Назад к блогу

Что будет, если не платить кредит?

Штрафы, уголовка или банкротство? Что может произойти, если вовремя не платить по кредитке. Обсудим в этой статье

5 (22).png

Не нужно быть юристом, чтобы понимать, что просрочки по кредиту до добра не доведут. Но мало кто знает, как именно банки взыскивают задолженность по кредитке и что делать должнику, у которого закончились деньги для возврата долга. Так что в этой статье мы обсудим последствия неуплаты долга, а также инструменты, с помощью которых нашим клиентами удавалось списать долг.

У вас уже возникли вопросы? Запишитесь на бесплатную консультацию по ссылке. Кратко опишите вашу ситуацию, и юрист свяжется с вами, проведет анализ и предложит оптимальный план дальнейших действий.

Оглавление

Последствия просрочки оплаты кредита

Иногда человек берет кредит, исправно выплачивает его некоторое время, но потом понимает, что больше не может вносить ежемесячные платежи. Он начинает их пропускать, и банк начисляет штрафы, что увеличивает общий долг.

Основной инстумент банка для возврата долга и стимулирования к выплате — это штрафные санкции. Это могут быть пени, неустойки или требование вернуть всю сумму задолженности сразу. Если при оформлении кредита заемщик оставлял имущество в залог, банк имеет право на его изъятие.

Как происходит взыскание долга

Сначала сотрудники банка будут пытаться связаться с заемщиком: звонить, выяснять причину задержки платежей и предлагать возможные варианты решения проблемы. На этом этапе можно договориться о реструктуризации долга, кредитных каникулах или других способах временного снижения финансовой нагрузки.

Если заемщик отказывается от общения, банк может:

  • ввести штрафы, пени и комиссии, что увеличит долг;
  • направить претензию о возврате долга;
  • регулярно напоминать о долге звонками;
  • передать информацию в бюро кредитных историй, что ухудшит кредитный рейтинг должника.

Какие меры банк применяет для возврата денег

Если должник игнорирует все предыдущие меры, банк может перейти к более серьезным действиям:

  • Продать долг коллекторам. Это происходит, когда банк считает, что вернуть деньги с заемщика самостоятельно сложно.
  • Подать в суд на заемщика. После вынесения решения дело передается в службу судебных приставов, которая начинает исполнительное производство и взыскивает долг.

Уже возникли вопросы? Запишитесь на бесплатную консультацию по ссылке, кратко изложите вашу ситуацию, и юрист свяжется с вами, чтобы проанализировать проблему и предложить дальнейший план действий.

Что делать, если нет возможности платить по кредиту?

Есть несколько способов решения проблемы. В первую очередь, можно обратиться в банк с просьбой пересмотреть условия кредитования. Для этого нужно собрать документы, подтверждающие ухудшение вашего финансового положения, которое не позволяет вносить прежние суммы. Банк может пойти навстречу: продлить срок выплат, снизить процентную ставку или частично списать задолженность (штрафы, пени и комиссии).

Если договориться с банком не получится, можно рассмотреть рефинансирование кредита в другом банке. Это означает, что вы обращаетесь в другую финансовую организацию, которая берет на себя ваш долг на более выгодных для вас условиях, например, с увеличенным сроком выплат или сниженной процентной ставкой.

Крайний вариант решения проблемы — списание долга через процедуру банкротство. Это процедура, при которой заёмщик, не способный платить по долгам из-за тяжелого финансового положения, может объявить себя банкротом.

Например, недавно мы получили судебные решения по нашим недавним банкротным делам и спешим ими поделиться:

  • Кейс № 1

Клиент сменил работу, но не смог продолжать выплачивать долг по кредитной карте в размере 540 тыс. рублей. Банки отказали в реструктуризации, и ему пришлось начать процедуру банкротства. В конце 2023 года мы заключили с ним договор на полное сопровождение и подали заявление в суд.

К февралю 2024 года клиента признали банкротом из-за его финансовой несостоятельности, и была введена процедура банкротства, которая продолжалась до августа. Нам не пришлось продавать его имущество или менять график платежей, так как активов для удовлетворения требований кредиторов у клиента не было. В итоге долг был полностью списан.

  • Кейс № 2

У клиента образовался долг в размере 353 тыс. рублей, который он больше не мог выплачивать. Переехав в другой город, он не смог найти работу и одновременно платить за жилье. Сначала он рефинансировал кредит, погасив кредитную карту, но его ситуация только ухудшалась — начались просрочки по платежам.

