Банкротство — это не про слабость или провал, а про возможность начать финансовую жизнь с чистого листа, если обстоятельства сложились против вас. Однако перед тем, как обратиться в суд, нужно собрать определённые документы. Без них ваше заявление просто не примут, и процесс даже не начнётся.
В этой статье мы простым языком расскажем, какие документы вам понадобятся, где их взять и на что обратить внимание. Разберём всё по шагам, чтобы даже те, кто впервые сталкивается с этой процедурой, могли легко понять, как подготовиться.
Сервис DestraLegal.ru помог уже многим освободиться от долгов. Так что если у вас слишком много кредитов, проверьте для себя возможность списания долгов в форме "Освободиться от долгов через банкротство". Оставив заявку, сможете задать все вопросы юристам по банкротству.
%%type:widget, id:bankruptcy, name:quiz%%
Оглавление
- Что такое банкротство физического лица и кому оно подходит?
- Основной список документов: что потребуется?
- Типичные ошибки при подготовке документов
- Наши успешные кейсы о списании долга
Что такое банкротство физического лица и кому оно подходит?
Банкротство физического лица — это законный способ избавиться от долгов, если у вас больше нет возможности их выплачивать. Главная цель банкротства — восстановить финансовую стабильность должника, списав его долги или установив новые, более приемлемые условия их погашения.
Банкротство подходит для тех, кто:
- Не может платить по долгам. Например, у вас нет денег на выплату кредита или погашение коммунальных задолженностей.
- Имеет долг от 500 тысяч рублей и выше. Этот порог установлен законом, однако процедуру можно начать и с меньшей суммой, если очевидно, что долг невозможно погасить.
- Потерял источник дохода или столкнулся с резким снижением доходов. Сюда можно отнести утрату работы, болезни, утрату трудоспособности.
- Имеет активные претензии от кредиторов. Например, против вас уже начались судебные разбирательства, арест счетов или имущества.
Существует два вида банкротства: внесудебное и через суд.
Банкротство через суд:
- Происходит при долге от 500 тыс. рублей.
- Заявление подают в Арбитражный суд.
- Процедура платная (госпошлина, вознаграждение арбитражному управляющему, оплата публикации в газете сведений о реструктуризации долга или продаже имущества).
Внесудебное банкротство:
- Происходит при долге от 25 тыс. до 1 млн рублей
- Заявление подают в МФЦ.
- Процедура бесплатная.
Важно: решение о признании себя банкротом приводит к ограничениям в будущем. Например, в течение трех лет нельзя будет занимать управляющие должности, а также придется сообщать новым кредиторам о пройденной процедуре. Запрещено повторно инициировать банкротство через суд в следующие 5 лет (10 лет, если должник проходил процедуру в МФЦ).
Однако в остальном банкротство - это настоящее спасение для должника. Финансовая пропасть - самая глубокая из всех пропастей, в нее можно падать всю жизнь. Однако процедура банкротства помогает начать жизнь с чистого листа.
%%type:widget, id:bankruptcy, name:quiz%%
Основной список документов: что потребуется?
Для подачи заявления о банкротстве физического лица необходимо подготовить пакет документов, который подтвердит вашу финансовую ситуацию. Вот ключевой список того, что потребуется:
Документы, удостоверяющие личность:
- Паспорт гражданина РФ (копии всех страниц, включая пустые).
- Идентификационный номер налогоплательщика (ИНН).
Документы о доходах и расходах:
- Справка о доходах за последние три года (например, форма 2-НДФЛ).
- Выписки из банковских счетов, которые показывают движение денежных средств за последние три года.
- Сведения о расходах: коммунальные платежи, алименты, кредиты и другие обязательства.
Документы по долгам и обязательствам:
- Кредитные договоры и графики платежей.
- Расписки, если вы занимали деньги у частных лиц.
- Справки из банков о текущей задолженности по кредитам.
- Судебные решения или исполнительные листы, если против вас уже велись разбирательства.
Документы на имущество:
- Свидетельства о праве собственности на недвижимость (квартира, дом, земельный участок).
- Документы на транспортные средства (ПТС, СТС).
- Справка об отсутствии/наличии движимого и недвижимого имущества из Росреестра.
