Самые распространённые случаи, когда потребители обращаются в страховую – это для отказа от страховки в пределах «периода охлаждения», а также в случае, если страховая не выплачивает или выплачивает недостаточно по ОСАГО. В обоих случаях может выручить грамотная претензия. В этой статье мы научимся составлять претензию в страховую и добиваться своего.
Хотите перейти сразу к делу и поручить разрешение спора юристу? Запишитесь на бесплатную консультацию по ссылке. Опишите кратко вашу ситуацию, а после с вами свяжется юрист, проанализирует вашу ситуацию и разработает дальнейший план действий.
Оглавление
В каких случаях может помочь претензия?
Страховая не возвращает деньги за страховку
В большинстве случаев вы можете отказаться от страховки в течение 14 дней после её приобретения и получить обратно всю сумму или значительную её часть. Некоторые страховые компании самостоятельно предоставляют более длительный срок для возврата. Для страховок, оформленных вместе с кредитом или займом, срок «периода охлаждения» увеличен до 30 дней.
Если в момент отказа страховка ещё не действовала, вам вернут полную стоимость. В обратном случае страховая оставит себе часть премии за дни действия страховки, а оставшуюся сумму вернет. Но если уже наступил страховой случай (то, от чего страховались), от страховки отказаться будет невозможно.
Кроме того, есть некоторые виды страховок, от которых отказаться нельзя: страховка для путешетественников между странами для оплаты медицинских расходов; «зеленая карта»; профессиональная страховка для некоторых профессий (нотариусы, перевозчики, аудиторы и т.д.).
Иногда страховые отказываются возвращать деньги, даже если заявитель уложился в срок и нет никаких законодательных запретов на отказ от страховки. В таких ситуациях претензия – это действительно рабочий инструмент.
Машина пострадала в ДТП, и вы не согласны с решением страховой по ОСАГО
Если автомобиль попал в ДТП, страховая компания либо отправляет его на ремонт, либо выплачивает компенсацию. Но автовладельцы не всегда согласны с решением страховщика. Чаще всего это происходит в следующих случаях:
- Некачественный ремонт автомобиля
Если ремонт был выполнен плохо, ответственность перед владельцем несет страховая компания, которая направила машину в автосервис. Чтобы доказать, что ремонт был некачественным, необходимо провести независимую экспертизу. Эксперт должен иметь соответствующую квалификацию, а список таких специалистов можно найти в госреестре. На экспертизу нужно пригласить представителя страховой компании, заранее уведомив его о дате и месте проведения. Если страховщик не будет приглашен, он может не признать результаты экспертизы.
- Задержка сроков ремонта
Страховая компания обязана выдать направление на ремонт в течение 20 дней с момента подачи заявления и всех необходимых документов. Автомобиль обычно отправляется в один из автосервисов, с которыми сотрудничает страховая. Если ремонт выполняется на станции, не входящей в этот список, срок увеличивается до 30 дней.
Сам автосервис должен отремонтировать машину в течение 30 рабочих дней с момента передачи автомобиля в ремонт, если только владелец не согласится на продление срока.
И если страховая пропускает этот срок, то потребитель вправе предъявить претензию.
- Задержка выплаты компенсации
Выплаты по страховке должны быть произведены в течение 20 дней с момента подачи заявления с полным пакетом документов.
- Вы не согласны с суммой компенсации
Если сумма компенсации от страховщика кажется вам заниженной, можно обратиться к независимому эксперту. Важно не начинать ремонт до проведения экспертизы, иначе доказать наличие повреждений будет сложно.
Подробнее о такой ситуации – читайте в нашей прошлой статье.
- Отказ в ремонте или выплате
Иногда страховщик может отказать в ремонте или компенсации, если, например, считает, что повреждения автомобиля не связаны с ДТП. В таких случаях страховщик обязан направить письменный отказ с объяснением причин.
Если же страховая отказывается ремонтировать машину и настаивает на денежной компенсации, то вы также можете оспорить это решение. Подробнее читайте в этой статье.
Хотите поручить разрешение спора юристу? Запишитесь на бесплатную консультацию по ссылке. Опишите кратко вашу ситуацию, а после с вами свяжется юрист, проанализирует вашу ситуацию и разработает дальнейший план действий.
Как подготовить претензию в страховую?
Рассмотрим претензию на примере выплат ОСАГО, так как это более распространённый и сложный случай.
Укажите в претензии следующую информацию:
-
Наименование страховой компании, которой вы направляете претензию.
-
Информация о потерпевшем: ФИО и адрес, куда страховщик направит ответ.
