. Для этого каждый водитель подписывает оба экземпляра извещения о ДТП с лицевой стороны. Оборотная сторона извещения о ДТП оформляется каждым водителем самостоятельно (п. 7.7 Положения N 837-П).
№ 4. Обратитесь к страховщику с заявлением и необходимыми документами.
Страховщик принимает решение об осуществлении страхового возмещения либо об отказе в возмещении на основании предусмотренных правилами страхования документов, подтверждающих факт наступления страхового случая (п. 5 ст. 11 Закона N 40-ФЗ).
Для получения страхового возмещения необходимо при первой возможности уведомить страховщика о наступлении страхового случая и в установленные сроки направить ему заявление и необходимые документы. В частности, в случае оформления документов о ДТП без участия сотрудников ГИБДД извещения, заполненные участниками ДТП на бумажном носителе, должны быть вручены или направлены страховщикам, застраховавшим гражданскую ответственность водителей ТС, или представителю страховщика в субъекте РФ по месту жительства (месту нахождения) потерпевшего либо в субъекте РФ, на территории которого произошло ДТП, не позднее пяти рабочих дней со дня ДТП любым способом, обеспечивающим подтверждение отправки. Потерпевший направляет свой экземпляр извещения страховщику, застраховавшему его ответственность, вместе с заявлением о прямом возмещении убытков.
Кроме того, направить заявление о страховом возмещении или прямом возмещении убытков и (или) прилагаемые к нему документы и информацию можно в виде электронных копий или электронных документов. Это можно сделать следующими способами:
- через официальный сайт или мобильное приложение страховщика;
- посредством Единого портала госуслуг, если он позволяет составить и направить с его использованием соответствующее заявление и прилагаемые к нему документы в виде электронных копий или электронных документов;
- с использованием финансовой платформы, обеспечивающей взаимодействие со страховщиком, если по соглашению между оператором финансовой платформы и страховщиком она позволяет составить и направить с ее использованием соответствующее заявление и прилагаемые к нему документы в виде электронных копий или электронных документов.
Остались вопросы? Юристы DestraLegal будут рады вам помочь: нужно заполнить форму и с вами свяжутся для бесплатной консультации.
К кому обратиться за возмещением, если у виновника ДТП нет полиса ОСАГО или страховой выплаты недостаточно?
По общему правилу за вред, причиненный источником повышенной опасности, отвечает его владелец (п. 1 ст. 1079 ГК РФ). Это может быть собственник-водитель, работодатель водителя автомобиля или другое лицо. Именно с владельца можно требовать возмещения убытков в ситуации, когда:
- риск его ответственности за причинение вреда не был застрахован (п. 1 ст. 1079 ГК РФ, п. 6 ст. 4 Закона об ОСАГО);
- страхового возмещения в рамках ОСАГО оказалось недостаточно. В этом случае вы можете потребовать от владельца автомобиля возмещения всех убытков, причиненных в результате ДТП, которые не возместила страховая компания (п. 1 ст. 15, ст. 1072 ГК РФ).
Кто возмещает ущерб при ДТП - виновник-водитель или собственник автомобиля?
Для начала стоит понять, что это зависит от того, кто является его владельцем.
Так, водитель будет возмещать вред, если:
- он является законным владельцем автомобиля, например собственником автомобиля или арендатором по договору аренды без экипажа (п. 1 ст. 1079, ст. 648 ГК РФ);
- завладел автомобилем противоправно. Если владелец автомобиля докажет, что он выбыл из его владения в результате противоправных действий других лиц (например, машину угнали), то суд вправе возложить ответственность на таких лиц (п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 26.01.2010 N 1). Это касается и ситуации, когда работник незаконно завладел транспортом работодателя (см. Позицию ВС РФ).
Собственник, то есть не водитель, будет возмещать вред, если ДТП произошло по вине его работника. При этом работником считается лицо, которое выполняет трудовые (служебные, должностные) обязанности или работу по гражданско-правовому договору и действует (обязан действовать) по заданию работодателя (заказчика) и под его контролем за безопасным ведением работ.
