Как списать долги по микрозаймам

В статье разбираемся, что делать, если у вас много долгов по микрозаймам.

kak-spisat-dolghi-po-mikrozaimam-min--1--1

Микрозаймы привлекают многих простотой получения, но, к сожалению, быстро принимая условия договора микрофинансовой организации, мало кто действительно их читает. В итоге при просрочке начинают копиться огромные проценты, штрафы и т.д. Давайте вместе разбираться, что можно сделать в такой ситуации.

%%type:widget, id:bankruptcy, name:quiz%%

Оглавление

Много долгов в МФО в 2022 году? Что делать?

Чего точно не нужно делать, так это копить долги. Если вы понимаете, что не можете вернуть долг микрофинансовой организации, то лучше как можно скорее туда обратиться и попытаться урегулировать вопрос. Возможно, есть возможность рефинансировать вашу задолженность, составить новый график платежей, уменьшить размер ежемесячного платежа.

Согласно статистике количество заемщиков, которые одновременно по нескольким микрозаймам, растет с каждым годом. Так, в 2021 году процент заемщиков, которые одновременно выплачивают пять и более займов, вырос с 12,3 до 13,8 %. Эти цифры показывают, что многие заемщики не понимают всех подводных камней микрозаймов и пытаются набрать новых, чтобы покрыть старые. Хотя известно, что несмотря на простоту, микрозаймы более рискованный вариант, чем банковский кредит.

Законодатель старается защищать заемщиков, попавших в трудную ситуацию из-за набранных микрозаймов. Был ограничен размер процентов и штрафных санкций, подлежащих взысканию с заемщиков. С 1 января 2020 года размер начисленных процентов, неустойки, а также платежей за дополнительные услуги не может превышать 1,5 размер суммы микрозайма.

Почему не нужно игнорировать требования МФО?

Если у вас есть задолженность, то МФО может обратиться в суд за выдачей судебного приказа. Это значит, что вас как сторону спора не будут вызывать на заседание, а просто направят копию вынесенного судебного приказа. Если в течение 10 дней после получения копии судебного приказа вы не направите в суд свои возражения, то он вступает в законную силу. А МФО может с копией приказа обратиться к судебным приставам и в банк, если у нее есть информация о ваших счетах. Если ваш долг меньше 100 000 рублей, то МФО может направить копию судебного приказа вашему работодателю с требованием об удержании части вашей зарплаты для погашения долга (статья 99 ФЗ от 02.10.2007 № 229-ФЗ “Об исполнительном производстве”).

Стоит ли пытаться договориться с МФО?

Да, определенно стоит. В 2017 году Банком России был утвержден документ, в котором содержаться рекомендации МФО при взаимодействии с должниками (текст Базового стандарта защиты прав и интересов физических и юридических лиц - получателей финансовых услуг). В этом стандарте говорится в каких случаях МФО следует пойти навстречу должнику и, например, реструктурировать долг или увеличить срок его возврата.

Должник и МФО могут заключить соглашение о реструктуризации долга. Иногда микрофинансовая организация готова снизить процентную ставку или уменьшить общую сумму задолженности. Если вам предлагают такие варианты, предлагайте заключить соответствующее соглашение. Простой телефонной договоренности здесь недостаточно.

Если срок возврата займа не превышает 30 дней, то МФО может этот срок увеличить. С 1 января 2019 года действует правило, что таких продлений должно быть не более 5 в течение года.

Базовый стандарт рекомендует МФО стараться решить спор в досудебной порядке, направлять должнику претензию с понятным описание размера и структуры задолженности, а также несколькими вариантами и способами её оплаты.

Как законно погасить долги по микрозаймам

Если не получается договориться с микрофинансовой организацией о реструктуризации долга или продлении срока возврата, а денег на погашение сейчас нет, то стоит рассмотреть вариант банкротства.

Банкротство физических лиц регулируется главой X Закона о несостоятельности (банкротстве) от 26.10.2002 № 127-ФЗ (последние изменения вступили в силу 1 марта 2022 года). А с сентября 2020 года действует упрощенная процедура признания гражданина банкротом. Можно подать заявление через МФЦ (по месту жительства или пребывания).

Признание банкротом через суд

В суд с заявлением о признании банкротом могут обратиться:

  • сам гражданин;
  • конкурсный кредитор;
  • уполномоченный орган (например, ФНС).

Суд примет заявлением, если общая сумма задолженности не менее 500 000 рублей, а гражданин не исполняет требования в течение трёх месяцев с даты, когда они должны были быть исполнены.

Гражданин вправе подать заявление в суд и в том случае, если предвидит банкротство, т.е. обстоятельства, которые очевидно свидетельствуют о том, что он вскоре не будет в состоянии исполнить свои денежные обязательства в установленный срок. В данном случае гражданин должен отвечать признакам неплатежеспособности и (или) признакам недостаточности имущества. Размер неисполненных обязательств в данном случае значения не имеет.

Гражданин считается неплатежеспособным, если имеет место хотя бы одно из условий:

  • гражданин прекратил расчеты с кредиторами, т.е. перестал исполнять денежные обязательства, срок исполнения которых уже наступил;
  • более чем 10% совокупного размера денежных обязательств гражданина не были исполнены им в течение более 1 месяца со дня, когда они должны были быть исполнены;
  • размер задолженности гражданина превышает стоимость его имущества;
  • есть постановление об окончании исполнительного производства в связи с тем, что у гражданина отсутствует имущество, на которое может быть обращено взыскание.

Подробнее о том, как составить заявление о банкротстве и какие документы к нему приложить, читайте в пошаговой инструкции “Освободиться от долгов через банкротство”, которую подготовили наши юристы.

%%type:widget, id:bankruptcy, name:quiz%%

Признание банкротом в рамках внесудебной процедуры

Заявление через МФЦ можно подать, если общая сумма задолженности больше 50 000 рублей. Ещё одно условие - в отношении гражданина отсутствует открытое исполнительное производство. К заявлению нужно приложить список кредиторов. Укажите в нем сведения о МФО (наименование, адрес) и сумму долга.

В течение одного рабочего дня МФЦ проверяет заявление и если всё хорошо, то в течение трёх рабочих дней вносит сведения о возбуждении внесудебной процедуры в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве. После этого вводится мораторий на удовлетворение требований кредиторов по денежным обязательствам.

Подробнее о процедуре внесудебного банкротства можно прочитать в нашем блоге - статья “Банкротство физических лиц”.

Желаем удачи и скорейшего освобождения от всех долгов!

%%type:compensation, id:bankruptcy%%

Помощь юриста
У вас индивидуальный случай? Юрист составит документы за вас и подаст их. Узнайте шансы на успех и задайте вопросы бесплатно.
Читайте другие статьи, у нас много интересного
Смотреть все
Наши партнеры
Тинькофф банк
Сбербанк
OZON