Ипотечные каникулы в ВТБ

В статье рассказываем о том, как правильно оформить ипотечные каникулы в ВТБ.

ipotiechnyie-kanikuly-v-vtb-min--2-

Если заемщик оказался в трудной финансовой ситуации, банки часто готовы пойти навстречу и предложить свою помощь. Сегодня будем разбираться с одним из видов такой помощи - ипотечными каникулами.

%%type:widget, id:credit_holidays, name:quiz%%

Оглавление

Что такое ипотечные каникулы в ВТБ?

Ипотечные каникулы - это период, в течение которого заемщик может снизить размер ипотечных выплат или вообще приостановить их. Оформить такой период можно, подав заявление и соответствующий пакет документов в отделение ВТБ. Получить отсрочку платежей по ипотеке можно на срок до 6 месяцев.

В этом году у заемщиков есть выбор между несколькими программами оформления отсрочки по ипотеке:

  • ипотечные каникулы в соответствии со статьей 6.1-1 Федерального закона “О потребительском кредите (займе)” от 21.12.2013 г.;

  • кредитные каникулы в 2022 году в соответствии с последними изменениями Федерального закона от 03.04.2020 № 106-ФЗ (редакция от 26.03.2022);

  • внутренняя программа кредитных каникул от ВТБ.

Особенности кредитных каникул в 2022 году

Для поддержки заемщиков в последние годы Правительство вводит ипотечные каникулы с гибкими условиями, уточняя максимальные суммы кредитов и сроки подачи заявления. Это временные меры. Поэтому распространяются они лишь на ипотечные кредиты, оформленные до 1 марта 2022 года.

Подать заявление на кредитные каникулы по ипотеке в ВТБ до 30 сентября можно, если

  • размер ипотеки не превышает 6 млн. рублей для жилых помещений, расположенных на территории Москвы, 4 млн. рублей - для жилых помещений, расположенных на территориях Московской области, Санкт-Петербурга, а также субъектов РФ, входящих в состав Дальневосточного федерального округа (например, Республика (Саха) Якутия, Республика Бурятия, Камчатский край) и 3 млн. рублей для всех остальных регионов РФ;

  • за месяц, предшествующий обращению в банк, доход заемщика снизился на 30 процентов по сравнению со среднемесячным доходом заемщика за прошлый год (о том, как считается среднемесячный доход можно прочитать в Постановлении Правительства РФ от 03.04.2020 № 426;

  • на момент обращения в ВТБ у заемщика нет оформленных “ипотечных каникулах” (в соответствии со статьей 6.1-1 ФЗ “О потребительском кредите (займе)), о которых мы будем говорить далее.

Что нужно сделать, чтобы получить ипотечные каникулы в ВТБ

Давайте разбираться с основной программой ипотечных каникул, оформить которые можно не только в 2022 году. Ипотечные каникулы оформляются на срок до 6 месяцев. Конкретное количество месяцев вы вправе определить самостоятельно. ВТБ предлагает два варианта развития событий при оформлении ипотечных каникул: вы либо вообще ничего не платите во время ипотечных каникул, либо устанавливаете комфортную для вас сумму ежемесячного платежа в этот период. Суммы, которые вы не внесли во время ипотечных каникул переносятся в конец графика платежей. Таким образом срок кредита увеличивается.

В соответствии со статьей 6.1-1 подать заявление на оформление ипотечных каникул можно при соблюдении следующих условий:

  • сумма кредита на момент выдачи - не более 15 млн. рублей;

  • по данному договору ранее не были оформлены ипотечные каникулы;

  • предметом ипотеки является жилое помещение, которое является единственным пригодным для постоянного проживания заемщика;

  • заемщик находится в трудной жизненной ситуации.

Для оформления ипотечных каникул в отделение ВТБ нужно принести следующие документы:

  • паспорт;
  • выписку из ЕГРН о правах на объекты недвижимости;
  • письменное согласие залогодателя на изменение условий кредитного договора (если залогодатель отличается от заемщика);
  • документы, подтверждающие нахождение заемщика в трудной жизненной ситуации.

О том, как правильно подготовить заявление и собрать все необходимые документы читайте в инструкции, которую подготовили наши юристы.

%%type:widget, id:credit_holidays, name:quiz%%

Обратите внимание: если условия ипотечных каникул вам не подходят, вы можете попробовать подать заявление на реструктуризацию в ВТБ.

Что делать, если до каникул была просроченная задолженность?

В банке ВТБ напоминают, что во время ипотечных каникул пени и штрафы не начисляются, задолженность не увеличивается. После завершения ипотечных каникул просроченную задолженность нужно погасить. Иначе она будет увеличиваться, а пени и штрафы продолжат начисляться.

Трудные жизненные ситуации

Одно из условий оформления ипотечных каникул - нахождение в трудной жизненной ситуации. В законе содержится закрытый перечень таких ситуаций. Далее мы перечислим их вместе с указанием документов, которые нужно будет предоставить в банк.

  • снижение среднемесячного дохода заемщика более чем на 30 процентов;

Документы: в зависимости от вида дохода - справка 2-НДФЛ, справка о состоянии расчетов (доходов) по налогу на профессиональный доход, книга учета доходов и расходов. Документы должны быть представлены за текущий и прошлый год.

  • увеличение количества лиц, находящихся на иждивении у заемщика, и снижение среднемесячного дохода более чем на 20 процентов

Документы: свидетельство о рождении, справка об усыновлении/удочерении, акт органа опеки или попечительства о назначении опекуна (попечителя), справка об инвалидности + документы, подтверждающие снижение дохода.

  • временная нетрудоспособность заемщика сроком более двух месяцев подряд;

Документы: листок нетрудоспособности выданный на случай временной нетрудоспособности и в связи с материнством. Важно, что срок временной нетрудоспособности по причине болезни должен составлять более двух месяцев.

  • признание заемщика инвалидом I или II группы;

Документы: справка об инвалидности или справка, подтверждающая факт установления инвалидности и выданная федеральным государственным учреждением медико-социальной экспертизы.

  • регистрация заемщика в качестве безработного;

Документы: справка о признании безработным и постановке на учет в службе занятости или трудовая книжка пенсионера с отметкой о прекращении трудовых отношений.

Некоторые особенности досрочного погашения во время каникул в ВТБ (h3)
Если во время ипотечных каникул вы решили досрочно погасить кредит, то в первую очередь будут погашены платежи в конце графика платежей. Т.е. сначала будут погашены все проценты из этих платежей, а только после этого основной долг. При этом большое досрочное погашение может привести к тому, что ипотечные каникулы могут быть закончены.

Подробнее о досрочном погашении в ВТБ можно проконсультироваться с сотрудниками банка по телефону 8 800 100 24 24 или 8 (495) 777 24 24 (для жителей Москвы и МО).

%%type:widget, id:credit_holidays, name:quiz%%

Желаем удачи с оформлением ипотечных каникул!

%%type:compensation, id:credit_holidays%%

Помощь юриста
У вас индивидуальный случай? Юрист составит документы за вас и подаст их. Узнайте шансы на успех и задайте вопросы бесплатно.
Читайте другие статьи, у нас много интересного
Смотреть все
Наши партнеры
Тинькофф банк
Сбербанк
OZON