Спешим вас успокоить - в законе нет запрета брать кредиты, в том числе — ипотечные. Однако перед тем, как получить ипотеку, вы должны сообщить банку, что были признаны банкротом.
А теперь, когда вы выдохнули, можем разбираться с банкротством, этапами процедуры и последующими ограничениями в спокойном режиме :)
%%type:widgetForm, id:bankruptcy%%
Оглавление
- Ликбез по банкротству
- Последствия признания физического лица банкротом
- Что нельзя делать физлицу с имуществом при банкротстве
- Можно ли взять ипотеку после банкротства?
- Что физлицу посодействует в одобрении ипотеки?
Ликбез по банкротству
Юристы DestraLegal будут рады сопроводить именно ваш спор. К сожалению, не все процедуры заканчиваются так, как того желают потенциальные банкроты. Но это снижается до минимума, когда за дело берутся опытные специалисты. После заполнения формы «Освободиться от долгов через банкротство» с вами свяжется юрист для проведения бесплатной консультации в удобное вам время и удобным способом. Банкротьтесь на здоровье :)
Ниже - пособие по банкротству "для чайников". Подготовили его таким образом, чтобы каждый смог разобраться в этой процедуре и понять, с какими этапами и "персонажами" он может столнуться.
Гражданин-должник
Должник - лицо, оказавшиеся неспособными удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам, о выплате выходных пособий и (или) об оплате труда лиц, работающих или работавших по трудовому договору, и (или) исполнить обязанность по уплате обязательных платежей.
При этом требования к гражданину:
- Составляют не менее чем 500 000 рублей;
- Не исполнены в течение 3 месяцев с даты, когда они должны быть исполнены.
Важно! Сейчас рассматриваем судебный порядок банкротства, но также существует внесудебный (через МФЦ), когда общий размер задолженности составляет от 50 000 до 500 000 рублей).
Кредиторы
Кредиторы - лица, имеющие по отношению к должнику права требования по денежным обязательствам и иным обязательствам, об уплате обязательных платежей, о выплате выходных пособий и об оплате труда лиц, работающих или работавших по трудовому договору.
Простыми словами, кредиторы - те, кому вы должны денежные средства.
Финансовый управляющий
Финансовый управляющий - арбитражный управляющий, утвержденный арбитражным судом для участия в деле о банкротстве гражданина.
Так называемый "представитель гражданина", который распоряжается имуществом во время банкротства.
Арбитражный суд
Суд, в котором рассматривается дело о признании гражданина банкротом.
Какие есть варианты развития событий в процессе банкротства?
- реструктуризация долгов гражданина - реабилитационная процедура, применяемая к гражданину в целях восстановления его платежеспособности и погашения задолженности перед кредиторами в соответствии с планом реструктуризации долгов;
- реализация имущества гражданина - процедура, применяемая к признанному банкротом гражданину в целях удовлетворения требований кредиторов и освобождения гражданина от долгов;
- мировое соглашение - процедура, применяемая на любой стадии рассмотрения дела о банкротстве в целях прекращения производства по делу путем достижения соглашения между должником и кредиторами.
%%type:widgetForm, id:bankruptcy%%
Последствия признания физического лица банкротом
По Закону после признания физического лица банкротом:
- Вы не вправе принимать на себя обязательства по кредитным договорам и (или) договорам займа без указания на факт своего банкротства - в течение 5 лет;
- Дело о банкротстве не может быть возбуждено по вашему заявлению - в течение 5 лет;
В случае повторного признания гражданина банкротом в течение указанного периода по заявлению конкурсного кредитора или уполномоченного органа в ходе вновь возбужденного дела о банкротстве гражданина правило об освобождении гражданина от обязательств не применяется.
- По общему правилу вы не вправе занимать должности в органах управления юридического лица, иным образом участвовать в управлении юридическим лицом - в течение трех лет;
- Вы не вправе занимать должности в органах управления кредитной организации, иным образом участвовать в управлении кредитной организацией - в течение 10 лет;
- Вы не вправе занимать должности в органах управления страховой организации, негосударственного пенсионного фонда, управляющей компании инвестиционного фонда, паевого инвестиционного фонда и негосударственного пенсионного фонда или микрофинансовой компании, иным образом участвовать в управлении такими организациями - в течение 5 лет.
Остались вопросы? Юристы DestraLegal будут рады вам помочь! После заполнения формы «Освободиться от долгов через банкротство» с вами свяжется юрист для проведения бесплатной консультации в удобное вам время.
Что нельзя делать физлицу с имуществом при банкротстве
При банкротстве у гражданина появляются следующие ограничения:
- Запрет на заключение сделок. Нельзя покупать и продавать имущество, отдавать его под залог, получить либо выдать займ, давать поручительство, гарантию, уступить право требования на вещь;
- Запрет на распоряжение своими денежными средствами. Как выяснили ранее, гражданин передает все банковские карточки финансовому управляющему. Важно, что гражданин и его иждивенцы не останутся без средств к существованию - финансовый управляющий регулярно будет перечислять должнику средства от полученного дохода размером с прожиточный минимум.
Прожиточный минимум в Москве на 2022 год установлен Постановлением Правительства Москвы: для трудоспособного населения установлена величина прожиточного минимума на 2022 год в размере 17683 рубля, для пенсионеров – 13951 рубль, детей – 15737 рублей.
Можно ли взять ипотеку после банкротства?
Ограничения для банкротов-физических лиц были описаны немного ранее в разделе "Последствия признания физического лица банкротом". И ура! В этом перечне нет запрета брать кредиты, в том числе — ипотечные с условием, что вы сообщите банку, что были признаны банкротом. Банкам ни один закон не запрещает выдавать кредиты тем, кто прошел процедуру банкротства.
Только банк решает одобрять ли ипотеку банкроту или нет, а для принятия решения банк смотрит кредитную историю должника.
%%type:widgetForm, id:bankruptcy%%
Что физлицу посодействует в одобрении ипотеки?
Как бы это странно не выглядело, но самый верный вариант - оформить кредитную карту и не допустить образования задолженности, пени и так далее. Так вы покажете банку, что "исправились" и отныне платите по долгам в срок и в полном объеме.
Даже в случае, когда вы уже выплатили несколько мелких кредитов и, казалось бы, улучшили историю, — не факт, что ипотеку одобрят. В первые 2-3 года рассчитывать на получение ипотеки, как правило, не стоит, но с каждым годом шансы увеличиваются.
Что увеличивает шансы на одобрение ипотеки помимо улучшенной кредитной истории?
- Наличие имущества (например, машины), которым вы успели обзавестись после банкротства;
- Сумма первоначального взноса. Причем чем сумма взноса больше, тем выше вероятность одобрения кредита, потому что у банка меньше рисков, когда он даёт меньше денег в кредит, что вполне логично;
- Оформление ипотеки с созаемщиками или поручителями.
Если вы находитесь в тяжелом финансовом положении и намерены пройти процедуру банкротства, вы можете доверить подготовку всех необходимых документов юристу сервиса DestraLegal. А для тех граждан, которые уже были признаны банкротом, а сейчас желают получить ипотеку, юристы готовы провести консультацию, чтобы оцениить риски и дать рекомендации.
Отстаивайте свои права с DestraLegal. Это просто 💙
%%type:compensation, id:bankruptcy%%