-
Информация для связи с предыдущими обращениями: например, номер выплатного дела (т.е. идентификационный номер, который страховщик присваивает делу при обращении за страховой выплатой). Хотя это не является обязательным по правилам ОСАГО, указание этих данных поможет страховщику связать вашу претензию с предыдущими обращениями. Если страховая не сможет выполнить требования из-за отсутствия таких сведений, суд может отказать в начислении неустойки и штрафов.
-
Основания для претензии:
- Опишите обстоятельства, по которым вы обращались за страховой выплатой, такие как детали ДТП, информация о транспортных средствах, водителях и виновнике аварии.
- Укажите решение страховщика по вашему заявлению о выплате, если оно уже было принято (например, сумма выплаты или причины отказа).
- Объясните, почему подаёте претензию: страховщик выплатил меньше, чем нужно, задержал выплату или вовсе не заплатил. Если вы проводили независимую экспертизу, укажите дату, место и время осмотра, как и когда вы уведомляли страховую, и присутствовал ли представитель страховой компании на осмотре.
- Ссылки на законы, которые нарушил страховщик, например, если он задержал выплату — сослаться на соответствующие положения Закона об ОСАГО.
5. Ваши требования к страховой: укажите конкретную сумму, которую вы просите выплатить.
Владелец автомобиля может потребовать от страховщика оплатить ремонт машины или компенсировать ущерб деньгами. Также можно взыскать неустойку (пени) в следующих случаях:
- если страховая компания задержала выплату компенсации или направила автомобиль на ремонт с опозданием — пени составляют 1% от суммы за каждый день просрочки.
- если автосервис задержал ремонт — взыскивается 0,5% за каждый день задержки.
- если страховая компания нарушила срок направления на ремонт, а автосервис затянул с его выполнением, можно взыскать обе неустойки — 1% и 0,5%, но их общая сумма не должна превышать размер страхового возмещения.
Кроме того, автовладелец имеет право требовать возмещения расходов на эвакуацию машины с места аварии, на хранение поврежденного авто, проведение экспертизы и другие затраты, связанные с ДТП.
6. Банковские реквизиты для перевода суммы. Их можно указать либо в самой претензии, либо в отдельном приложении.
7. Подпись и данные лица, подписавшего претензию. Если претензию подписывает представитель по доверенности, укажите ее дату и номер.
Что на практике?
Разобрали теорию, переходим к практике.
К нам обратилась клиентка со следующей ситуацией: Владимир [имена мы изменили] взял потребительский кредит, вместе с ним ему включили страховку от несчастных случаев. Он полностью оплатил страховую премию, а через 5 месяцев он умер из-за печеночной недостаточности и отёка лёгких. Была назначена наследница – его дочь Мария.
Страховая отказалась выплатить страховое возмещение якобы из-за того, что заболевание не предусмотрено договором страхования и не оговорено в заявлении на страхование заемщика кредита от несчастных случаев.
Мы подготовили претензию, в которой отметили следующее:
- При оформлении кредита банком Владимиру предложили заключить со страховой компанией стандартный договор страхования. При его заключении информация ни о каких особых условиях наступления страхового случая Владимиру не была предоставлена.
- Ни банк, ни страховая компания не выясняли состояние здоровья Владимира, в ходе которого он имел бы возможность указать имеющиеся у него заболевания.
Кроме того, мы сослались на судебную практику по схожим спорам.
Так, суды в процессе рассмотрения споров по вопросу выплаты страхового возмещения по риску «смерть застрахованного лица» исходят из того, страховщик осознаёт риски, связанные с тем, что лицо, подписывающее договор страхования, в силу тех или иных объективных причин может не знать или не полностью располагать сведениями о своих заболеваниях либо не воспринимать субъективно те или иные состояния в качестве хронического заболевания.
При подобных ситуациях суды признают, что действительная воля сторон
договора страхования при его подписании направлена на страхование риска смерти застрахованного лица по любой причине (см. например, Апелляционное определение Новосибирского областного суда от 25.08.2016 по делу № 33-8363/2016).
Вместе с претензией мы приложили следующие документы:
- Свидетельство о смерти
- Выписку из патологоанатомического вскрытия
- Ответ от банка
- Банковские реквизиты
- Копия паспорта
И действительно, страховая отреагировала положительно на претензию и выплатила деньги!
Если вы хотите доверить разрешение спора со страховой специалисту, но сомневаетесь, какой у вас шанс на положительный исход, то запишитесь на бесплатную консультацию по ссылке.
Опишите кратко вашу ситуацию, а после с вами свяжется юрист, проанализирует вашу ситуацию и разработает дальнейший план действий.
Ваш DestraLegal