В такой ситуации законным владельцем автомобиля будет не работник, а его работодатель (заказчик), поэтому обращаться с требованием о возмещении вреда нужно к нему (п. 1 ст. 1068, п. 1 ст. 1079 ГК РФ, п. 19 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 26.01.2010 N 1).
При этом законом предусмотрена ответственность обоих - водитель и собственник вместе могут возмещать вред, если:
- автомобиль выбыл из законного владения собственника, который виноват в таком незаконном завладении автомобилем. В этом случае ответственность может быть возложена как на завладевшее автомобилем лицо, так и на законного владельца, в зависимости от степени их вины. Например, если законный владелец оставил автомобиль открытым на неохраняемой стоянке с ключами в замке зажигания (п. 2 ст. 1079 ГК РФ, п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 26.01.2010 N 1);
- владелец передал водителю-виновнику автомобиль, хотя последний не имел права управления, о чем владелец заведомо знал при передаче ему транспортного средства.
Например, на практике это выглядит так: "... судами двух инстанций установлено, что собственником автомобиля С.А.А. в нарушение требований Закона об ОСАГО по страхованию риска гражданской ответственности автомобиль был передан Б., являвшейся непосредственным причинителем вреда, в связи с чем суд пришел к выводу о наличии оснований для привлечения ответчиков к долевой ответственности за причиненный вред" (Определение Третьего кассационного суда общей юрисдикции от 22.03.2023 N 88-5891/2023 по делу N 2-2229/2022).
Если вы не можете самостоятельно определить, кто отвечает за ущерб, причиненный в результате ДТП, вы можете доверить анализ вашей ситуации и подготовку необходимых документов специалисту. Для этого нужно заполнить заявку и вас бесплатно проконсультирует юрист DestraLegal.ru.
Как составить досудебную претензию к виновнику ДТП, если страховой выплаты недостаточно?
Разберемся на примере: в центре Москвы произошло дорожно-транспортное происшествие, в котором столкнулись два автомобиля: легковой автомобиль под управлением Сергея и внедорожник, за рулем которого находилась Ирина. По результатам ДТП пострадал внедорожник, и в результате аварии был причинен ущерб, оцененный в 650 000 рублей.
Сергей, который оказался виновником ДТП, имел действующий полис ОСАГО. Он сообщил о происшествии в свою страховую компанию, которая начала процесс оценки ущерба. Однако, в ходе экспертизы было установлено, что ущерб превышает максимальную сумму возмещения по ОСАГО, которая составляет 400 000 рублей.
Ирина обратилась к своей страховой компании, и в соответствии с условиями ОСАГО, страховая компания Сергея выплатила ей 400 000 рублей как компенсацию за ущерб. Тем не менее, оставшаяся сумма в 250 000 рублей осталась невыплаченной. И это нужно исправлять. Далее разберемся, как это сделать.
В законе нет требований к содержанию подобных претензий, поэтому вы можете составить ее произвольно. Советуем указать в претензии, почему размера страховой выплаты недостаточно для возмещения ущерба. Например:
- размер ущерба превышает страховую сумму по договору ОСАГО и поэтому не может быть полностью возмещен страховой компанией. В части возмещения вреда, причиненного имуществу, страховая сумма составляет 400 000 руб. (п. "б" ст. 7 Закона об ОСАГО). Укажите, в какой части причиненный ущерб не возмещен;
- страховая компания не возместила упущенную выгоду, поскольку она не покрывается ОСАГО (пп. "б" п. 2 ст. 6 Закона об ОСАГО).
Обязательно сошлитесь на ст. 1072 ГК РФ как на основание для обращения с требованием к причинителю вреда.
Чтобы подтвердить недостаточность размера произведенной страховой выплаты, вы можете запросить в страховой компании копию акта о страховом случае и приложить ее к претензии. Страховщик обязан выдать вам такой документ не позднее трех календарных дней (за исключением нерабочих праздничных) после получения требования об этом. В акте указывается размер страхового возмещения (п. п. 10.1, 10.4 Правил ОСАГО).
