Интересно, что за период существования процедуры потребительского банкротства - с октября 2015 года по март 2024 года - несостоятельными стали уже более миллиона, а именно 1192,5 тысяч граждан. Граждане, как правило, сами инициируют собственное банкротство: в 96,7% случаев в первом квартале 2024 года.
При этом с января по сентябрь 2024 года арбитражные суды страны признали банкротами 300,6 тысячи человек, что на 20,3% больше, чем годом ранее: в 2023 году в процедуру реализации имущества вступили 249,9 тысячи физлиц.
Все это говорит об одном - банкротство только набирает обороты с каждым годом.
Важно понимать, что процедура не завершится за неделю, две или даже месяц. Как правило, общий срок процедуры внесудебного банкротства занимает 6 месяцев, а судебного - 1 год 2 месяца. А средняя цена за юридическое сопровождение банкротства физических лиц составляет 30 000-100 000 рублей, и зависит от конкретной ситуации (количества кредиторов, имущества, сделок за последние 3 года и иных факторов).
%%type:widgetForm, id:bankruptcy%%
Оглавление
- Как стать банкротом через суд?
- Внесудебное банкротство гражданина
- Сколько стоит сопровождение процедуры банкротства под ключ?
Кто стать банкротом через суд?
Банкротством должника-гражданина признается его неспособность в полном объеме удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам, а также исполнить обязанность по уплате обязательных платежей, признанная арбитражным судом либо наступившая в результате завершения процедуры внесудебного банкротства гражданина (ст. 2 Закона от 26.10.2002 N 127-ФЗ). Таким образом, признание гражданина банкротом возможно в судебном порядке, а также путем внесудебной процедуры.
№ 1. Судебный порядок признания гражданина банкротом
Правом на обращение в арбитражный суд с заявлением о признании гражданина банкротом обладает он сам, конкурсный кредитор и уполномоченный орган (например, ФНС России, если вы задолжали налоговой).
Далее рассмотрим порядок признания гражданина банкротом в том случае, когда инициатором банкротства является он сам. Для этого рекомендуем придерживаться следующего алгоритма.
Определите, можете ли вы быть признаны банкротом
По общему правилу начать процедуру банкротства можно, если требования к должнику (без учета установленных имущественных и финансовых санкций) составляют в совокупности не менее 500 тыс. руб. и они не исполнены в течение трех месяцев с даты, когда должны были быть исполнены.
Сам должник обязан обратиться в суд, если удовлетворение требований одного или нескольких кредиторов приводит к невозможности исполнения им денежных обязательств или обязанности по уплате обязательных платежей (далее - обязательства) в полном объеме перед другими кредиторами и общий размер таких обязательств - не менее 500 тыс. руб. При этом в суд необходимо обратиться не позднее 30 рабочих дней со дня, когда должник узнал или должен был узнать о соответствующих обстоятельствах (п. 1 ст. 213.4 Закона N 127-ФЗ).
Вместе с тем в случае предвидения своего банкротства при наличии обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что он не в состоянии исполнить обязательства в установленный срок, должник, отвечающий признакам неплатежеспособности или недостаточности имущества, не обязан, но вправе подать в суд заявление о признании его банкротом. Размер неисполненных обязательств в этом случае значения не имеет
Подготовьте заявление о признании вас банкротом
В заявлении о признании банкротом необходимо указать в том числе сумму требований кредиторов, размер задолженности, сведения об имеющемся у должника имуществе, обоснование невозможности удовлетворения требований кредиторов, наименование и адрес саморегулируемой организации, из числа членов которой должен быть утвержден финансовый управляющий. Вы сами при подаче заявления не наделены правом выбора конкретной кандидатуры финансового управляющего (п. 2 ст. 37, п. 4 ст. 213.4 Закона N 127-ФЗ).
По общему правилу недопустимо прекращение производства по делу о банкротстве на том основании, что кандидатура финансового управляющего не представлена, а должник при этом настаивает на собственном банкротстве. В таком случае суд может принять решение о признании должника банкротом и завершении реструктуризации долгов гражданина и реализации его имущества с наступлением соответствующих последствий
Перед подготовкой заявления лучше всего сперва обратиться за помощью к юристу. В интернете есть масса бесплатных шаблонов, однако они зачастую не учитывают подводных камней и актуальную практику, что выливается в потери для граждан в суде - к нам часто обращаются уже после возникновения трудностей от некачественных документов. Чтобы обратиться к нашему юристу для помощи, заполните форму по ссылке, и с вами свяжутся для первичной бесплатной консультации.