- Документы на другое ценное имущество (например, акции, доли в бизнесе).
Сведения о задолженностях:
- Выписки из налоговой инспекции о задолженности по налогам.
- Информация о долгах за коммунальные услуги.
Документы, подтверждающие сложное финансовое положение:
- Справки о нетрудоспособности или инвалидности (если есть).
- Трудовая книжка (или её заверенная копия) для подтверждения статуса безработного.
- Документы, подтверждающие утрату дохода (например, приказ об увольнении).
Дополнительные документы:
- Справка о семейном положении (свидетельство о браке или разводе).
- Свидетельства о рождении детей (если есть).
- Договоры аренды, если вы снимаете жильё.
Типичные ошибки при подготовке документов
Рассмотрим самые распространённые ошибки и как их избежать:
-
Неполный пакет документов
Одной из самых частых ошибок является отсутствие обязательных документов, таких как справка о доходах или данные о задолженностях.
Составьте список всех необходимых документов (например, на основе нашей статьи).
Проверьте наличие всех бумаг перед подачей заявления. -
Ошибки в оформлении документов
Некоторые документы могут быть неправильно заполнены или содержать ошибки (например, неверные даты или суммы).
Внимательно проверяйте все данные перед подачей.
Если сомневаетесь в правильности заполнения, проконсультируйтесь с юристом. -
Отсутствие актуальных данных
Предоставление устаревших данных, например, справки о доходах за слишком старый период, также может стать причиной отказа.
Убедитесь, что все справки и выписки актуальны (например, получены не ранее чем за месяц до подачи). -
Игнорирование долговых обязательств
Некоторые пытаются скрыть часть долгов или забывают указать всех кредиторов. Это нарушение, которое может повлиять на исход дела.
Перечислите всех кредиторов, даже если долг кажется незначительным.
Проверьте свои кредитные истории и запросите выписки из банков, чтобы ничего не упустить. -
Отсутствие доказательств имущественного положения
Если вы не приложите документы о наличии или отсутствии имущества, суд не сможет объективно оценить вашу ситуацию.
Запросите справки из Росреестра и ГИБДД.
Приложите копии свидетельств о праве собственности или укажите, что имущество отсутствует. -
Ошибки в заявлении
Некорректное заполнение заявления о банкротстве или несоответствие его формы установленным требованиям может стать причиной возврата документов.
Используйте образец заявления, рекомендованный арбитражным судом.
Проверьте, чтобы в заявлении были все необходимые сведения (данные о долгах, имуществе, доходах). -
Неоплаченные обязательные расходы
Судебные расходы, такие как госпошлина или депозит на оплату услуг финансового управляющего, должны быть уплачены заранее.
Проверьте актуальные размеры госпошлины и депозита.
Приложите к документам копии квитанций об оплате. -
Недостоверные или поддельные документы
Предоставление ложной информации может привести не только к отказу в банкротстве, но и к уголовной ответственности.
Используйте только официальные документы.
Если что-то невозможно получить, укажите это в пояснительной записке. -
Игнорирование необходимости консультации с юристом
Попытка подготовить документы без профессиональной помощи может привести к ошибкам, особенно если вы не знакомы с процедурой.
Проконсультируйтесь с юристом или финансовым управляющим. Это минимизирует риски и ускорит процесс.
Правильная подготовка документов — это залог успешного банкротства. Внимательность, планирование и помощь специалистов помогут избежать ошибок и пройти процедуру максимально быстро и эффективно.
Наши успешные кейсы о списании долга
Для простого обывателя “процедура банкротства” звучит страшно и дорого. У неподготовленного человека голова пойдет кругом от огромного количества тонкостей в проведении процедуры банкротства.
Наша практика помогла уже многим списать свои долги.
Клиент Destralegal Василий попал в крупное ДТП на своей совершенно новой машине. Средств на ремонт у Василия не было, а автомобиль был жизненно необходим. Василий работает на удаленном объекте, куда не добраться общественным транспортом, автомобиль является для него основным способом передвижения. Кроме того, автомобиль является основным средством передвижения для всей семьи, которая живет за городом. Для ремонта транспортного средства Василию пришлось взять 5 кредитов и даже один займ у знакомого. Общий размер обязательств составил не много не мало - 2 204 746,39 р.