%%type:widget, id:osago, name:quiz%%
Пример искового заявления о взыскании убытков в результате ДТП
№ 1. Опишите фактические обстоятельства
В данном разделе нужно указать данные виновника и пострадавшего, а также страховые обоих участников, дату ДТП, информацию о составленном протоколе, проведенной оценке ущерба, выплате компенсации страховой, разницей между выплатой и фактическим ущербом и другие обстоятельства по желанию.
Например:
По договору обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств от " __ " __ ___ г. N ___ , полис от " __ " __ ___ г. N ___ , страхователем является ___ , страховщиком - третье лицо.
Истец является потерпевшим в результате дорожно-транспортного происшествия, произошедшего " __ " __ ___ г. в ___ часов ___ минут по адресу: ___ , с участием ___ (марки, модели, государственные регистрационные номера транспортных средств, Ф.И.О. водителей, наименования страховых компаний, серии, номера страховых полисов), что подтверждается ___ .
В результате данного дорожно-транспортного происшествия Истцу был причинен вред в форме ___ , а именно: ___ , в размере ___ рублей, что подтверждается ___ .
Причинителем вреда признан Ответчик, что подтверждается ___ .
" __ " __ ___ г. Истцу третьим лицом была выплачена предусмотренная договором обязательного страхования от " __ " __ ___ г. N ___ страховая выплата в размере ___ рублей, в следующем порядке: ___ , что подтверждается ___ .
Размер осуществленной третьим лицом страховой выплаты на ___ рублей меньше размера фактически причиненного Истцу вреда в результате дорожно-транспортного происшествия.
№ 2. Ссылайтесь на закон
В данном разделе нужно указать нормы права, на основании которых виновник должен выплатить пострадавшему ущерб после ДТП.
Например:
Согласно п. 1 ст. 1079 Гражданского кодекса Российской Федерации юридические лица и граждане, деятельность которых связана с повышенной опасностью для окружающих (использование транспортных средств, механизмов, электрической энергии высокого напряжения, атомной энергии, взрывчатых веществ, сильнодействующих ядов и т.п.; осуществление строительной и иной, связанной с нею деятельности и др.), обязаны возместить вред, причиненный источником повышенной опасности, если не докажут, что вред возник вследствие непреодолимой силы или умысла потерпевшего.
Обязанность возмещения вреда возлагается на юридическое лицо или гражданина, которые владеют источником повышенной опасности на праве собственности, праве хозяйственного ведения или праве оперативного управления либо на ином законном основании (на праве аренды, по доверенности на право управления транспортным средством, в силу распоряжения соответствующего органа о передаче ему источника повышенной опасности и т.п.).
В соответствии с п. 1 ст. 15 Гражданского кодекса Российской Федерации лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере.
Требование (претензию) Истца от " __ " __ ___ г. о возмещении вреда, причиненного в результате дорожно-транспортного происшествия в форме ___ , в размере, превышающем осуществленную третьим лицом страховую выплату по договору обязательного страхования от " __ " __ ___ г. N ___ , а именно: ___ рублей, Ответчик добровольно не удовлетворил, сославшись на ___ (или: осталось без ответа), что подтверждается ___ .
" __ " __ ___ г. были предприняты действия, направленные на примирение, что подтверждается ___ , но договоренности между сторонами достигнуто не было (или: Действия, направленные на примирение, сторонами не предпринимались).
Ну а далее все стандартно: пропишите просительную часть (кратко то, что желаете получить от виновника), укажите дату и поставьте подпись. Изобретать велосипед не нужно :)
Перед подготовкой претензии и искового заявления лучше всего сперва обратиться за помощью к юристу. В интернете есть масса бесплатных шаблонов, однако они зачастую не учитывают подводных камней актуальную практику, что выливается в потери для сторон в суде - к нам часто обращаются уже после возникновения трудностей от некачественных документов. Чтобы обратиться к нашему юристу для помощи, заполните форму по ссылке, и с вами свяжутся для первичной бесплатной консультации.
%%type:widget, id:osago, name:quiz%%
Не бойтесь отстаивать свои права,
А юристы DestraLegal.ru вам в этом помогут 💙
%%type:compensation, id:osago%%
