Если заемщик оказался в трудной финансовой ситуации, банки часто готовы пойти навстречу и предложить свою помощь. Сегодня будем разбираться с одним из видов такой помощи - ипотечными каникулами.
%%type:widget, id:credit_holidays, name:quiz%%
Оглавление
Что такое ипотечные каникулы в ВТБ?
Ипотечные каникулы - это период, в течение которого заемщик может снизить размер ипотечных выплат или вообще приостановить их. Оформить такой период можно, подав заявление и соответствующий пакет документов в отделение ВТБ. Получить отсрочку платежей по ипотеке можно на срок до 6 месяцев.
В этом году у заемщиков есть выбор между несколькими программами оформления отсрочки по ипотеке:
-
ипотечные каникулы в соответствии со статьей 6.1-1 Федерального закона “О потребительском кредите (займе)” от 21.12.2013 г.;
-
кредитные каникулы в 2022 году в соответствии с последними изменениями Федерального закона от 03.04.2020 № 106-ФЗ (редакция от 26.03.2022);
-
внутренняя программа кредитных каникул от ВТБ.
Особенности кредитных каникул в 2022 году
Для поддержки заемщиков в последние годы Правительство вводит ипотечные каникулы с гибкими условиями, уточняя максимальные суммы кредитов и сроки подачи заявления. Это временные меры. Поэтому распространяются они лишь на ипотечные кредиты, оформленные до 1 марта 2022 года.
Подать заявление на кредитные каникулы по ипотеке в ВТБ до 30 сентября можно, если
-
размер ипотеки не превышает 6 млн. рублей для жилых помещений, расположенных на территории Москвы, 4 млн. рублей - для жилых помещений, расположенных на территориях Московской области, Санкт-Петербурга, а также субъектов РФ, входящих в состав Дальневосточного федерального округа (например, Республика (Саха) Якутия, Республика Бурятия, Камчатский край) и 3 млн. рублей для всех остальных регионов РФ;
-
за месяц, предшествующий обращению в банк, доход заемщика снизился на 30 процентов по сравнению со среднемесячным доходом заемщика за прошлый год (о том, как считается среднемесячный доход можно прочитать в Постановлении Правительства РФ от 03.04.2020 № 426;
-
на момент обращения в ВТБ у заемщика нет оформленных “ипотечных каникулах” (в соответствии со статьей 6.1-1 ФЗ “О потребительском кредите (займе)), о которых мы будем говорить далее.
Что нужно сделать, чтобы получить ипотечные каникулы в ВТБ
Давайте разбираться с основной программой ипотечных каникул, оформить которые можно не только в 2022 году. Ипотечные каникулы оформляются на срок до 6 месяцев. Конкретное количество месяцев вы вправе определить самостоятельно. ВТБ предлагает два варианта развития событий при оформлении ипотечных каникул: вы либо вообще ничего не платите во время ипотечных каникул, либо устанавливаете комфортную для вас сумму ежемесячного платежа в этот период. Суммы, которые вы не внесли во время ипотечных каникул переносятся в конец графика платежей. Таким образом срок кредита увеличивается.
В соответствии со статьей 6.1-1 подать заявление на оформление ипотечных каникул можно при соблюдении следующих условий:
-
сумма кредита на момент выдачи - не более 15 млн. рублей;
-
по данному договору ранее не были оформлены ипотечные каникулы;
-
предметом ипотеки является жилое помещение, которое является единственным пригодным для постоянного проживания заемщика;
-
заемщик находится в трудной жизненной ситуации.
Для оформления ипотечных каникул в отделение ВТБ нужно принести следующие документы:
- паспорт;
- выписку из ЕГРН о правах на объекты недвижимости;
- письменное согласие залогодателя на изменение условий кредитного договора (если залогодатель отличается от заемщика);
- документы, подтверждающие нахождение заемщика в трудной жизненной ситуации.
О том, как правильно подготовить заявление и собрать все необходимые документы читайте в инструкции, которую подготовили наши юристы.
%%type:widget, id:credit_holidays, name:quiz%%
Обратите внимание: если условия ипотечных каникул вам не подходят, вы можете попробовать подать заявление на реструктуризацию в ВТБ.
Что делать, если до каникул была просроченная задолженность?
В банке ВТБ напоминают, что во время ипотечных каникул пени и штрафы не начисляются, задолженность не увеличивается. После завершения ипотечных каникул просроченную задолженность нужно погасить. Иначе она будет увеличиваться, а пени и штрафы продолжат начисляться.
Трудные жизненные ситуации
Одно из условий оформления ипотечных каникул - нахождение в трудной жизненной ситуации. В законе содержится закрытый перечень таких ситуаций. Далее мы перечислим их вместе с указанием документов, которые нужно будет предоставить в банк.
- снижение среднемесячного дохода заемщика более чем на 30 процентов;
Документы: в зависимости от вида дохода - справка 2-НДФЛ, справка о состоянии расчетов (доходов) по налогу на профессиональный доход, книга учета доходов и расходов. Документы должны быть представлены за текущий и прошлый год.
- увеличение количества лиц, находящихся на иждивении у заемщика, и снижение среднемесячного дохода более чем на 20 процентов
Документы: свидетельство о рождении, справка об усыновлении/удочерении, акт органа опеки или попечительства о назначении опекуна (попечителя), справка об инвалидности + документы, подтверждающие снижение дохода.
- временная нетрудоспособность заемщика сроком более двух месяцев подряд;
Документы: листок нетрудоспособности выданный на случай временной нетрудоспособности и в связи с материнством. Важно, что срок временной нетрудоспособности по причине болезни должен составлять более двух месяцев.
- признание заемщика инвалидом I или II группы;
Документы: справка об инвалидности или справка, подтверждающая факт установления инвалидности и выданная федеральным государственным учреждением медико-социальной экспертизы.
- регистрация заемщика в качестве безработного;
Документы: справка о признании безработным и постановке на учет в службе занятости или трудовая книжка пенсионера с отметкой о прекращении трудовых отношений.
Некоторые особенности досрочного погашения во время каникул в ВТБ (h3)
Если во время ипотечных каникул вы решили досрочно погасить кредит, то в первую очередь будут погашены платежи в конце графика платежей. Т.е. сначала будут погашены все проценты из этих платежей, а только после этого основной долг. При этом большое досрочное погашение может привести к тому, что ипотечные каникулы могут быть закончены.
Подробнее о досрочном погашении в ВТБ можно проконсультироваться с сотрудниками банка по телефону 8 800 100 24 24 или 8 (495) 777 24 24 (для жителей Москвы и МО).
%%type:widget, id:credit_holidays, name:quiz%%
Желаем удачи с оформлением ипотечных каникул!
%%type:compensation, id:credit_holidays%%
