Процедура банкротства и без того не самое спокойное дело, а если по её завершении выясняется, что некогда банкроту банки чинят препятствия в распоряжении единственным жильём, не одобряют ипотечные кредиты новым покупателям, то это вовсе не упрощает вступление в банкротство.
При этом сам вопрос, можно ли продавать жилье после банкротства, не столь однозначен, ведь его могли продать при реализации, но оставили как единственное жилье, разве не под условием? В этой статье мы рассмотрим, можно ли по завершении процедуры банкротства распоряжаться квартирой.
%%type:widget, id:bankruptcy, name:quiz%%
Оглавление
- Что нужно знать о банкротстве физлица
- Последствия завершения процедуры банкротства
- Можно ли продавать жильё, если банкротство завершилось
Что нужно знать о банкротстве физлица
Перед тем, как вступать в банкротство следует знать одну простую истину: процедура банкротства затяжная, требует активного вовлечения и желательно хорошего профессионала под рукой, который сможет сопровождать банкротный процесс. И хотя физлица могут признать себя банкротом внесудебно, подчас выполнить условие о предельном размере задолженности невозможно, ведь долг не может быть выше 500 000 рублей.
Поэтому должникам остаётся лишь подавать заявление в арбитражный суд либо искать иные пути, не связанные с процедурой банкротства. Признаем, приятно рассматривать баннеры про банкротство без суда и в короткие сроки. Но правдивого в них крайне мало, что вынуждает приступать к изучению банкротного процесса или обращаться к профессионалам.
Начнём по порядку. Процедура банкротства может происходить как в судебном порядке, так и во внесудебном – через МФЦ. Должник, в свою очередь, не может выбирать, какой способ ему по душе. Ориентиром являются условия, которые предусмотрены как для посещения судебных заседаний, так и разового обращения в МФЦ.
Должник вправе обратиться в арбитражный суд в случае предвидения банкротства, если тот не в состоянии исполнить денежные обязательства в установленный срок. О наступлении или скорее приближении банкротства указывают следующие условия, которые должнику нужно одновременно соблюсти: (а) задолженность должника составляет более 500 000 рублей, и (б) обязательства просрочены на три месяца.
Как вы догадываетесь, не всегда размер задолженности превышает эту сумму, что могло бы приводить к абсурдной ситуации: гражданин задолжал 490 000 рублей, кредиторы недовольны, активов или имущества для расплаты нет, но должник не может признать себя банкротом.
Но и такая ситуация позволяет стать банкротом: при очевидной неплатежеспособности и/или недостаточности имущества должника тот вправе самостоятельно решить, хочет он подавать заявление на банкротство или нет. При этом он вправе банкротиться независимо от суммы долга (п. 2 ст. 213.4 закона N 127-ФЗ).
На наличие неплатежеспособности указывает следующее (п. 3 ст. 213.6 закона N 127-ФЗ):
- должник прекратил расчёты с кредиторами по исполнению обязательств, срок по которым уже наступил;
- существует просрочка более чем 10% всех обязательств в течение более чем одного месяца;
- стоимость имущества меньше, чем размер задолженности;
- судебными приставами вынесено постановление о прекращении исполнительного производства, так как у гражданина отсутствует имущество, на которое может быть обращено взыскание.
Иногда должник обязан обратиться в арбитражный суд для инициирования банкротства. Законодатель разводит обстоятельства, при которых должник может/ вправе обратиться в суд и когда он обязан это сделать.
В частности, гражданин обязан обратиться к арбитражный суд, если (п. 1 ст. 213.4 закона N 127-ФЗ):
- удовлетворение требований одного или нескольких кредиторов приводит к невозможности исполнения гражданином обязательств в полном объеме перед другими кредиторами;
- размер задолженности в совокупности составляет более 500 000 рублей.
Чтобы соблюсти это условие, должнику требуется обратиться в арбитражный суд в течение 30 дней с момента, когда стало очевидно, что требования кредиторов в полном объёме выполнены быть не могут.
Судебная процедура не без изъянов. В настоящий момент должники инициируют банкротство, прежде всего, для высвобождения от долгов, которые накопились по причине большой закредитованности. Но ведение банкротства идёт об руку с несением административных и судебных издержек как оплата финансового управляющего. И порой у должников недостаточно денежных средств и другого имущества не только для погашения требований кредиторов, но и ведения процедуры банкротства.
После осознания этой проблемы была создана процедура внесудебного банкротства, которая не требует столь высоких вложений для признания себя несостоятельным. Но она доступна лишь при наличии задолженности от 50 000 до 500 000 рублей. При превышении размера задолженности должник лишается возмождности признать себя несостоятельным через МФЦ. Подробнее про процедуру внесудебного банкротства мы рассказывали в ранней статье.