В момент принятия обязательств среднемесячный доход позволял своевременно удовлетворять требования кредиторов и свои личные потребности. Какое-то время платежи добросовестно вносились, но Василию пришлось уйти с работы, и он больше был не в состоянии платить по долгам. Единственный выход - банкротиться. У Василия было много опасений по поводу того, что опишут личное имущество (оборудование необходимое ему для работы), что в квартиру буду ходить день и ночь недовольные кредиторы вместе с коллекторами, а также по поводу процедуры банкротства беспокоились его близкие. Родственники переживали, что в конкурсную массу включат их жилье. Наши юристы провели настоящую психологическую сессию с Василием и его близкими, разъясняя, что в ситуации Василия банкротство — это самый оптимальный вариант. Юристы отметили, что у должника спишут абсолютно все долги, перестанут мучить коллекторы, часть имущества все равно останется у Василия. В банкротстве ему было гарантировано, что домой никто (включая финансового управляющего и коллекторов) не ходит. А кроме того, жилье родственников в конкурсную массу точно не включат, так как квартира покупалась более 15 лет назад и никак не может считаться сокрытием имущества. Так и произошло. Финансовый управляющий не включил оборудование в конкурсную массу. Имущество родственников никто не трогал, ведь банкротство гражданина повлияет на родственников только в случае, когда имеется общее имущество, а квартира должнику не принадлежит. **В результате Василий успешно был признан банкротом. После процедуры банкротства все его долги были аннулированы, что позволило ему начать новую главу своей жизни. Теперь Василий может свободно приобретать и отчуждать имущество, вступать в любые договорные отношения. На сегодняшний день Василий уже открыл свое ИП и в кратчайшие сроки смог финансово восстановиться. **
В другом случае юристам удалось договориться с судом о реструктуризации долга:
Наш клиент Александр взял огромное количество микрозаймов на сумму 521 744,83 р. На тот момент Александр работал и был уверен, что быстро вернет долг. Однако Александру стало затруднительно вносить ежемесячные платежи по всем обязательствам, что привело к появлению просроченной задолженности перед кредиторами. Для сравнения: среднемесячный доход в 2022 году составил – 74 073,09 руб., в 2023 году составил – 45 525,39 руб. После этого Александр перешел на военную службу по контракту, его доход повысился до 58 000 руб. Затруднительное финансовое положение все еще не позволяло выплачивать долги в полном объеме и в установленный срок. Александр не женат, несет ежемесячные расходы на удовлетворение первичных потребностей. Юристом было предложено обратиться к процедуре реструктуризации долга, перераспределив долговую нагрузку. Важно понимать, что при реструктуризации вы не объявляетесь банкротом и реализации имущества должника не происходит. Обычно это включает в себя пересмотр суммы долга, процентных ставок или графика погашения. Напомним, что суд не разрешает реструктуризировать долг все желающим. При принятии решения о реструктуризации в первую очередь учитывает размер денежных средств, которые могут быть направлены на погашение кредиторской задолженности, а также устанавливает, имеется ли у должника в собственности имущество.
Из решения суда:
В собственности Александра имеется автомобиль и ¼ доли в квартире. С учетом нахождения Александра в зоне СВО – было организовано получение им всех причитающихся в рамках данной процедуры выплат. Суд согласился с нами и вынес решение о введении в отношении Александра процедуры реструктуризации долгов, а именно пересмотр графика платежей и снижение размера платежей.
Из решения суда:
Александру, таким образом, позволили выплатить долг в более длительный срок, то есть дали своеобразную рассрочку. Таким образом, реструктуризация в этом случае помогает всем сторонам выйти из ситуации с наилучшими результатами. По завершению процедуры реструктуризации – комфортно для себя закроет свой долг. Грамотная работа юристов помогла Александру сохранить положительную кредитную историю и избежать выплаты неустойки должникам.
Хотите так же? Юристы Destralegal будут рады помочь списать долг с минимальными потерями и затратами. Юристы помогут оценить активы и определят необходимый метод для снижения долговой нагрузки конкретно в вашем случае.
Для оформления заказа на работу с юристом, заполните форму "Освободиться от долгов через банкротство".
Ваш DestraLegal ♥
%%type:compensation, id:bankruptcy%%