Подайте заявление в арбитражный суд и внесите денежные средства в депозит суда
Дело о банкротстве должника рассматривается арбитражным судом по месту жительства должника. Заявление может быть подано в арбитражный суд путем личного обращения.
При обращении должника с заявлением о признании его банкротом госпошлина не взимается (пп. 8 п. 1 ст. 333.21 НК РФ).
Денежные средства на выплату вознаграждения финансовому управляющему и лицам, обеспечивающим исполнение возложенных на него обязанностей, если вы дадите согласие на их привлечение, подлежат внесению в депозит суда. В том числе внести их за вас может другое лицо. Также вы вправе ходатайствовать о предоставлении вам отсрочки внесения указанных средств до даты судебного заседания по рассмотрению обоснованности вашего заявления.
В связи с введением процедур банкротства вам придется нести и другие расходы, в частности связанные с публикацией сведений о банкротстве в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве или в официальном издании, реализацией предмета залога.
А теперь по суммам:
- фиксированное вознаграждение финансового управляющего — 25 000 руб.;
- публикация сведений в журнале «КоммерсантЪ» обойдется примерно 8 000 руб.;
- публикация сведений в ЕФРСБ будет стоить примерно 2 818 руб.
Внесудебное банкротство гражданина
Гражданин, общий размер денежных обязательств и обязанностей по уплате обязательных платежей которого, рассчитанных в установленном порядке (например, учитываются обязательства, срок исполнения которых не наступил, обязательства по уплате алиментов и обязательства по договору поручительства независимо от просрочки основного должника), составляет не менее 25 тыс. руб. и не более 1 млн руб., имеет право обратиться с заявлением о признании его банкротом во внесудебном порядке.
При этом необходимым условием является также наличие одного из следующих оснований (п. 1 ст. 223.2 Закона N 127-ФЗ):
№ 1. на дату подачи заявления в его отношении окончено исполнительное производство в связи с возвращением исполнительного документа взыскателю ввиду отсутствия имущества, на которое может быть обращено взыскание, и не имеется иных неоконченных или непрекращенных исполнительных производств по взысканию денежных средств, возбужденных после возвращения исполнительного документа взыскателю.
Получить информацию по находящимся на исполнении в отношении физического лица исполнительным производствам можно, в частности, посредством Единого портала госуслуг (п. п. 7, 13 Административного регламента, утв. Приказом ФССП России от 17.02.2023 N 81);
№ 2. в его отношении соблюдаются одновременно следующие условия:
- основной доход составляет пенсия, в том числе накопительная, и (или) срочная пенсионная выплата;
- выданный не позднее чем за год до даты обращения исполнительный документ имущественного характера предъявлялся к исполнению (направлялся для исполнения), и данные требования не исполнены или исполнены частично;
- на дату подачи заявления отсутствует имущество, на которое может быть обращено взыскание, за исключением указанных выше доходов в виде пенсии и (или) срочной пенсионной выплаты;
№ 3. в его отношении соблюдаются одновременно следующие условия:
- он является получателем ежемесячного пособия в связи с рождением и воспитанием ребенка;
- выданный не позднее чем за год до даты обращения исполнительный документ имущественного характера предъявлялся к исполнению (направлялся для исполнения), и данные требования не исполнены или исполнены частично;
- на дату подачи заявления отсутствует имущество, на которое может быть обращено взыскание;
№ 4. выданный не позднее чем за семь лет до даты обращения исполнительный документ имущественного характера предъявлялся к исполнению (направлялся для исполнения), и данные требования не исполнены или исполнены частично.
Заявление о признании гражданина банкротом во внесудебном порядке подается им лично или через представителя в МФЦ по месту жительства или месту пребывания заявителя. При этом необходимо представить, в частности, список всех известных ему кредиторов, копию документа, удостоверяющего личность.