Последствия завершения процедуры банкротства
Признание гражданина банкротом предполагает его освобождение от исполнения требований кредиторов, причём не только включенных в реестр требований кредиторов, но и не заявленных при введении процедур реструктуризации долгов или реализации имущества. В связи с этим, родилось восприятие банкротства гражданина как освобождения от долгов, чем последний может воспользоваться с периодичностью в пять лет (п. 3 ст. 213.28 закона N 127-ФЗ).
При этом освобождению не подлежат требования, о которых кредиторы не знали и не должны были знать к моменту завершения реализации имущества гражданина, и если в отношении этих требований законодатель не допустил освобождение от долгов. Такое возможно, например, если должник не предоставил необходимые сведения или представил заведомо недостоверные сведения финансовому управляющему и судье, либо если он злостно уклонился от погашения кредиторской задолженности (п.п 3, 4 ст. 213.28 закона N 127-ФЗ).
Тем не менее преимущественная часть банкротных процессов завершаются освобождением от долгов, в чём видится отдельный механизм для поддержания граждан, попавших в тяжелое материальное положение и не способных выполнить обязательства перед кредиторами.
Как не раз обосновывали суды, целью потребительского банкротства является социальная реабилитация гражданина – предоставление ему возможности заново выстроить экономические отношения, законно избавившись от необходимости отвечать по накопившимся обязательствам, которые он не в состоянии исполнять (Определение СКЭС ВС РФ от 28.01.2019 по делу N А28-3350/2017).
Хотя освобождение от долгов достижимо, законодатель ожидает от банкрота, что тот будет добросовестным: не скрывать имущество, активно участвовать в переговорах с финансовым управляющим и кредиторами, а также по окончании процедуры банкротства нести некоторые ограничения.
Последствия признания должника банкротом:
- в течение 5 лет с даты завершения банкротства сообщать кредиторам и займодавцам о факте банкротства;
- в течение 5 лет не может заявлять повторно о банкротстве;
- в течение 3 лет занимать должности в органах управления юридического лица либо иным образом участвовать в управлении ЮЛ, в течение 10 лет – в кредитной организации, в течение 5 лет – в органах управления страховой организации, негосударственного пенсионного фонда, управляющей компании инвестиционного фонда, паевого инвестиционного фонда и негосударственного пенсионного фонда или МФО.
Мы понимаем, что порой разобраться в нормах закона не просто. Поэтому для экономии вашего времени и нервов настоятельно рекомендуем сразу обратиться за помощью к юристу. Для оформления заказа на работу с юристом, заполните форму «Освободиться от долгов через банкротство».
Можно ли продавать жильё, если банкротство завершилось
Нередко некогда банкроты сталкиваются с такого рода ситуациями: например, Петров владеет 1/2 доли квартиры на праве собственности вместе с братом. Год назад он завершил процедуру банкротства, квартира была его единственным пригодным жильем, которое не пустили с торгов при реализации имущества и не разменяли на другое жилье по ряду причин.
Спустя этот год братья решили продать жилье и переехать в другой город. Но покупателям поочередно отказывают кредитные организации в ипотеке, так как один из собственник был признан банкротом. И как вы уже знаете, эти сведения необходимо предоставлять в течение 5 лет после завершения реализации имущества. В свою очередь, банки отказывают по очень формальным основаниям: прошлый собственник банкрот, поэтому сохраняется риск взыскания на это имущество.
В целом, банки правда могут отказывать в ипотеке и выстраивать собственные правила для предоставления физическим лицам заёмных средств. Тем не менее, банкротам можно продавать жилые помещения, которые остались у них после завершения процедуры банкротства. В этом плане запрета никакого нет.
%%type:widget, id:bankruptcy, name:quiz%%
В сожалению, прошлые банкроты нередко ставятся в невыгодные ситуации: покупатели страшатся вступать в сделке, банки не выдают денежные средства под займ, да и сама процедуры банкротства не всегда завершается освобождением от долгов.
Но юристы Destralegal будут рады преодолеть эти трудности. В отличие от «физических юристов» общение будет проходить не в офисных посещениях, где требуется предварительная запись и заранее оговоренное время на посещение, а через Интернет. В связи с тем, что банкротство требует тщательной и скрупулёзной работы с документами, финансовым управляющим и глубоких знаний в смежным отраслях, помощь профессионала не будет лишней.
Для оформления заказа на работу с юристом, заполните форму «Освободиться от долгов через банкротство». Если вы сомневаетесь или хотите убедиться в ответе, обратитесь к юристу в чат. Он находится в окошке справа и всегда будет рад проконсультировать.
Всегда ваш, DestraLegal
%%type:compensation, id:bankruptcy%%
