Последствия банкротства физических лиц

Процедура банкротства – это не только возможность освободиться от финансовых оков и остановить бесконечные звонки коллекторов. А что ещё – читайте в этой статье

Елена Астахова

Автор, юрист с опытом 5+

Многие, вероятно, встречали таблички с лозунгом «спиши долги», но не обращали на них внимания, ведь избавление от задолженности может казаться просто рекламным трюком. Но, на самом деле, это действительно работает.

Главное последствие банкротства – это освобождение от долгов. Но вместе с этим следуют правовые ограничения, ухуждение кредитной истории, ограничения на предпринимательскую деятельность и возможна также реализация имущества с торгов.

Не хотите читать статью? Хотите уже сейчас получить персональную консультацию юриста? В таком случае заполните заявку на бесплатную консультацию от нашего юриста и узнайте ваши шансы на списание долгов.

%%type:widget, id:bankruptcy, name:quiz%%

Очевидные и не очень последствия банкротства физлица

Полный перечень последствий для гражданина, признанного банкротом в судебном или внесудебном порядке, установлен статьей 213.30 закона № 127-ФЗ:

в течение 5 лет гражданин обязан при обращении за кредитом или займом уведомлять кредитора о своем банкротстве (также кредитор может сам проверить статус гражданина в реестре несостоятельных лиц);
в течение 3 лет запрещено занимать управляющие должности в компаниях;
в течение 5 лет нельзя регистрировать ИП;
в течение 5 лет невозможно повторно инициировать процедуру банкротства;
в течение 10 лет запрещено управлять кредитными и финансовыми организациями.

Но есть и менее очевидные последствия банкротства:

При трудоустройстве информация о признании банкротства находится в открытом доступе и может быть проверена службой безопасности работодателя, что может негативно повлиять на решение о приеме на работу.
Сложности с ипотекой при участии созаемщика: если ваш супруг/супруга или близкий родственник были признаны банкротами, это может повлиять на решение банка, если вы хотите оформить ипотеку с их участием в качестве созаемщика или поручителя, так как банк может запросить информацию о них.
Наследство при процедуре реализации имущества: если после признания банкротом вам предложат наследство, отказаться от него будет нельзя, так как это может расцениваться как ущемление интересов кредиторов. Полученное наследство, если оно имеет материальную ценность, может быть реализовано для погашения долгов.

Все эти последствия наступают после завершения процедуры банкротства. Но стоит учитывать, что с момента подачи документов в суд и до вынесения решения также действуют временные ограничения и меры, влияющие на жизнь должника на протяжении всей процедуры.

Как проходит банкротство физлица

Ранее, чтобы объявить себя банкротом, физлицо могло воспользоваться лишь судебной процедурой, что было долгим, сложным и затратным процессом. В настоящее время многие банкротятся внесудебно – через МФЦ. Но выбирать между судебной и внесудебной процедурами нельзя — существуют законодательно установленные условия и требования для каждого варианта, о которых мы расскажем далее.

Банкротство через суд

Закон предъявляет к физическим лицам следующие условия для судебного банкротства:

задолженность перед кредиторами составляет от 500 000 рублей;
просрочка обязательных платежей превышает 3 месяца;
стоимость имущества ниже общей суммы долговых обязательств;
доход должника не позволяет покрывать хотя бы 10% ежемесячных платежей.

При этом обанкротиться в арбитражном суде можно, если у должника недостаточно имущества или у него отсутствуют средства для погашения долга.

Особенности судебного банкротства:

Обязательное участие арбитражного управляющего, расходы на оплату которого несет должник;
Процедура может занимать от 6 месяцев до нескольких лет;
Повторное банкротство возможно лишь через 5 лет.
Суд оценивает финансовое положение заявителя и определяет дальнейшие шаги.

После возбуждения процедуры банкротства возможны три процедуры:

Реструктуризация долгов — процесс, направленный на восстановление платежеспособности должника и планомерное погашение долгов.
Реализация имущества — продажа имущества должника для удовлетворения требований кредиторов и освобождения от долгов.
Мировое соглашение — возможность договориться с кредиторами о прекращении процедуры банкротства.

Внесудебное банкротство

На данный момент можно подать заявление о признании банкротом в МФЦ без обращения в суд. Для внесудебного банкротства необходимо соответствие следующим критериям:

Сумма долга составляет от 50 000 до 500 000 рублей;
На момент подачи заявления в МФЦ отсутствуют открытые исполнительные производства, и имеется документ о завершении производства из-за отсутствия имущества;
Нет источников дохода, включая пенсии и иные социальные выплаты.

Особенности внесудебного банкротства:

Процедура проходит быстрее (не дольше 6 месяцев);
Не требуется участие арбитражного управляющего;
Не взимаются госпошлины.

Несмотря на преимущества и простоту внесудебной процедуры, важно тщательно подготовить документы и обоснования. Из-за отсутствия должной подготовки многие заявки отклоняются, что лишает граждан возможности получить статус банкрота.

Поэтому перед выбором процедуры и инициированием банкротства проконсультируйтесь с юристом. Заполните заявку на бесплатную консультацию, обсудите ситуацию с вашим юристом и затем юрист оценит перспективы списания долга.

%%type:widget, id:bankruptcy, name:quiz%%

Какие долги физлица нельзя списать?

Это может показаться неожиданным, но завершение процедуры банкротства не всегда означает списание всех долгов. В пунктах 4–6 ст. 213.28 закона №127-ФЗ перечислены обязательства, от которых должник не освобождается даже после признания банкротом:

Алименты и другие выплаты на содержание несовершеннолетних;
Компенсации за моральный и физический вред, причинённый должником;
Штрафы и санкции, назначенные за экономическое мошенничество, фиктивное банкротство или субсидиарную ответственность, связанную с руководством юридического лица;
Задолженности по зарплате, отпускным и выходным пособиям, если должник являлся работодателем или ответственным за эти выплаты, и их непогашение произошло по его вине;
Текущие обязательства, такие как коммунальные платежи, налоги, пошлины и другие взносы.

Если вы оказались в сложной финансовой ситуации и планируете начать процедуру банкротства, вы можете поручить подготовку всех необходимых документов юристам сервиса DestraLegal. А для тех, кто уже находится в процессе банкротства, специалисты готовы провести консультацию, чтобы помочь оценить риски и дать полезные рекомендации.

%%type:widget, id:bankruptcy, name:quiz%%

Ваш DestraLegal

%%type:compensation, id:bankruptcy%%