На основании информации из банка данных в исполнительном производстве МФЦ в течение трех рабочих дней включает в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве проект сообщения о возбуждении процедуры внесудебного банкротства, которое не подлежит размещению в открытом доступе в Интернете.
Если гражданин обращается с заявлением по указанным в п. п. 2 - 4 основаниям, МФЦ включает проект такого сообщения в реестр в течение одного рабочего дня, следующего за днем получения заявления. После этого, при отсутствии оснований для возврата заявления, в течение одного рабочего дня в реестре размещаются сведения о возбуждении процедуры внесудебного банкротства гражданина.
По истечении шести месяцев со дня включения таких сведений в указанный реестр процедура внесудебного банкротства гражданина завершается (п. 1 ст. 223.6 Закона N 127-ФЗ).
Самое важное, что внесудебное банкротство физических лиц через МФЦ — бесплатная процедура. Иначе говоря, вам не нужно платить никаких обязательных взносов, платежей и отсутствует пошлина. Однако для списания долгов вам все же потребуется оплатить расходы юриста - так вы обезопасите себя от отказа в реализации процедуры из-за того, что, например, не смогли обосновать свою неспособность выплатить весь долг.
%%type:widgetForm, id:bankruptcy%%
Сколько стоит сопровождение процедуры банкротства под ключ?
Порядок ценообразования при определении стоимости юридической помощи по делам о банкротстве может быть разным.
Кто-то предпочитает абонентский или почасовой порядок расчетов, а кто-то готов работать за фиксированную стоимость. Это зависит как от категории должников, так и от модели бизнеса юридических фирм или установленного формата оказания юридической помощи.
Например, в компании "Банкрот Сервис" полный спектр услуг стартует от 217 000 рублей (предоставляется рассрочка).
А компания "Долгам.Нет" предлагает несколько вариантов сотрудничества:
Юридический сервис DestraLegal.ru предлагает своим пользователям также несколько вариантов юридического сопровождения и в среднем сумма составляет 175 000 рублей с предоставлением рассрочки на год, а при единоразовой оплате предоставляется скидка - банкротство обойдется всего в 150 000 рублей. В наши услуги входит: сбор докуметов, подача заявления в суд, привлечение финансового управляющего, анализ финансового состояния, подготовка отчета об отсутствии имущества, списание долга и начало новой жизни с чистого листа.
Безусловно, банкротством занимаются не только компании, но и адвокаты. Как показывает практика, они обходятся гораздо дороже. На одном из сайтов адвоката мы нашли следующие цены:
Не стоит забывать, что 9 из 10 фирм/юристов указывают исключительно стартовые суммы, а также не учитывают обязательные расходы (вознаграждение финансовому управляющему, публикация, отправка документов сторонам и так далее).
Кроме того, в приведенном выше примере адвокат отдельно установил прайс за заседание - от 20 000 рублей. Как правило, за процедуру банкротства проводится от 5 заседаний - все зависит от сложности дела. Таким образом, в среднем в случае выбора адвоката у вас уйдет только 100 000 - 140 000 рублей на заседания. Сюда нужно будет добавить устную консультацию, оценку рисков, сопровождение процедуры (подготовку документов) и обязательные платежи.
Иначе говоря, сумма может дойти до миллиона запросто.
Именно поэтому мы считаем, что при выборе компании/адвоката нужно учитывать следующее:
- Прозрачность ценнобразования: сумма должна быть указана фиксировано после первичной ознакомительной бесплатной консультации - так вы точно будете знать, сколько денег вам потребуется.
- Включение обязательных платежей в стоимость услуги: так вы будете уверены, что никаких дополнительных платежей вы не должны будете вносить во время банкротства.
- Отзывы. Как ни крути, это важно. Вы сможете оценить свои перспективы и риски уже в начале пути при выборе компании.
Если вы находитесь в тяжелом финансовом положении и намерены пройти процедуру банкротства, вы можете доверить подготовку всех необходимых документов юристу сервиса DestraLegal. А для тех граждан, которые уже были признаны банкротом, а сейчас желают получить ипотеку, юристы готовы провести консультацию, чтобы оцениить риски и дать рекомендации.
Отстаивайте свои права с DestraLegal. Это просто 💙
%%type:compensation, id:bankruptcy%%
