В первой части статьи мы немного приоткрыли завесу тайны и рассказали о том, что страховка при оформлении кредита не обязательна (кроме ипотеки). Теперь мы хотим перейти от теории к практике и рассказать о том, на какие хитрости идут некоторые банки, чтобы продать страховку.
1. Без страховки вам откажут в предоставлении кредита
Нет, не откажут. Как мы уже рассказывали, кредит не зависит от страховки. Вот совсем не зависит. Одобрение кредита основывается на вашей кредитной истории и благонадежности, а не на приобретении дополнительных услуг. Например, в законе “О потребительском кредите (займе)” указано, что кредитор обязан предложить заемщику альтернативный вариант потребительского кредита (займа) на сопоставимых условиях без обязательного заключения договора страхования. Вот так вот.
2. Повышение кредитной ставки по кредиту, если откажетесь от страховки
Да, это возможно. Но тут не все так просто, т.к. должен быть соблюден ряд условий (например, у вас есть “коридор” в 30 дней для оформления страховки). В частности, нужно подключить математические способности и посчитать, что вам выгоднее и удобнее: оформление страховки или увеличение кредитной ставки. Вполне возможно, что ответ не так однозначен, как кажется на первый взгляд, особенно, если сумма кредита небольшая.
Поясним на примере. Сумма вашего кредита 100 000 руб. Процентная ставка при оформлении кредита со страховкой - 13, 9%, без страховки - 16%. То есть, в первом случае вы отдадите банку 113 900 руб., а во втором - 116 600 руб. Но есть один нюанс, стоимость самой страховки. Предположим, что она составит 3% от его суммы. Таким образом, плюсуем 3 000 руб. (3% от 100 000 руб.) к 113 900, получается, что фактически вы заплатите банку и страховой 116 900 руб. Больше, чем при оформлении кредита без страховки. Естественно, цифры взяты нами приблизительные (ведь часто действуют индивидуальные условия кредитования), но суть вы поняли. Без математики особо никуда:)
3. Коллективное страхование
Это означает, что банк уже заключил договор со страховой компанией. Главное отличие в том, что в случае наступления страхового случая выгодоприобретателем становитесь не вы, а сам банк. Также вы лишены возможности сами выбрать риски, от наступления которых вы хотите застраховаться, страховую компанию и т.п. Заемщику на руки выдадут не страховой полис, а сертификат, подтверждающий факт страхования определенных рисков в пользу банка.
4. Комплексная страховка
В данном случае речь идет о том, что для получения сниженной процентной ставки по кредиту, вы должны застраховать себя от всех возможных рисков в принципе. Как правило, в комплексную страховую защиту входят страхование здоровья и жизни, наступления инвалидности, потери работы и т.п.
Также наполнение комплексной страховки часто зависит от вида вашего кредита. Например, при оформлении ипотеки обязательным является только страхование самого имущества. Однако часто в “ипотечный страховой комплекс” входит и страхование жизни и титула (защиты сделки от юридических проблем). Но такие виды страхования не являются обязательными.
5. Страховку можно приобрести только в страховой компании, аккредитованной банком
Вы имеете право приобрести страховку в любой страховой компании, которая имеет право предоставить нужное вам страхование. Также обратите внимание, что здесь нет такого понятия “аккредитованная страховая компания”. У страховой должна быть соответствующая лицензия, но банки, естественно, такие лицензии не выдают, и, соответственно, не могут вас ограничивать в выборе страховой. В противном случае, и это подтверждено Верховным Судом, имеет место навязывание услуги страхования, что не является законным.
Если же страховку вам навязали или вы просто хотите от нее отказаться, то в этом вам поможет наша бесплатная инструкция “Вернуть деньги за страховку по кредиту”.
%%type:instruction, id:bank_insurance%%
Покупать страховку при оформлении кредита или нет, решать вам. Защита от жизненных неурядиц - хороший инструмент, чтобы быть уверенным в завтрашнем дне. Но только в том случае, если ваше решение застраховать возможные риски принято вами осознанно и добровольно.