Мы помогли подготовить заявление о банкротстве и подтвердили его финансовую неспособность выплачивать долг (у него не было ни доходов, ни имущества). Арбитражный суд поддержал это, и была начата процедура банкротства, которая длилась 4 месяца.

За это время суд признал его неплатежеспособным и освободил от долговых обязательств. В итоге весь долг был списан!

  • Кейс № 3

Клиент временно потерял работу и взял кредиты и микрозаймы, чтобы обеспечить уход за пожилыми родителями. Работая строителем, он не имел стабильного дохода из-за сезонности, и его задолженность выросла до 450 тыс. рублей.

Когда ситуация стала критической, клиент обратился к нам за помощью в подготовке заявления о банкротстве. В декабре 2023 года суд признал его банкротом, и к июлю 2024 года все долги были списаны.

Что объединяет эти кейсы? Во всех случаях у должников не было дохода или имущества для погашения долга по кредиту, а также были признаки неплатежеспособности. Поскольку они не могли пройти процедуру внесудебного банкротства через МФЦ, им пришлось обратиться в суд.

Если и вам требуется помощь в списании долга через банкротство, то запишитесь на бесплатную консультацию по ссылке с нашим юристом. Кратко изложите вашу ситуацию, и юрист свяжется с вами, чтобы проанализировать проблему и предложить дальнейший план действий.

%%type:widget, id:bankruptcy, name:quiz%%

Можно ли перестать выплачивать из-за болезни?

В случае серьёзной болезни (например, при онкологии) у заёмщика не так много вариантов для снижения кредитной нагрузки – реструктуризация кредита или кредитные каникулы, когда банкротство займёт больше времени.

В таком случае может выручить страховое возмещение. Довольно часто одним из условий для получения кредита является заключение страховки жизни и здоровья заёмщика. Если же страховой случай наступает, банк как выгодоприобретатель получит страховое возмещение, а заёмщик будет освобождён от дальнейшей выплаты. Страховым случаем может быть как само заболевание, так и установление инвалидности I или II группы вследствие этого заболевания.

Например, в одном из дел суд поддержал застрахованного, который заболел онкологией и получил инвалидность. Суд признал инвалидность, наступившую в результате заболевания, страховым случаем и обязал страховщика выплатить компенсацию. Страховая утверждала, что истец скрыл информацию о своем здоровье, и заболевание существовало до начала действия полиса, что исключает покрытие.

Однако суд, рассмотрев медицинские документы, установил, что на момент подписания договора истец не знал о диагнозе, так как ранее заболевание находилось в ремиссии и инвалидность не устанавливалась. Новое заболевание, приведшее к инвалидности, возникло уже в период действия страхования, поэтому суд признал его страховым случаем (см. Апелляционное определение Суда Ханты-Мансийского автономного округа - Югры от 27.02.2018 по делу № 33-1366/2018).

8 (32).png

Судебная практика показывает, что заемщики, заболевшие онкологией, часто пытаются расторгнуть кредитные договоры из-за изменения жизненных обстоятельств. Однако суды обычно отказывают в таких требованиях, считая ухудшение здоровья и финансового положения риском, который несет заемщик (см. Апелляционное определение от 31.03.2021 по делу № 33-2639/2021).

В редких случаях суды признают, что заемщик не мог предвидеть заболевание и последующую инвалидность, что привело к невозможности выплаты кредита. В этом случае кредитный договор был расторгнут, а обязательства прекращены из-за невозможности их исполнения (см. например, решение Прикубанского районного суда г. Краснодара от 23.10.2018 по делу № 2-9090/2018).

Если и вам требуется помощь в списании долга через банкротство или оценке рисков просрочек по кредиту, то запишитесь на бесплатную консультацию по ссылке с нашим юристом. Кратко изложите вашу ситуацию, и юрист свяжется с вами, чтобы проанализировать проблему и предложить дальнейший план действий.

Ваш DestraLegal

Помощь юриста
Юрист решит вашу проблему под ключ. Узнайте шансы на успех и задайте вопросы бесплатно.

Задать вопрос

Помощь юриста
Юрист проконсультирует, составит документы за вас и подаст их. Узнайте шансы на успех и задайте вопросы бесплатно.
lawyers
Юристы DestraLegal.ru готовы помочь

Задать вопрос

lawyers
Юристы DestraLegal.ru готовы помочь
Остались вопросы? Спросите юриста
Вам ответит автор статьи
Имя
Телефон *
Задать вопрос
Читайте другие статьи
Смотреть все
Как оспорить решение суда
Раздел ипотечной квартиры между супругами при разводе или в браке
Юридическая консультация по инвалидности
Смотреть все
4.95 57