Назад к блогу

Что делать, если коллекторы подали в суд по кредиту?

Рассмотрим ключевые шаги, которые может предпринять заемщик в случае, если коллекторы подали в суд по кредиту.

4b5b811f-a3ab-514f-b556-cea8cfbcb3b6.png

Сколько раз вы наверняка слышали: "Прежде чем взять кредит хорошо взыесь свое решение, подумай чем будешь отдавать".

Ситуация, когда коллекторы обращаются в суд по вопросам задолженности, может стать чрезвычайно непростой для заемщика.

Если вас ничего не остановило, и вы все же взяли кредит, а теперь не знаете, чем платить и что делать, то эта статья для вас.

%%type:widget, id:credit_holidays, name:quiz%%

Оглавление

Что будет, если не платить по кредиту?

Серьезность последствий, конечно же, зависит от того, как давно вы не платите кредит.

Процесс неуплаты негласно можно разделить на два этапа:

  • Когда вам банк за неуплату начисляет штраф и неустойку. Как правило, это происходит при небольших задержках оплаты. Хотя нужно понимать, что даже такие небольшие просрочки могут негативно отразиться на вашей кредитной истории. И тогда следующий заём вы можете не получить.
  • Банк подает на вас в суд.
    Спешим напомнить, что вы можете получить уголовное наказание, если: а)сумма долга — от 2 250 000 рублей; б) у вас есть средства, чтобы выплатить долг, но вы по какой-то причине принципиально не идете на контакт с банком, судом и исполнительными органами и отказываетесь погашать задолженность.

Помимо самого судебного процесса, судебный пристав вправе запретить должнику выезжать за границу и даже в некоторых случаях ограничивается право на вождение транспортным средством. Арест может быть наложен на ваше имущество и реализовано в счет имеющегося долга по кредитному обязательству. Кроме того, арест накладывается на любые существующие счета должника.

Вывод один: неуплата кредит не сулит ничего хорошего.

Уже есть вопрос к юристу? Оставьте заявку юристу, перейдя в форму "Оформить кредитные каникулы". Опишите вашу ситуацию и юрист свяжется с вами, проконсультирует, предложит варианты решения.

В каких случаях можно не платить по кредиту в 2023?

Важно понимать, что большинсвтво из тех вариантов, которые мы перечислим иже возможны только если есть веские основания для неуплаты или отсрочки: увольнение, заболевание, снижение дохода и т. д.

Все это документально подтверждено.

Банкротство

Если вы оказались в сложном материальном положении и вы понимаете, что в ближайшее время никаких улучшений точно не предвидится, то можно начать процедуру банкротства.

О том, что существует несколько видов банкротства и как происходит процедура банкротства мы уже подробно обсуждали в статье "Банкротство физических лиц" и "Как закон регулирует банкротство физических лиц"

Закончился срок исковой давности

Не многие знают,но у всего есть срок. В юриспруденции это называется "срок исковой давности". По просроченным кредитам, он составляет 3 года. Это значит, что если в этот период банк не обратился за взысканием просроченных платежей в суд, то долг могут полностью списать. Однако у этого варианта также есть свои нюансы, о которых вам более подробно расскажет юрист.

Реструктуризация долга

Эта процедура не избавляет от кредита полностью, но позволяет увеличить его срок или снизить размер ежемесячных платежей. В данном варианте есть несколько сценариев: а)могут просто изменить график платежей; б)банк освободит от процентов, которые набежали во время просрочки.

Более подробно о реструктуризации долга можете почитать в нашей статье "Реструктуризация долга при банкротстве физлица".

Оформление кредитных каникул

Очень популярный способ временного освобождения от внесения кредитных платежей. Опять же, для этого должны быть веские основания. Например, снижение дохода более чем на 30% дает клиенту банка право на полугодовую отсрочку выплат. То есть банк дает вам действительно "каникулы" на определенный срок и после него вы продолжаете выплаты. Проценты на время "каникул" не начисляются.

Нами написано большое количество материала по теме кредитных каникулы,с которым вы можете ознакомиться на странице нашего бога.

%%type:widget, id:credit_holidays, name:quiz%%

Самое главное: не дожидайтесь крайней ситуации: обратитесь в банк и изложите сотруднику свою финансовую ситуацию. В большинстве случаев банки идет на уступки и пытаются предложить наиболее выгодный для вас и для него сценарий решения проблемы. Банку никак не выгодно подавать на вас в суд, ведь никто ему не гарантирует, что после этого долг будет взыскан.

Когда долг переходит к коллекторам?

