У вас снизился доход, но вы всё ещё продолжаете выплачивать кредит? В статье мы на примере Росбанка разбираемся, кто может в такой ситуации подать заявление на кредитные каникулы и как это сделать.
%%type:widget, id:credit_holidays, name:quiz%%
Оглавление
- Что такое кредитные каникулы в Росбанке?
- Как оформить кредитные каникулы в Росбанке?
- Росбанк может отказать мне в каникулах по кредиту?
Что такое кредитные каникулы в Росбанке?
Кредитные каникулы - это один из способов реструктуризации кредитной задолженности.
Эти каникулы дают заемщику возможность в течение определенного времени не вносить платежи по кредиту или уменьшить размер ежемесячных платежей. Это может быть месяц, два или три. Максимальный срок кредитных каникул - 6 месяцев. Даже если у заемщика несколько кредитов, он может по каждому из них оформить каникулы.
Такую услугу чаще всего предоставляют добросовестным заемщикам, которые выплачивали кредит в срок и не нарушали условия кредитного договора.
Заемщик обычно самостоятельно определяет длительность льготного периода, а также дату начала действия каникул. Если в своем заявлении заемщик этого не сделал, то это делает банк и тогда льготный период считается равным шести месяцам, а датой начала является дата направления требования заемщика.
В течение кредитных каникул не допускается:
- начисление неустойки (штрафа) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату кредита и (или) уплате процентов;
- предъявление требования о досрочном возврате кредита;
- обращения взыскания на предмет залога, обеспечивающий обязательства по соответствующему кредитному договору;
- Платежи, которые заемщик осуществляет в течение льготного периода направляются прежде всего в счет погашения обязательств по основному долгу.
Обратите внимание: Банк России рекомендовал банкам в этом году не назначать пени и штрафы по кредитам (займам), а также реструктуризировать задолженность в случае, если финансовое положение заемщика ухудшилось после 18 февраля 2022 года в результате действия санкций (Информационное сообщение Банка России от 28 февраля 2022 года).
Кредитные каникулы в 2022 году
В соответствии с Федеральным законом от 03.04.2020 № 106-ФЗ (редакция от 20.10.2022) заемщик, заключивший кредитный договор до 1 марта 2022 года, вправе обратиться в банк с требованием о предоставлении отсрочки платежей по кредиту.
Такая отсрочка может быть предоставлена на срок до 6 месяцев.
Вот общие правила предоставления кредитных каникул в 2022 году:
- кредитный договор был заключен до 1 марта 2022 года;
- срок подачи заявление - до 30 сентября 2022 года;
- сумма кредита (займа) не должна превышать определенный лимит (для потребительских кредитов 300 000 рублей для физических лиц и 350 000 рублей для индивидуальных предпринимателей (ИП);
- в месяц перед подачей заявления доход заемщика снизился на 30 процентов по сравнению со среднемесячным доходов заемщика за прошлый год;
- на момент обращения у заемщика в отношении его кредитного договора (договора займа) не оформлен льготный период в соответствии со статьей 6.1-1 Федерального закона “О потребительском кредите (займе)” (это так называемые ипотечные каникулы).
Кредитные лимиты:
автокредит с залогом авто - 700 000 рублей;
ипотека - 6 млн. рублей (в Москве), 4 млн. рублей (МО, Санкт-Петербург, Дальний Восток), 3 млн. рублей (другие регионы).
У вас есть вопросы по поводу подготовки заявления на оформление кредитных каникул? Рекомендуем наше готовое решение "Получить кредитные каникулы".
Как оформить кредитные каникулы в Росбанке?
На сайте Росбанка указано, что в настоящее время (с 1 октября 2022 года) банк не принимает заявки на кредитные каникулы от заемщиков, испытывающих финансовые трудности не связанные с частичной мобилизацией/военной службой.
Кредитные каникулы для мобилизованных
В соответствии с Федеральным законом от 07.10.2022 № 377-ФЗ мобилизованные граждане и ИП получают право оформить специальные кредитные каникулы.
Срок каникул равен сроку мобилизации (сроку действия контракта) + 30 дней.
Условия оформления кредитных каникул:
- кредитный договор должен быть заключен до дня мобилизации (т.е. до 21 сентября 2022 года);
- направить требование об оформлении кредитных каникул нужно не позже 31 декабря 2023 года;
- обратиться за каникулами вправе не только сам мобилизованный, но и члены семьи (супруг, несовершеннолетние дети, лица, находящиеся на иждивении военнослужащих, дети в возрасте до 23 лет, обучающиеся в образовательных организацией по очной форме), а также иные лица, которые документально подтвердят свои полномочия действовать от имени и в интересах заемщика (достаточно представить доверенность в простой письменной форме).
Подать заявку на оформление таких кредитных каникул в Росбанке можно следующими способами:
- через контакт-центр по телефону 8 800 250 47 41;
- обратиться в офис Росбанка;
- через приложение Росбанк Онлайн (раздел “Мои продукты”, там же можно прикрепить к заявке скан-копии необходимых документов).
Росбанк рассматривает заявление в течение 10 дней.
Росбанк может отказать мне в каникулах по кредиту
Да, такая ситуация возможна.
Банк может отказать в кредитных каникулах, в том числе, в следующих ситуациях:
- не соблюдены требования закона;
- заемщик подал заявление на кредитные каникулы по ФЗ-106 уже после 30 сентября 2022;
- не были предоставлены необходимые документы (например, подтверждающие право действовать от имени заемщика) по запросу банка;
- заемщик не соответствует критериям для получения кредитных каникул в соответствии с положениями № 377-ФЗ (не были предоставлены документы, подтверждающие прохождение военной службы, документы, подтверждающие родство).
Если вы считаете, что вам незаконно отказали в кредитных каникулах, вы можете обратиться с жалобой в сам банк, в вышестоящий орган (Центральный банк) или с иском в суд.
У вас возникли вопросы? С нашими юристами вы можете связаться через форму ниже, достаточно ответить на несколько простых вопросов касательно вашей ситуации.
%%type:widget, id:credit_holidays, name:quiz%%
Желаем удачи!
%%type:compensation, id:credit_holidays%%