Кредитор, не получивший своевременных платежей, может передать задолженность сторонним коллекторским агентствам или внешним агентствам по взысканию долгов. Коллекторы, работая от имени кредитора, начинают активно действовать по взысканию задолженности. Как правило, должник получает заказное письмо с уведомлением о переуступке прав новому кредитору и заверенную копию договора цессии.

Обычно это происходит после того, как кредитный заемщик не выплачивает задолженность в течение нескольких месяцев и не реагирует на напоминания и уведомления от кредитора.

Как правило, при просрочке в три–шесть месяцев, банк заключает с коллекторами агентский договор.

Однако все же такое право банка не является неограниченным.

В своем определении Верховный Суд РФ пришел к следующему:

Если в договоре гражданина с банком нет записи о том, что в случае просрочки платежей возможный долг банк отдаст коллекторам, то финансовое учреждение не имеет права взыскивать долги руками коллекторских контор.

Кроме того, банк не может передавать долг тем, у кого нет лицензии на право банковской деятельности

Кроме того,Верховный суд РФ объяснил, что существует прямой запрет на передачу долгов граждан за жилое помещение и коммунальные услуги третьим лицам (речь только про долг физлица):

%%type:widget, id:credit_holidays, name:quiz%%

Что делать,если коллекторы на меня подали в суд?

Если на вас уже подали в суд, то вариантов, что делать не так уже много:

  • можете представить возражения в суде, просить о снижении суммы долга и штрафных санкций;
  • предоставить заявление об отмене приказа;
  • обжаловать решение суда, если оно вынесено не в вашу пользу (на это дается 30 дней после принятия судебного решения).

Рассмотрение такого дела в среднем может занимать до 2-х месяцев.

Если у вас долг менее 500 000 рублей, то коллекторы подают в суд заявление на выдачу судебного приказа. Суд рассматривает такое прошение — без проведения судебного заседания. По результатам рассмотрения заявления судья выносит судебный приказ, который одновременно является исполнительным документом.

Именно по этому исполнительному приказу и начнется взыскание долга.

Так что же можно писать в возражениях?

На этот вопрос лучше всего вам ответит юрист, изучив конкретно ваше дело и ваши обстоятельства.
Однако в общем можно:

  • ссылаться на пропуск сроков давности по одному или нескольким платежам;
  • ссылаться на начисление процентов, комиссий, штрафов, не предусмотренных договором;
  • ссылаться на неправильный расчет долга (не забудьте предоставьте суду документальные подтверждения этого факта);
  • ссылаться на несоразмерность процентов и основной суммы задолженности (снижение суммы процентов предусмотрено ст. 333 ГК РФ, если они несоразмерны долгу);
  • на момент рассмотрения кредит полностью выплачен.

Возражения можно подать заранее или в судебном заседании.

Если вы понимаете, что шансы оспорить доводы коллекторов у вас минимальные, то старайтесь завершить процесс заключением мирового соглашения. Это самый оптимальный вариант.

Судья проверит, не нарушает ли соглашение интересы сторон и нормы закона. Если все в порядке, мировое соглашение будет утверждено определением суда, и дело прекращается.

Мы рекомендуем доверить такую сложную тему опытному юристу, который поможет с подготовкой необходимых документов.

Юристы юридического сервиса DestraLegal проанализируют вашу ситуацию, изучат документы, предложат решение, подготовят необходимые документы с учетом действующего законодательства и актуальной судебной практики, подготовят расчеты, предоставят пошаговый алгоритм действий и проконсультируют вас по всем возникшим вопросам.

Оставьте заявку юристу, перейдя в форму "Оформить кредитные каникулы". Опишите вашу ситуацию и юрист свяжется с вами, проконсультирует, предложит варианты решения.

Ваш DestraLegal ♥

%%type:compensation, id:credit_holidays%%

Помощь юриста
Юрист решит вашу проблему под ключ. Узнайте шансы на успех и задайте вопросы бесплатно.

Задать вопрос

Помощь юриста
Юрист проконсультирует, составит документы за вас и подаст их. Узнайте шансы на успех и задайте вопросы бесплатно.
lawyers
Юристы DestraLegal.ru готовы помочь

Задать вопрос

lawyers
Юристы DestraLegal.ru готовы помочь
Остались вопросы? Спросите юриста
Вам ответит автор статьи
Имя
Телефон *
Задать вопрос
Читайте другие статьи
Смотреть все
Какие документы нужны для банкротства физического лица?
Как отменить судебный приказ о взыскании долга в 2024 году: пошаговая инструкция
Как оспорить решение суда
Смотреть все
4.95 57